Lagebericht und Jahresabschluss nach UGB

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LAGEBERICHT
Das Geschäftsjahr 2012 im Überblick
Das Geschäftsmodell der RAIFFEISENLANDESBANK
NIEDERÖSTERREICH-WIEN AG (RLB NÖ-Wien) mit der
Konzentration auf das Kundengeschäft hat sich auch im
Geschäftsjahr 2012 nachhaltig bewährt. Die Steigerung
der Kundenanzahl um rund 9.000 auf rund 265.000
Kunden zeigt das Vertrauen in das Unternehmen. Dies
wird eindrucksvoll durch das starke Wachstum sowohl der
Forderungen an Kunden auf EUR 10,2 Mrd. (+4,3 Prozent)
als auch der Einlagen von Kunden auf EUR 8,3 Mrd.
(+10,3 Prozent) untermauert.
Der Fokus auf die Kunden erwies sich somit im Jahr 2012
als wesentliche Stütze für den Erfolg der RLB NÖ-Wien.
Gerade im Jahr der Staatenkrise und der umfangreichen
Maßnahmen der Europäischen Union (EU) zur
Stabilisierung der Situation war es wichtig, mit den Kunden
gemeinsame Lösungen zu finden. Die Sparpakete, die
sich die meisten EU-Staaten auferlegten, führten zu einer
Abschwächung des Wirtschaftswachstums und damit
auch zu einem deutlichen Rückgang im Zinsniveau. Dies
wirkte sich sehr positiv auf die Nachfrage nach Krediten
aus bzw. führte bei den Kreditnehmern zu einer
Entlastung. Dementsprechend war – trotz des Wirtschaftsabschwunges
– der Vorsorgebedarf im Kreditgeschäft
unter dem budgetierten Niveau.
Der dramatische Rückgang der Zinsen, im Besonderen
der kurzfristigen Zinssätze, führte jedoch auf der anderen
Seite zu sinkenden Margen im Einlagengeschäft. Hier kam
die für Anfang 2015 erwartete regulatorische Verpflichtung
zur Haltung ausreichend stabiler Liquidität noch zusätzlich
als Belastung hinzu. Der Wettbewerb unter den Banken
um die Kundeneinlagen führte zu weiterem Margendruck.
Da das generelle Zinsniveau auf historische Tiefstwerte
sank, war auch die Möglichkeit, den Strukturbeitrag
auszubauen, beschränkt. In Summe brachten diese
Faktoren das Zinsergebnis unter Druck und führten zu
einem Rückgang des Nettozinsertrages um EUR 19,0 Mio.
auf EUR 149,7 Mio.
Neben dem Kredit- und Einlagengeschäft hat die RLB
NÖ-Wien den Kunden wie gewohnt auch ein breites
Dienstleistungsportfolio angeboten. Zahlungsverkehr,
Beratung in Wertpapier-, Versicherungs- und Exportgeschäften
waren nur einige Leistungen aus dem
umfangreichen Produktspektrum der „Besten
Beraterbank“. Die gewachsene Nachfrage unserer Kunden
nach diesen Dienstleistungen führte im Geschäftsjahr
2012 zu einer Steigerung des Provisionsergebnisses um
5,9 Prozent auf EUR 71,9 Mio.
Die gestiegenen regulatorischen Anforderungen sowie der
eigene Anspruch an ein modernes Risikomanagementund
Banksteuerungssystem führten zu entsprechenden
Investitionen. Weiters wurde die aufgrund der Änderungen
in den Rechnungslegungsbestimmungen spätestens 2013
erforderliche Aufstockung der Pensionsrückstellung statt
über die möglichen fünf Jahre bereits im Jahr 2012 zur
Gänze durchgeführt. Im Zusammenhang mit der Vorsorge
für Schadenersatz und Schadensfälle für mögliche
Kundenansprüche führte dies in Summe zu einem
substanziellen, aber einmaligen Anstieg des Betriebsaufwandes
um EUR 85,0 Mio. auf EUR 276,9 Mio.
Dank konservativer Risikopolitik blieben im Jahr 2012 die
Kreditvorsorgen unter dem budgetierten Wert. Die Staatenkrise
der südeuropäischen Länder bzw. die Bankenkrise
führten jedoch bei einzelnen Wertpapieren zu einem
entsprechenden Abwertungsbedarf.
In Summe bewirkten die positiven wie negativen Effekte
des Jahres 2012, dass die RLB NÖ-Wien ein Ergebnis
der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT) von
EUR 100,4 Mio. erreichte und den Fonds für allgemeine
Bankrisiken mit EUR 10,0 Mio. und die freien Rücklagen
mit EUR 22,4 Mio. dotieren konnte. Eine in den Vorjahren
gebildete Reserve gemäß § 57 Abs. 1 Bankwesengesetz
(BWG) wurde im Ausmaß von EUR 60,1 Mio. aufgelöst.
Die Kernkapitalquote der RLB NÖ-Wien bezogen auf das
Gesamtrisiko konnte mit 10,3 Prozent gegenüber dem Vorjahr
um 0,9 Prozentpunkte gesteigert werden und liegt
somit deutlich über dem gesetzlichen Mindesterfordernis
von 4,0 Prozent als auch über der für Systembanken per
30. Juni 2012 geforderten Grenze von 9,0 Prozent. Die
Eigenmittelquote liegt mit 14,9 Prozent ebenfalls weit über
dem gesetzlichen Erfordernis von 8,0 Prozent und über
dem Vorjahreswert von 14,1 Prozent.