Optimal betalingsformidling i den offentlige sektor - Finansministeriet

kpmg
Figur D.1
To typer af
dataudvekslinger
Kreditor/debitor
Kunde
Kunde
Debitor
Debitor
Den dokumentløse
clearing
PBS-clearingen
B1
Trækoplysninger
Trækoplysninger
I nedenstående figur er hver af de to typer dataudvekslinger illustreret for pengeinstitutterne.
CG (Clearing-godkendelse) er Finansrådets system for sumclearing i
kroner. CG administreres systemmæssigt af PBS.
A1
PBS Pengeinstitutter
Kontoudtog
A4 B4
Beløbsoverførsel
PBS
PBS
CG
CG
Bank A
Bank A
Edb-central
Edb-central
B2
Edb-central
Edb-central
Kunde
Kunde
Kreditor
Kreditor
Kontoudtog
A4 B4
Bank B
Bank B
Forklaring til figuren
B3
B2
A3 A2 A2
A1: En debitor foretager en konto-til-konto-overførsel af et betalingsbeløb til et
andet pengeinstitut.
A2: Transaktionen opsamles i Bank A's edb-central, som efterfølgende oversender
detailtransaktioner om overførslen til Bank B's edb-central. Havde transaktionen
været initieret i Bank B, var overførslen sket i modsat retning.
A3: Bank A og B's edb-centraler oversender sumtotaler om transaktionen til Clearing
Godkendelsen (CG) hos PBS. PBS forestår efterfølgende sumclearingen mellem
de to banker, dvs. opgørelsen af bankernes nettomellemværende i kroner.
Clearingen afvikles ved, at der sker en postering af nettobeløbene på bankernes
konti i Nationalbanken.
A4: Bank A og B oversender kontoudtog til kunder, som dokumenterer beløbsoverførslen
mellem de to kunder.
B1: En kreditor sender trækoplysninger til PBS om opkrævning af debitor.
B2: PBS oversender detailtransaktioner om transaktionen til de to involverede bankers
edb-centraler: Bank A og Bank B.
B3: PBS overfører sumtotaler om transaktionen til Clearing Godkendelsen (CG)
internt hos PBS. PBS forestår efterfølgende selv sumclearingen mellem de to banker,
dvs. opgørelsen af bankernes nettomellemværende i kroner. Clearingen afvik-
215