Finanšu un kapitāla tirgus komisija <strong>BANKU</strong> <strong>RISKU</strong> <strong>NOV</strong>Ē<strong>RT</strong>ĒŠ<strong>ANAS</strong> <strong>ROKASGR</strong>Ā<strong>MATA</strong> klientiem; to saimnieciskās darbības pārzināšana, uzraudzība un dokumentēšana; kārtība pamatotas pārliecības par naudas līdzekļu izcelsmes avotiem iegūšanai u.c.) o pastāvīgu klientu veikto darījumu uzraudzību (t.sk. klientu lietu kārtošanas kārtība; informācijas aktualizācija; lietotās metodes; IS izmantošana u.c.) o kārtību, kādā jāatturas no aizdomīgu darījumu veikšanas Vai regulāri tiek veikta iekšējās kontroles sistēmas efektivitātes izvērtēšana? Vai tiek nodrošināts, ka pasākumi noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanā ir veikti visās struktūrvienībās un meitas uzņēmumos (sevišķi ārvalstīs)? Vai izstrādātas procedūras klientu saimnieciskās darbības pārzināšanai (t.sk. klientu saimnieciskās darbības sākotnējai un pastāvīgai apzināšanai; kontu apgrozījumu analīzei u.c.)? Vai iecelts darbinieks (vai noteikta struktūrvienība), kas atbildīgs par likuma prasību ievērošanu? Vai atbildīgajam darbiniekam piešķirtas pietiekami plašas pilnvaras? Vai tiek veikta regulāra darbinieku apmācība un vai apmācību programma ir dokumentēta? Vai vadība pievērš pietiekamu uzmanību likuma ievērošanai? Vai tiek veiktas regulāras iekšējā audita pārbaudes? Politiku un procedūru ievērošana Bankas darbību regulējošo prasību ievērošana Vai izstrādāta sistēma, kas ļauj sekot līdzi izmaiņām bankas darbību regulējošās prasībās (t.sk. ārvalstīs, kurās banka veic savu darbību)? Vai noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu? Vispārējo normatīvo aktu ievērošana Vai izstrādāta sistēma, kas ļauj sekot līdzi izmaiņām vispārējos normatīvajos aktos (t.sk. ārvalstīs, kurās banka veic savu darbību)? Vai noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu? Reputācijas riska pārvaldīšana Vai izstrādāta sistēma tādas informācijas identificēšanai, kas var apdraudēt bankas reputāciju? Vai tiek veikta informācijas pārbaude un atbilstoši pasākumi reputācijas riska mazināšanai? Reputācijas riska pārvaldīšanā lietotās metodes (t.sk. sabiedrisko attiecību politika, citas aktivitātes (ziedojumi, dāvinājumi), reklāma) Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība, t.sk.: o informācijas apkopošana 3 – Neapmierinoša risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir neapmierinošas, jo ir būtiski trūkumi (piemēram, nav noteiktas bankas klientu specifikai atbilstošas aizdomīgu darījumu pazīmes u.c.). Nav pietiekami aptverti atsevišķi būtiski aspekti. Konstatēti vairāki politikas un/vai procedūru neievērošanas gadījumi. Darbinieku apmācība nav pietiekama un/vai Banka neapmierinoši seko līdzi izmaiņām bankas darbību regulējošās prasībās (piemēram, nav skaidri noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu; nav izstrādāta sistēma, kā sekot līdzi izmaiņām banku darbību regulējošās prasībās citās valstīs, kurās banka veic savu darbību u.c.) un/vai Banka neapmierinoši seko līdzi izmaiņām vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību (piemēram, nav skaidri noteiktas atbildīgās personas par izmaiņu identificēšanu; nav izstrādāta sistēma, kā sekot līdzi izmaiņām vispārējā normatīvajos aktos citās valstīs, kurās banka veic savu darbību u.c.) un/vai Banka neapmierinoši pārvalda reputācijas