Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

sich das Know-how letztlich nur auf Konditionen beschränkt, ohne die grundlegenden
Zusammenhänge gut organisierter Finanzen zu berücksichtigen.
3. Sektorale Regulierung contra Allfinanz-Ansatz und Financial Planning
Das neue Versicherungsvermittlerrecht geht als sektorale Regulierung an der Realität
des Kunden vorbei. Der klassische Versicherungsagent wird immer weniger gebraucht,
Kunden benötigen mehr Allfinanzberatung, auch wenn diese bislang im Retailsegment
kaum wirklich gelebt wird und als Begriff auch missbraucht wird. Wenn die Sparten
Versicherung, Anlage etc. alle separat reguliert werden, braucht der Allfinanzvermittler
Doppel- und Dreifachzertifizierungen und dadurch jahrelange Ausbildung.
Die sektorale Gebundenheit gilt allerdings auch für die Vermittlerschaft, die bislang
ebenfalls keine einheitlichen und umfassenden Standards im Markt durchgesetzt hat.
4. Fragmentierte Aufsicht
Die Aufsicht von Finanzvermittlern ist in Deutschland zersplittert. Die momentane
Aufsichtspraxis bezieht sich auf Teilmärkte bzw. Produktarten und kennt keine
Zentralinstanz. Für die Zulassung der Versicherungsvermittler ist nicht die BaFin
zuständig, sondern die IHKn bzw. die kommunalen Gewerbeaufsichtsämter. Damit sind
weitere und teilweise fachfremde Institutionen neben den beiden Zentralakteuren BaFin
und Bundesbank als Organe aktiv. Die Durchschlagskraft der Aufsicht ist damit
systematisch niedrig.
5. Fragmentierte Registerpublizität
Es gibt kein einheitliches öffentliches Register für die Finanzvermittler in Deutschland,
aus dem ihr Status als Makler oder Vertreter hervorgeht. Vielmehr besteht eine
Registerpflicht nur für Teile der Vermittler der verschiedenen Märkte, z.B. das öffentliche
Register der IHK für Versicherungsvermittler. Aufgrund der geltenden Gesetzeslage ist
ohne überzeugenden sachlichen Grund eine Reihe von Finanzvermittlern aus jeglicher
Registerpflicht ausgenommen.
6. Lückenhafte Qualifikationserfordernisse
Es bestanden bei Finanzvermittlern lange Zeit so gut wie keine Auflagen, was die
Qualifikation anbetrifft. Bei Kreditvermittlern, im Bausparbereich, bei geschlossenen
Fonds und bei Ausschließlichkeitsvertretern im Investmentfondsbereich hält dieser
Zustand noch an. Beim Versicherungsvertrieb bestehen seit Mai 2007 zumindest
teilweise Qualifikationsvorschriften.
7. Lückenhafte Haftungserfordernisse
Die Vermittlung von Finanzprodukten impliziert – z.T. sehr große - finanzielle Risiken für
den Verbraucher, die zudem nur zeitverzögert einschätzbar sind. Dies unterscheidet den
Finanzdienstleistungssektor von anderen Wirtschaftssektoren. Entsprechend sinnvoll
wäre es, Fehlleistungen des Vermittlers haftungsrechtlich zu sanktionieren. Dies ist
jedoch erst seit Start des Versicherungsvermittlergesetzes 2007 und auch überwiegend
nur für den Versicherungsbereich verbessert. Insbesondere Kredit- und
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 126