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INTRODUCCIÓN 19 Jean Paul no sólo confió en nosotras sino que fue un continuo apoyo durante el proceso de investigación, redacción y discusión de los resultados, mostrándose siempre dispuesto a escuchar, discutir y opinar y a apoyarnos en los momentos de duda. Asimismo, contamos con el apoyo de David Myhre de la oficina de la Fundación Ford en México. Muchos colegas peruanos y extranjeros nos regalaron su valioso tiempo para comentar escritos o mantener extensas discusiones. Todos nos ayudaron con contactos, sugerencias, documentos. A todos ellos y ellas nuestros mayor reconocimiento. Es claro que el trabajo de investigación es un esfuerzo de colaboración. El equipo del IEP, tanto su plana directiva como administrativa, fue un continuo soporte durante estos años. Nelsi Masías, Neri Barbachán, Carmela Roca, Carlos Pari, Juana Agapito y Bardo Fernández nos ayudaron a lo largo del proyecto, nos permitieron un fácil y ordenado manejo de las cuentas y fueron un apoyo clave durante la reunión final de mayo de 2007. Como siempre, Virginia García, nuestra jefa de biblioteca, nos permitió acceder a cuanto artículo y documento nos recomendaron. María Inés Bello nos ayudó a organizar el evento de discusión final y José Aburto contribuyó con el diseño de la página web (www.bancosdesarrollo.org) que nos ha permitido mantener un espacio de comunicación y difusión de los avances del proyecto. Marcos Cueto, director de Publicaciones, y su equipo, se encargaron de la edición y publicación de este texto, por lo que les estamos agradecidas. Finalmente, nuestras familias merecen un agradecimiento especial, sobre todo nuestros hijos que soportaron los viajes y los largos periodos de redacción de este documento. Anna y Mateo Canziani Trivelli y Sara y Santiago García Venero (quien nació casi con la última versión de este documento) merecen ser especialmente reconocidos por su paciencia y sus continuas sonrisas. Como es de rigor, todos los errores y omisiones son de nuestra entera responsabilidad. CAROLINA TRIVELLI HILDEGARDI VENERO Julio de 2007
I / CONTEXTO 21 I. <strong>Contexto</strong> 1. MERCADOS FINANCIEROS RURALES Y BANCOS DE DESARROLLO: MARCO CONCEPTUAL El problema En América <strong>Latin</strong>a, los mercados financieros rurales siguen siendo poco dinámicos, no se ha logrado una cobertura que atienda las necesidades financieras de los pobladores rurales, en particular, de lo que menos recursos tienen. Se han implementado en la región diversos proyectos públicos y privados con miras a mejorar la cobertura y profundidad de los servicios financieros en el ámbito rural: desde esfuerzos de promoción del desarrollo en áreas rurales (liderados, por ejemplo, por los ministerios de Agricultura) hasta iniciativas orientadas a fortalecer los sistemas financieros nacionales (conducidas por las superintendencias de banca y seguros, los bancos del aparato público, los bancos centrales, etc.). La mayoría de estas acciones, sin embargo, han tenido un éxito modesto en atender a nuevos segmentos rurales, y los resultados en cuanto a la sostenibilidad y eficiencia de las entidades financieras que se han ocupado de ello han sido diversos. Los pobladores rurales —agricultores y no agricultores— continúan enfrentando serias restricciones financieras 1 que limitan sus 1. De acuerdo a la recopilación hecha por Wenner y Proenza (2002) para algunos países de la región, entre 4% (en Perú, por ejemplo) y 40% (Costa Rica) de los pobladores rurales acceden a créditos de fuente formal, con tasas de
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