risku – nav izstrādāta sistemātiska pieeja, kā sekot līdzi publiski pieejamai informācijai par banku, un kādus pasākumus veikt gadījumā, ja bankas reputāciju apdraud negatīva informācija u.c. un/vai Klientu sūdzību izskatīšanas kārtība ir neapmierinoša (piemēram, sūdzības netiek reģistrētas; nav dokumentēts, kādi pasākumi veikti, lai novērstu sūdzību cēloņus u.c.). Netiek veikta informācijas par sūdzībām apkopošana un analīze un/vai pasākumi to cēloņu novēršanai netiek savlaicīgi veikti 4 – Vāja risku pārvaldīšana Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas politika un procedūras ir neskaidras un sliktas kvalitātes. Nav aptverti vairāki būtiskākie aspekti. Konstatēti daudzi politikas un/vai procedūru neievērošanas gadījumi. Nenotiek darbinieku apmācība un/vai Nav izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas bankas darbību regulējošās prasībās un/vai Nav izstrādāta sistēma, kas ļauj identificēt izmaiņas vispārējos normatīvajos aktos, kas ietekmē bankas darbību un/vai Nav izstrādāta sistēma riska, ka var pasliktināties bankas reputācija, identificēšanai un nepieciešamo pasākumu veikšanai reputācijas riska mazināšanai un/vai Nav izstrādāta klientu sūdzību izskatīšanas kārtība. Netiek veikta sūdzību apkopošana un analīze, netiek veikti pasākumi to cēloņu novēršanai 2. versija 176. lappuse no 225 Apstiprināta 30.11.2007. ar 13.02.2009. labojumiem (6. nodaļa) ar 23.11.2009. labojumiem (3. un 6. nodaļa: viscaur "Banku un vērtspapīru tirgus daļa" nomainīts pret "Banku un institucionālo investoru daļa" saskaņā ar izmaiņām Komisijas struktūrā) ar 08.02.2011. labojumiem (pievienots 8.2. pielikums "Instrukcija darbam ar BLOOMBERG termināli", veikti atbilstoši redakcionāli labojumi 4.2.3. sadaļā un mainīta 8. pielikuma numerācija (uz 8.1.)) ar 02.09.2011. grozījumiem (1.nodaļa, 2.1., 6.1. apakšnodaļa, 4.2.1., 4.2.9., 4.3.1. sadaļa, viscaur Rokasgrāmatas pamattekstā vārds "likumdošana" aizstāts ar vārdiem "normatīvie akti" attiecīgajā locījumā. Grozījumi 1., 5., 6., 18., 22. pielikumā un 2.1., 3., 12.3. veidlapā. Pievienots 24. pielikums "Atalgojums”, izslēgta 1. veidlapa) ar 15.03.2012. grozījumiem (3.1. apakšnodaļa, pievienots 1.attēls "Apliecinājums”)
Finanšu un kapitāla tirgus komisija o informācijas analīze o sūdzību cēloņu novēršana <strong>BANKU</strong> <strong>RISKU</strong> <strong>NOV</strong>Ē<strong>RT</strong>ĒŠ<strong>ANAS</strong> <strong>ROKASGR</strong>Ā<strong>MATA</strong> 2. versija 177. lappuse no 225 Apstiprināta 30.11.2007. ar 13.02.2009. labojumiem (6. nodaļa) ar 23.11.2009. labojumiem (3. un 6. nodaļa: viscaur "Banku un vērtspapīru tirgus daļa" nomainīts pret "Banku un institucionālo investoru daļa" saskaņā ar izmaiņām Komisijas struktūrā) ar 08.02.2011. labojumiem (pievienots 8.2. pielikums "Instrukcija darbam ar BLOOMBERG termināli", veikti atbilstoši redakcionāli labojumi 4.2.3. sadaļā un mainīta 8. pielikuma numerācija (uz 8.1.)) ar 02.09.2011. grozījumiem (1.nodaļa, 2.1., 6.1. apakšnodaļa, 4.2.1., 4.2.9., 4.3.1. sadaļa, viscaur Rokasgrāmatas pamattekstā vārds "likumdošana" aizstāts ar vārdiem "normatīvie akti" attiecīgajā locījumā. Grozījumi 1., 5., 6., 18., 22. pielikumā un 2.1., 3., 12.3. veidlapā. Pievienots 24. pielikums "Atalgojums”, izslēgta 1. veidlapa) ar 15.03.2012. grozījumiem (3.1. apakšnodaļa, pievienots 1.attēls "Apliecinājums”)