Chronisch krank – was leisten die ... - SGED-SSED

2.3 Krankenversicherung: Die freiwilligen Zusatzversicherungen
2.3 Krankenversicherung:
Die freiwilligen Zusatzversicherungen
1. Entstehung des Versicherungsverhältnisses
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a) Grundsatz
Wer sich nicht mit den Leistungen der obligatorischen Krankenpflegeversicherung begnügen
will, kann eine Zusatzversicherung abschliessen; er/sie muss sich allerdings bewusst sein,
dass die Zusatzversicherungen den Regeln des Privatversicherungsrechts unterstehen. Es gilt
das Prinzip der Vertragsfreiheit, und zwar für beide Seiten: Der Abschluss einer Zusatzversicherung
ist nicht bloss für die Betroffenen freiwillig; auch die Versicherer sind nicht verpflichtet,
mit einer bestimmten Person eine Versicherung abzuschliessen. Sie können den
Abschluss insbesondere wegen erhöhten «Risikos» (Alter, vorbestehende gesundheitliche
Beeinträchtigungen) verweigern.
b) Die Versicherer
Zusatzversicherungen dürfen sowohl von den Krankenkassen als auch von privaten Versicherungsgesellschaften
angeboten werden. Wird eine Zusatzversicherung von einer
Krankenkasse angeboten, so untersteht sie ebenfalls den Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes
und nicht denjenigen des KVG.
Wer eine Zusatzversicherung abschliessen will, ist in der Wahl des Versicherers frei. Die
Zusatzversicherung braucht nicht bei jener Krankenkasse abgeschlossen zu werden, bei der
die obligatorische Krankenpflegeversicherung abgeschlossen worden ist. Faktisch wird diese
Wahlfreiheit in verschiedener Hinsicht eingeschränkt:
■ Personen mit vorbestehender gesundheitlicher Beeinträchtigung riskieren, keinen Versicherer
zu finden, der zu einem vorbehaltfreien Versicherungsabschluss bereit ist.
■ Personen in fortgeschrittenem Alter riskieren, prohibitiv hohe Prämien zahlen zu müssen.
c) Gesundheitsprüfung, Anzeigepflicht
Wer eine Zusatzversicherung abschliessen will, hat allfällige vom Versicherer gestellte Fragen
im Zusammenhang mit bestehenden Krankheiten oder früheren Krankheiten, die erfahrungs-
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