CAPITOLO PRIMO

in quanto il tasso subisca una variazione in ragione delle logiche di mercato e del
profilo soggettivo del cliente, la clausola deve considerarsi invalida 122 .
Se il diritto comune non offriva adeguati strumenti ad hoc, una qualche previsione di
controllo autonomo era invece rintracciabile proprio nella legge bancaria ed in
particolare, nel potere regolamentare delle autorità creditizie. E non ci si riferisce a
quello ad esse lato sensu riconosciuto, ma ad una previsione specifica: l’art. 32 l.
bancaria disponeva che le aziende di credito dovevano attenersi alle istruzioni
comunicate dalla Banca di Italia, conformemente alle deliberazioni del C.I.C.R., in
materia di «limiti di tassi attivi e passivi» e di «condizioni delle operazioni di
deposito e conto corrente». Secondo la prevalente interpretazione, la seconda parte
della norma doveva essere riferita a tutte le clausole disciplinanti il rapporto
giuridico, anche, cioè, a quelle a carattere non prettamente economico e
“quantitativo” 123 . Sicché le due autorità risultavano investite dalla legge del potere di
ingerirsi nel rapporto giuridico tra la banca ed il cliente e di sindacarne il contenuto,
attraverso delle istruzioni a carattere generale e preventivo, a tutela del contraente
debole 124 . Tuttavia, tale potere è rimasto disatteso, almeno con riguardo al
contenuto contrattuale ed alle clausole unilateralmente predisposte 125 .
122 Il tribunale afferma altresì che l’invalidità che colpisce la clausola non può essere sanata dalla
comunicazione ex post del tasso applicato attraverso l’invio dell’estratto conto, anche in assenza di
contestazioni da parte del correntista: «…Infatti, la scrittura concernente la determinazione degli
interessi superiori alla misura legale, è costitutiva del relativo rapporto obbligatorio e non già
dichiarativa dello stesso, perciò deve ritenersi privo di rilevanza giuridica un riconoscimento che di
esso il debitore faccia ex post».
123 Così, G. Gabrielli, Controllo pubblico, cit., 267 ss, il quale sostiene la sostanziale equivalenza tra
l’espressione «condizioni contrattuali» ed il termine «clausola», confermata, tale equivalenza, dagli
artt. 1341 e 1342 c.c. L’Autore rileva in particolare che «Non può escludersi beninteso che i
compilatori della legge bancaria abbiano voluto impiegare il riferimento alle “condizioni” di
contratto proprio in questo significato più ristretto- ossia limitatamente alle clausole a contenuto
economico- che era loro suggerito dal valore comunemente attribuito alla locuzione nel gergo degli
operatori di settore, ma non è dubbio, alla luce dei principi ermeneutica più generalmente
accreditati, che una siffatta eventuale intenzione soggettiva del legislatore non sia riuscita ad
obiettivarsi nel testo della legge, rispetto al quale si impone in misura prevalente l’esigenza
sistematica, che conduce ad interpretarlo in senso congruente con quello che la medesima
espressione ha in altri, e più generali, precetti dell’ordinamento in cui pur questo testo si inserisce»,
271. M. Porzio, Il controllo amministrativo sulle condizioni dei contratti bancari, in Riv. dir. comm., 1980, I,
148 e ss.; Contra, G. Cavalli, che, evidentemente lasciando da parte considerazioni di carattere
sistematico, rileva come secondo la prassi e la tecnica bancaria, per «condizioni» debbano intendersi
i profili strettamente economici, Le clausole vessatorie nei contratti bancari, in Le operazioni bancarie, a cura
di G. B. Portale, Milano, 1978 I, 121, il quale fonda la propria interpretazione sul dato testuale.
124 M. Porzio, Il controllo amministrativo sulle condizioni dei contratti bancari, cit., 141 ss.
125 L’Ispettorato del credito, invece, proibì, in forza dell’art. 32 lett. b) l. bancaria, il comodato
bancario di titoli di credito, Disposizione 3 giugno 1936. Invero, anche la prima parte della norma
non ha, di fatto, trovato concreta attuazione, se si esclude l’intervento immediatamente successivo
alla entrata in vigore della legge bancaria, con il quale l’Ispettorato fissò i limiti dei tassi attivi e
passivi, ma a mero recepimento di quelli stabiliti in seno ad un accordo bancario preesistente, Cfr.
Comunicato n. 1 dell’Ispettorato per la difesa del risparmio e per l’esercizio del credito, in Gazzetta
Ufficiale, n. 101 del 1° maggio 1936. A partire dal 1954, anno della definizione dell’Accordo
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