CAPITOLO PRIMO

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ancario, stante lo stato di dissesto in cui esso versava. Ciò fu realizzato attraverso la predisposizione di un sistema capace di prevenire e prontamente porre rimedio alle eventuali situazioni di crisi, circoscrivendole, al fine di evitare che queste si ripercuotessero sul sistema finanziario e su quello della economia nazionale. E non è un caso, infatti, che a quello del mercato bancario, si accompagnò il riordino del sistema monetario, con il R.D.L. 6 maggio 1926, n. 812, che unificò l’emissione dei biglietti di banca concedendola alla sola Banca di Italia, alla quale tale potere sarebbe stato in seguito riconosciuto dalla legge bancaria del 1936-38 come prerogativa istituzionale 15 . Tuttavia, alla definizione di una disciplina di sistema non si accompagnò la definizione di una disciplina autonoma di tutela del risparmiatore e non fu dato rilievo alcuno al momento contrattuale banca-depositante, né sotto il profilo restitutorio, né sotto quello della trasparenza. La ragione deve essere probabilmente ricercata nel carattere collettivo e pubblicistico che il risparmio aveva assunto, sicché la tutela non fu accordata tanto al contratto di deposito, del quale, infatti, i provvedimenti del 1926 non fornirono neanche una definizione, quanto alla parte di capitale nazionale rappresentata dal risparmio, nella forma di deposito. Tale tutela fu affidata alla stabilità del sistema ed alla ricomposizione del rapporto fiduciario che caratterizza all’origine l’operazione di deposito, in considerazione della circostanza che «l’obbligazione di custodia e di mantenimento delle somme depositate nella disponibilità del depositante costituisce un elemento caratteristico del contratto di deposito» 16 . I provvedimenti del 1926 mirarono quindi a tutelare la stabilità patrimoniale e sistemica delle banche in funzione della affidabilità del settore del credito, in tal modo tutelando anche il depositante, attraverso la “garanzia” in ordine alla restituzione dei depositi affidati. La legge intervenne così da moderatrice e regolatrice del mercato bancario, ponendo le basi a quel sistema di vero e proprio governo del credito che la successiva legge del 1936-38 avrebbe imposto 17 , sebbene i divieti, i vincoli e le misure cautelative di carattere oggettivo non legittimassero gli organi politici e tecnici, preposti a verificarne il rispetto, ad intervenire nel merito 15 Con l’unificazione della concessione di emissione in capo alla Banca d’Italia, il Banco di Napoli ed il Banco di Sicilia, pur rimanendo banche pubbliche, persero la natura di istituti di emissione 16 P. Greco, Le operazioni di banca, Padova, 1930, 178. 17 M. S. Giannini, Istituti di credito e servizi di interesse pubblico, in Moneta e Credito, 1949, 115, ritiene che si possa legittimamente attribuire al sistema delineato dai provvedimenti del 1926, la qualifica di «polizia dell’economia». 14
degli statuti, delle deliberazioni, dell’organizzazione e della gestione della attività bancaria, stante il carattere eccezionale del sistema delineato 18 . La crisi internazionale che si verificò alla fine degli anni venti e la conseguente depressione economica certamente incisero sul processo di risanamento del mercato bancario, ma l’obiettivo della razionalizzazione del mercato fu senz’altro conseguito. Unitamente alle crisi, gli istituti della revoca dell’autorizzazione e quello della fusione contribuirono a ridurre notevolmente il numero delle aziende iscritto all’albo, tra il 1927 ed il 1935, ed anche l’adeguamento del rapporto tra patrimonio e fido trovò esecuzione. Tuttavia, le molteplici e sovrapposte normative dettate in materia bancaria e la necessità di creare un ordinamento organico, che non fosse circoscritto al problema della tutela del risparmio, condussero alla promulgazione di una legge bancaria. 1.2 Il carattere dirigistico delle soluzioni adottate dalla legge bancaria del 1938 Il sistema delineato dai provvedimenti del 1926 contribuì alla realizzazione del risanamento del mercato bancario ed alla stabilizzazione patrimoniale e sistemica delle banche, nella quale risedette quella tutela dei depositi cui i decreti erano stati espressamente demandati. E proprio dal presupposto del superamento della fase critica, che aveva condotto alla definizione di una disciplina speciale per le banche ordinarie, si procedette ad una riforma organica che investì la materia bancaria nella sua interezza. Come esposto nel paragrafo precedente, gli interventi del 1926 avevano definito una disciplina limitata ai profili di tutela che riconosceva, sì, un ruolo primario ad un organo politico, ma attraverso la attribuzione di strumenti, quali autorizzazioni, divieti e misure cautelative, che lo limitavano ad una funzione di polizia e di moderazione del settore bancario. Diversamente, il R.D.L. 12 marzo 1936, n. 375, «disposizioni per la difesa del risparmio e per la disciplina della funzione creditizia», convertito, con modificazioni, nella legge 7 marzo 1938, n. 141, riflesse l’esigenza e l’opportunità di creare un ordinamento bancario organico, suscettibile, in astratto, di essere funzionalizzato ai programmi della politica economica, in un’ottica di 18 A. Scialoja, La tutela del risparmio e la vigilanza sulle società bancarie, in Foro it., 1933, c.1556. 15
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