Jaarverslag 2010 - Dexia.com

Beheersverslag
Geconsolideerde
jaarrekening
Aanvullende inlichtingen Jaarrekening
Activiteiten en resultaten van de metiers // Retail and Commercial Banking
104
Dexia Jaarverslag 2010
Retail and Commercial Banking
Activiteit
De uitbouw van de retailmarkten staat centraal in het commerciële
strategische plan van Dexia en de Groep is in 2010
voornamelijk scherp blijven focussen op de uitbreiding van
haar klantenbestand en op een betere klantenservice. Tegen
de achtergrond van een geleidelijk economisch herstel heeft
Dexia voortgewerkt aan de uitbouw van zijn nieuwe distributiemodel
in België, terwijl het tegelijkertijd zijn marktaandeel
inzake private banking in Luxemburg verder heeft versterkt. In
Turkije profiteerde DenizBank van de snelle economische groei,
die mede werd gedragen door een forse binnenlandse vraag,
de toenemende buitenlandse handel en een algemeen betere
bancaire penetratie.
Dat positieve commerciële momentum kwam tot uiting in een
stevige groei van de kredieten en deposito’s.
De deposito-inzameling liet een forse groei van 8 % optekenen
(+6,2 miljard EUR) tegenover 2009 tot 87,7 miljard EUR,
waarvan 40 % afkomstig uit Turkije. In België bleef de productmix
georiënteerd op spaarrekeningen, omdat retail- en
privatebankingklanten erg voorzichtig bleven gezien de grote
onzekerheid op de financiële markten en de erg lage rente. De
gestructureerde obligaties die door de Groep werden uitgegeven,
bleken eveneens een alternatief, vooral op het einde van
het jaar. In Turkije was de depositogroei, in zowel zichtrekeningen
als termijn deposito's, aanzienlijk en hoger dan het marktgemiddelde
(34 % depositogroei voor DenizBank tegenover een
sectorgemiddelde van 20 %). Dat is voornamelijk een verklaring
voor de terugval met 3 % van de buitenbalansactiva (zonder
de levensverzekeringsproducten), die eind 2010 uitkwamen op
36 miljard EUR. De technische levensverzekeringsreserves stegen
met 10 % ten opzichte van 2009 tot 11,9 miljard EUR, mede
dankzij de verzekeringsproducten met een gewaarborgd rendement
(Tak 21) in België en de verzekeringscontracten verbonden
aan beleggingsfondsen in Luxemburg.
De totale klantentegoeden namen met 5 % toe tot 135,6 miljard
EUR, vooral dankzij de stevige groei van klantendeposito's.
De totale kredieten aan klanten groeiden aan met 5 miljard
EUR (waarvan 3 miljard EUR aan kredieten aan kmo’s en zelfstandigen
en 1,7 miljard EUR aan hypothecaire kredieten) tot
56 miljard EUR eind 2010.
In België was 2010 een belangrijke mijlpaal voor de invoering
van het nieuwe distributiemodel, dat een onderdeel vormt van
de investeringen ter ondersteuning van de commerciële ambities
van Dexia. Dankzij een nieuwe commerciële organisatie en ultramoderne
technologie maakt dit nieuwe model, dat gebaseerd is
op het “open branch concept”, het mogelijk om binnen de kantoren
een gespecialiseerde dienstverlening aan te bieden. Tegen
eind 2010 waren 304 kantoren gerenoveerd en werden bijkomende
gespecialiseerde accountmanagers aangesteld om de
service aan de klanten verder te verbeteren. Hoewel het nieuwe
distributiemodel nog niet zijn volledige potentieel heeft bereikt,
zijn de eerste resultaten toch al positief, met een verbetering van
de klantentevredenheid in 2010 (vooral onder de zogenaamde
personal en affluent klanten) en een toename van het naar
activa gemeten marktaandeel tot 14 %. Daarnaast werden in
2010 verschillende initiatieven succesvol gelanceerd, zoals een
nieuwe beleggingsaanpak gebaseerd op de definitie van een
beleggersprofiel voor elke klant, waardoor het beleggingsadvies
kon worden verfijnd. Tevens werd een bankaanbod op maat
uitgewerkt voor de medische sector.
De succesvolle toepassing van de commerciële strategie droeg
bij tot een significante groei van kredieten en deposito's. Globaal
genomen namen de klantentegoeden toe met 4 % tot
93,4 miljard EUR en lieten de kredieten een groei optekenen van
1,8 miljard EUR (+6 %), mede dankzij de kredieten aan kmo’s en
zelfstandigen en de hypothecaire kredieten. Op de spaarrekeningen
werd voor 3,4 miljard EUR aan middelen ingezameld (tot in
totaal 32 miljard EUR eind 2010), dat is een stijging met 12 % in
vergelijking met 2009 en met 39 % op twee jaar tijd. Meer in het
bijzonder werd er 0,9 miljard EUR bijeengehaald eind 2010 op
getrouwheidsrekeningen (een hogere getrouwheidspremie dan
klAntentegoeden en kRedieten AAn klAnten
(in miljarden EUR) 31/12/09 31/12/10 Verschil
TOTALE KLANTENTEGOEDEN EN KREDIETEN AAN KLANTEN 179,9 191,4 +6,4 %
Klantentegoeden 129,2 135,6 +5,0 %
Deposito's 81,5 87,7 +7,7 %
Zichtrekeningen 10,9 11,8 +9,0 %
Spaarrekeningen 32,6 36,0 +10,7 %
Kasbons en termijnrekeningen 25,8 25,5 ­1,1 %
Obligaties uitgegeven door de Groep 12,2 14,3 +17,0 %
Buitenbalansactiva 36,9 36,0 -2,5 %
Gemeenschappelijke beleggingsfondsen 18,3 17,5 ­4,5 %
Effectenrekeningen (1) 18,6 18,5 ­0,4 %
Technische levensverzekeringsreserves 10,8 11,9 +10,0 %
Kredieten aan klanten 50,8 55,9 +10,0 %
Hypothecaire kredieten 24,7 26,4 +6,9 %
Consumentenkredieten 2,5 2,8 +11,6 %
Kredieten aan kmo’s en zelfstandigen 19,1 22,0 +15,6 %
Andere kredieten 4,4 4,6 +3,0 %
(1) Financiële klantentegoeden (zoals aandelen, obligaties en coöperatieve deelbewijzen) die bij de bank op effectenrekeningen staan.