BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
<strong>BANKU</strong> <strong>RISKU</strong> <strong>NOV</strong>Ē<strong>RT</strong>ĒŠ<strong>ANAS</strong> <strong>ROKASGR</strong>Ā<strong>MATA</strong><br />
Reputācijas risks<br />
Novērtēšanas mērķis – noteikt iespēju, ka tirgus dalībniekiem (klientiem, darījumu<br />
partneriem, akcionāriem) un uzraudzības iestādēm (Komisijai, ārvalstu uzraudzības iestādēm,<br />
nodokļu iestādēm, citām iestādēm Latvijā un ārvalstīs) var izveidoties negatīvs viedoklis par<br />
banku, un kāda ir šī negatīvā viedokļa iespējamā ietekme uz bankas turpmāko darbību.<br />
Šis elements jāvērtē:<br />
Šādām kopīgām funkcijām:<br />
o Darbības atbilstības kontrole<br />
Kopīgai funkcijai – Darbības atbilstības kontrole<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Darbības atbilstība normatīvo aktu un<br />
regulējošām prasībām<br />
Pārbaužu laikā konstatētie trūkumi, t.sk.<br />
atkārtoti konstatētie trūkumi, trūkumu<br />
atzīšanu un novēršanas savlaicīgums,<br />
bankas vēlēšanās sadarboties ar<br />
uzraudzības iestādēm<br />
No citām uzraudzības iestādēm saņemtā<br />
informācija par banku, citu uzraudzības<br />
iestāžu piemērotie pasākumi<br />
Tiesas prasību pret banku esamība, skaits,<br />
apmēri un tendences<br />
Klientu/darījumu partneru sūdzību skaits,<br />
apmēri un tendences<br />
Bankas izdevumi saistībā ar tiesas<br />
prasībām un sūdzībām un izdevumu<br />
tendences<br />
Uzraudzības iestāžu piemērotās soda<br />
naudas<br />
Negatīvas informācijas esamība masu<br />
saziņas līdzekļos, baumas u.c.<br />
Zināmie krāpšanas gadījumi<br />
Cik ātri tiek veikti maksājumi – t.sk.<br />
norēķinu kavējumu laiks un apmēri<br />
Cik bieži ir gadījumi, kad klientiem nav<br />
bijuši pieejami bankas pakalpojumi<br />
(bankomāti, internetbanka, iespēja saņemt<br />
nepieciešamo informāciju)?<br />
Var ņemt vērā arī:<br />
o pastiprinātās uzraudzības esamību<br />
o vai ir informācija par klientu<br />
konfidencialitātes neievērošanu?<br />
o vai ir informācija par noslēgto līgumu<br />
nosacījumu neievērošanu?<br />
o vai ir informācija par pastāvošās<br />
(vispārpieņemtās) prakses un ētikas<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija<br />
1 – Zems risks<br />
Viedoklis par banku ir pozitīvs un iespēja, ka tas varētu pasliktināties, ir<br />
maza, jo:<br />
o bankas darbība atbilst normatīvo aktu un regulējošām prasībām, banka<br />
seko līdzi izmaiņām normatīvajos aktos un savlaicīgi ievieš<br />
nepieciešamās izmaiņas savā darbībā un<br />
o pārbaužu laikā nav konstatēti būtiski trūkumi un<br />
o banka savlaicīgi veic nepieciešamos pasākumus konstatēto trūkumu<br />
novēršanai un savlaicīgi izpilda uzraudzības iestāžu prasības un<br />
o banka sadarbojas ar uzraudzības iestādēm un savlaicīgi, pilnā apmērā<br />
sniedz nepieciešamo informāciju un<br />
o nav/minimālas (salīdzinot ar bankas darbības apjomiem) tiesas prasības<br />
pret banku un<br />
o nav/minimāls (salīdzinot ar bankas darbības apjomiem)<br />
klientu/darījumu partneru sūdzību skaits un<br />
o nav/minimāli (salīdzinot ar bankas darbības apjomiem) izdevumi<br />
saistībā ar tiesas prasībām/sūdzībām un<br />
o nav zināmi krāpšanas gadījumi, nav citas negatīvas informācijas (no<br />
ārvalstu uzraudzības iestādēm, masu saziņas līdzekļos, baumas u.c.) un<br />
o maksājumi un norēķini tiek veikti ātri, nav norēķinu kavējumu, reti<br />
gadījumi, kad klientiem nav bijuši pieejami bankas pakalpojumi un<br />
o banka sabiedrībai savlaicīgi atklāj plašu, pilnīgu un patiesu informāciju<br />
2 – Mērens risks<br />
Viedoklis par banku ir pozitīvs, bet pastāv iespēja, ka tas varētu<br />
pasliktināties, jo:<br />
o bankas darbība atbilst normatīvo aktu un regulējošām prasībām, bet<br />
banka nepietiekami seko līdzi izmaiņām tajās un/vai ne vienmēr<br />
savlaicīgi ievieš nepieciešamās izmaiņas savā darbībā un/vai<br />
o pārbaužu laikā konstatēti atsevišķi trūkumi, bet tie vēl būtiski<br />
neietekmē bankas darbību kopumā un/vai<br />
o banka ne vienmēr savlaicīgi veic nepieciešamos pasākumus konstatēto<br />
trūkumu novēršanai un/vai izpilda uzraudzības iestāžu prasības un/vai<br />
o banka ne vienmēr sadarbojas ar uzraudzības iestādēm un ne vienmēr<br />
savlaicīgi un pilnā apmērā sniedz nepieciešamo informāciju un/vai<br />
o atsevišķas tiesas prasības pret banku, bet to skaits un apmēri ir nelieli<br />
2. versija 151. lappuse no 225<br />
Apstiprināta 30.11.2007.<br />
ar 13.02.2009. labojumiem (6. nodaļa)<br />
ar 23.11.2009. labojumiem (3. un 6. nodaļa: viscaur "Banku un vērtspapīru tirgus daļa" nomainīts pret "Banku<br />
un institucionālo investoru daļa" saskaņā ar izmaiņām Komisijas struktūrā)<br />
ar 08.02.2011. labojumiem (pievienots 8.2. pielikums "Instrukcija darbam ar BLOOMBERG termināli", veikti<br />
atbilstoši redakcionāli labojumi 4.2.3. sadaļā un mainīta 8. pielikuma numerācija (uz 8.1.))<br />
ar 02.09.2011. grozījumiem (1.nodaļa, 2.1., 6.1. apakšnodaļa, 4.2.1., 4.2.9., 4.3.1. sadaļa, viscaur<br />
Rokasgrāmatas pamattekstā vārds "likumdošana" aizstāts ar vārdiem "normatīvie akti" attiecīgajā locījumā.<br />
Grozījumi 1., 5., 6., 18., 22. pielikumā un 2.1., 3., 12.3. veidlapā. Pievienots 24. pielikums "Atalgojums”, izslēgta<br />
1. veidlapa)<br />
ar 15.03.2012. grozījumiem (3.1. apakšnodaļa, pievienots 1.attēls "Apliecinājums”)
Change language