BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
BANKU RISKU NOV?RT??ANAS ROKASGR?MATA - FKTK
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Finanšu un kapitāla tirgus komisija<br />
<strong>BANKU</strong> <strong>RISKU</strong> <strong>NOV</strong>Ē<strong>RT</strong>ĒŠ<strong>ANAS</strong> <strong>ROKASGR</strong>Ā<strong>MATA</strong><br />
Juridiskās dokumentācijas risks<br />
Novērtēšanas mērķis – noteikt iespēju, ka bankas darījumiem ir neatbilstoša, nepilnīga vai<br />
kļūdaina juridiskā dokumentācija, un novērtēt, cik liela ir juridiskās dokumentācijas trūkumu<br />
potenciālā ietekme uz bankas ienākumiem/izdevumiem.<br />
Šis elements jāvērtē:<br />
Šādām darbības jomām un darbības veidiem:<br />
o Kreditēšana un ārpusbilances saistības pret klientiem – visiem darbības veidiem<br />
o Investīciju darbība – visiem darbības veidiem<br />
o Maksājumi un norēķini – visiem darbības veidiem<br />
o Klientu aktīvu pārvaldīšana un ieguldījumu pakalpojumi – visiem darbības veidiem<br />
o Noguldījumu piesaistīšana – visiem darbības veidiem<br />
o Bankas aizņēmumi – visiem darbības veidiem<br />
Šādām kopīgām funkcijām:<br />
o Operacionālā riska pārvaldīšana<br />
Kreditēšanai un ārpusbilances saistībām pret klientiem – visiem darbības veidiem<br />
Investīciju darbībai – visiem darbības veidiem<br />
Maksājumiem un norēķiniem – visiem darbības veidiem<br />
Klientu aktīvu pārvaldīšanai un ieguldījumu pakalpojumiem – visiem darbības veidiem<br />
Noguldījumu piesaistīšanai – visiem darbības veidiem<br />
Bankas aizņēmumiem – visiem darbības veidiem<br />
Kritēriji Novērtējums<br />
Darījumu juridiskās dokumentācijas<br />
kvalitātes novērtējums, t.sk.:<br />
o vai pārbaudes laikā konstatētas kļūdas<br />
līgumos, darījumu apstiprinājumu<br />
dokumentos, maksājumu dokumentos<br />
u.c. juridiskos dokumentos?<br />
o vai pārbaudes laikā konstatēti darījumi<br />
bez nepieciešamās juridiskās<br />
dokumentācijas noformēšanas<br />
(piemēram, bez līgumu noslēgšanas)?<br />
Vai banka ievēro darījumu līgumos<br />
noteiktos nosacījumus un vai stingri<br />
pieprasa līgumu nosacījumu ievērošanu<br />
no klientiem/darījumu partneriem?<br />
Vai banka pietiekami pārzina normatīvo<br />
aktu prasības produktiem,<br />
pakalpojumiem, darījumiem, kas tiek<br />
veikti ārvalstīs?<br />
Cik liela ir juridiskās dokumentācijas<br />
trūkumu potenciālā ietekme uz bankas<br />
ienākumiem/izdevumiem?<br />
Jāizvēlas tas novērtējums, kuram vislabāk atbilst bankā pastāvošā situācija<br />
1 – Zems risks<br />
Darījumiem ir detalizēta, precīza un skaidra juridiskā dokumentācija.<br />
Skaidri noteikta strīdu atrisināšanas kārtība un atbildības sadalījums starp<br />
banku un tās klientiem/darījumu partneriem. Nav konstatēti trūkumi<br />
darījumu juridiskos dokumentos (kļūdas, darījumi bez juridiskās<br />
dokumentācijas noformēšanas u.c.) un<br />
Banka pārzina normatīvo aktu prasības produktiem, pakalpojumiem,<br />
darījumiem, kas tiek veikti ārvalstīs un<br />
Darījumi pilnībā tiek izpildīti saskaņā ar noslēgto līgumu nosacījumiem<br />
2 – Mērens risks<br />
Darījumu juridiskā dokumentācija ir apmierinoša, bet iespējami<br />
uzlabojumi, piemēram, nepietiekami noteikta strīdu atrisināšanas kārtība,<br />
nepietiekami noteikts atbildības sadalījums starp banku un tās<br />
klientiem/darījumu partneriem. Nav konstatēti būtiski trūkumi darījumu<br />
juridiskajos dokumentos un/vai<br />
Banka pārzina normatīvo aktu prasības produktiem, pakalpojumiem,<br />
darījumiem, kas tiek veikti ārvalstīs, bet iespējami uzlabojumi un/vai<br />
Darījumi pamatā tiek izpildīti saskaņā ar noslēgto līgumu nosacījumiem,<br />
bet ir atsevišķas, nebūtiskas atkāpes<br />
3 – Būtisks risks<br />
Darījumu juridiskā dokumentācija kopumā ir apmierinoša, bet ir vairāki<br />
būtiski trūkumi, piemēram, neskaidri noteikta strīdu atrisināšanas kārtība,<br />
2. versija 91. lappuse no 225<br />
Apstiprināta 30.11.2007.<br />
ar 13.02.2009. labojumiem (6. nodaļa)<br />
ar 23.11.2009. labojumiem (3. un 6. nodaļa: viscaur "Banku un vērtspapīru tirgus daļa" nomainīts pret "Banku<br />
un institucionālo investoru daļa" saskaņā ar izmaiņām Komisijas struktūrā)<br />
ar 08.02.2011. labojumiem (pievienots 8.2. pielikums "Instrukcija darbam ar BLOOMBERG termināli", veikti<br />
atbilstoši redakcionāli labojumi 4.2.3. sadaļā un mainīta 8. pielikuma numerācija (uz 8.1.))<br />
ar 02.09.2011. grozījumiem (1.nodaļa, 2.1., 6.1. apakšnodaļa, 4.2.1., 4.2.9., 4.3.1. sadaļa, viscaur<br />
Rokasgrāmatas pamattekstā vārds "likumdošana" aizstāts ar vārdiem "normatīvie akti" attiecīgajā locījumā.<br />
Grozījumi 1., 5., 6., 18., 22. pielikumā un 2.1., 3., 12.3. veidlapā. Pievienots 24. pielikums "Atalgojums”, izslēgta<br />
1. veidlapa)<br />
ar 15.03.2012. grozījumiem (3.1. apakšnodaļa, pievienots 1.attēls "Apliecinājums”)
Change language