CAPITOLO PRIMO

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allora che un coordinamento possa essere effettuato anche sotto questo profilo, risultandone così, la fattispecie conclusa con il cliente-consumatore, garantita sia dal presupposto del giustificato motivo, sia da quello del preavviso, attraverso l’estensione dell’art. 1845, terzo comma, c.c., nella parte in cui, appunto, ne prescrive l’obbligo. Per i contratti aventi ad oggetto la prestazione di servizi finanziari tout cuort, al di là della apertura di credito a tempo indeterminato, deve, perciò, ritenersi esclusa, oltre alla facoltà di esercitare il recesso senza che ricorra un giustificato motivo, anche la possibilità di derogare al termine del preavviso 339 . 339 In tal senso si è espresso il già citato Trib. di Roma, 21 gennaio 2000, in Nuova giur. civ. comm., il quale ha infatti dichiarato la vessatorietà delle clausole che, all’interno dei contratti bancari e finanziari, rimettano alla banca il diritto di recedere senza giustificato motivo e senza un ragionevole preavviso. 152
Considerazioni conclusive Lo scritto si sviluppa in tre capitoli. Il primo ha ad oggetto il sistema definito dalla legge bancaria del 1936; il secondo, la disciplina di tutela prevista dal Testo Unico in materia bancaria e creditizia, con particolare riguardo ai profili critici connessi alla sua applicazione pratica. Infine, il terzo capitolo pone a confronto la tutela specificamente riconosciuta al soggetto risparmiatore, e quella riconosciuta al consumatore tout court. Come si desume agevolmente dal titolo della tesi, l’analisi è stata condotta con un approccio sistemico. Da un lato, sono stati delineati gli strumenti di cui il risparmiatore concretamente dispone. Dall’altro lato, questi sono stati posti in relazione alla struttura del sistema bancario, ed alle istanze di carattere pubblicistico ad esso sottese, in particolare, quella della stabilità. Ciò, allo scopo di verificare se ancora sussista una qualche relazione tra la “specialità” del settore creditizio e la effettiva operatività della disciplina posta a tutela del risparmiatore. Fino alla prima metà degli anni ottanta, la disciplina del sistema bancario è stata ispirata da una visione di regolazione e protezione del mercato. La legge bancaria del 1936-1938 era fortemente influenzata dalla ideologia corporativa, tipica del momento storico, e fu essenzialmente diretta a creare un assetto strutturale che fosse capace di conferire al sistema unità di direzione, efficiente organizzazione, ordine gerarchico e disciplina. Ciò, attraverso disposizioni operanti sia a livello di disciplina del mercato, sia di disciplina dell’impresa, che sottendevano le esigenze della politica economica. Infatti, sulla spinta della depressione del sistema capitalistico internazionale degli anni venti, e della crisi che in quegli anni colpì, in Italia, gli operatori bancari, a causa della commistione tra banche ed industria, ed altresì della circostanza che il numero delle imprese bancarie era divenuto eccessivo rispetto alle esigenze del mercato reale e di quello finanziario, il regime aveva adottato un modello di organizzazione dell’economia fortemente accentrato e dirigistico, che acquisì alle autorità governative la piena disponibilità della leva del credito. La nozione di impresa bancaria che coerentemente andò delineandosi in questo scenario, anche ad opera delle interpretazioni giurisprudenziali, fu quella di impresa-funzione. Invero, essa era considerata, per espressa previsione legislativa, funzione di interesse pubblico, risultando così suscettibile di essere condizionata al 153
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Sezione di Dottorato di Ricerca in
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Capitolo Primo La legge bancaria de
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merita rilevare che la loro origine
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del risparmiatore passasse per quel
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Sotto il profilo obiettivo, la legg
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foreste e per le corporazioni, ment
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elementi tipici ed essenziali nella
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giuridiche all’entrata nella form
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l’esercizio della attività banca
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essendo formalmente riferibile allo
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quanto pubbliche, le banche persegu
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entrano in rapporto con gli istitut
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Monti e le Casse risultavano sottop
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potesse giustificare tale restrizio
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Con riguardo all’intervento dello
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l’interesse pubblicistico alla fu
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specifico riguardo al settore banca
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3. La tutela del risparmiatore affi
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Diversamente, sarebbero parte natur
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particolare, oggetto della decision
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Le ragioni della mancata concreta a
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standardizzazione sotto il profilo
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tema di pubblici servizi di linea e
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Capitolo secondo La riforma dell’
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degli istituti disciplinati dalla l
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Banca una residua competenza in mat
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2. La trasparenza delle condizioni
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quanto sostiene ed assicura il mecc
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Interbancario del 1988, avente ad o
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le parti possono comunque ampliare
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iconosce al Ministro dell’economi
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Deliberazione del CICR contiene l
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l’obbligo di pubblicizzare, per l
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T.u.b. 188 Le Istruzioni estendono
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Ancora, sembra muoversi nel solco d
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