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II / EXPERIENCIAS EN CURSO EN AMÉRICA LATINA 143
Nacional de Crédito Agropecuario (CNCA). Por ello, más del 80%
de su cartera está colocada en este sector.
El fondeo para sus operaciones de crédito proviene principalmente
de tres fuentes: de los recursos de redescuento canalizados por
FINAGRO; de la captación de recursos del público a través de sus productos
pasivos (como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados
de depósito a término – CDT y otras inversiones); y de su propio
capital.
BANAGRARIO se creó en 1999, al cierre de la Caja Agraria. Se le
transfirieron, entonces, los activos y la cartera sana de la Caja, mientras
que la cartera de difícil recaudo, los pasivos laborales y otras acreencias
quedaron en manos de la institución que se liquidaba.
Como lección de la experiencia de la Caja Agraria, el banco
persigue un doble objetivo: a) actuar como institución de fomento y
desarrollo agropecuario y b) garantizar su sostenibilidad y permanencia
a largo plazo. Por ello se diseñaron y se pusieron en ejecución mecanismos
administrativos para proteger a la entidad de las históricas
presiones externas, como el clientelismo y las presiones políticas en
la aprobación y condonación de los créditos.
BANAGRARIO obtuvo una tasa de morosidad de 3.9% a diciembre
del 2006 y utilidades por un monto de US$ 89 millones. Su rentabilidad
patrimonial (ROE) a diciembre de 2006 fue de 41.2% y la
tasa de retorno sobre los activos (ROA) se ubicó en 2.5%, mientras
que en el sistema financiero bancario el ROE fue de 14.3% y el ROA
de 1.6%.
Como parte de la estrategia para reducir el riesgo de las presiones
externas, el banco eliminó las atribuciones en la aprobación de
los créditos por parte de los gerentes de oficina y estableció niveles
de atribución. De esta manera, los créditos de hasta US$ 58,137 son
aprobados por las subgerencias de crédito (regionales); de hasta
US$ 290,684 por la vicepresidencia de crédito (nacional); de hasta
US$ 968,945 por el comité directivo nacional; y, finalmente, los
créditos superiores a US$ 968,945 son aprobados por la junta directiva
del banco. Se definieron, además, estándares en los procesos de
evaluación y recuperación de los créditos, medición y control de