Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

und die Risiken der Empfehlung beschrieben werden müssen und der in einfacher
Sprache (Plain English) verfasst sein muss.
In Fällen von Falschberatung liegt die Beweislast eher beim Vermittler. Dies folgt auf der
einen Seite aus den hohen Dokumentationspflichten. Auf der anderen Seite übernimmt
die FSA oftmals die Rolle der Verbraucher vor Gericht oder droht dies zumindest an, was
dazu führt, dass viele Anbieter und Vermittler sich außergerichtlich einigen. 196
Aktuell läuft eine Diskussion über die Einführung von „Generic Financial Advice“-
Instrumenten (GFA) als unabhängige Vorstufe im Beratungsprozess. 197 Dieser Ansatz
verfolgt das Ziel, Verbraucher gemäß ihrer Bedürfnisse Hilfestellung zu geben, sich über
passende Finanzprodukte zu informieren und dann zu entscheiden. Hierbei entscheidend
ist, dass diese Dienstleistung für alle Verbraucher zur Verfügung steht, im Interesse der
Verbraucher – mithin also unabhängig von der Anbieterseite und von Produktinteressen -
erfolgt und dem Kunden bei der Entscheidung für ein konkretes Finanzprodukt präventiv,
informativ und unterstützend zur Seite steht. 198 Diese Beratungsleistung soll öffentliches
Bewusstsein und Informationsaktivität fördern. 199 FSA und Regierung wollen diese
Dienstleistung im Rahmen ihrer „Financial Capability“-Strategie durchsetzen. 200 Ungeklärt
ist noch, wer dies tragen/vertreiben und finanzieren soll.
Relevanz: Großbritannien hat einen einheitlichen Rechtsrahmen für den
Finanzdienstleistungsmarkt und in Form der FSA zentralisierte Aufsichtsstrukturen
geschaffen. Der Verbraucherschutz ist als eines von vier Oberzielen der Finanzaufsicht
festgeschrieben und durch die Schaffung eines kontrollierenden Gremiums (FSCP) auch
in der Organisationsstruktur verankert. Vorbildfunktion haben sowohl die
prinzipienbasierte Herangehensweise der FSA an sich als auch einzelne
Regulierungsansätze, wie beispielsweise die „Treating Customers Fairly“-Initiative, die es
der FSA ermöglicht, in enger Zusammenarbeit mit den Anbietern Verbraucherinteressen
im Markt zu sichern. Durch die weitere Förderung der unabhängigen Finanzberatung
durch die FSA wird der unabhängige Finanzberater als vorherrschender Vermittlertyp in
der Zukunft erwartet. Auf diese Weise scheint es der FSA auch zunehmend zu gelingen,
die Honorarberatung im Markt zu etablieren. Der steigende Anteil von Independent
Financial Adivers (IFAs), die honorarbasiert arbeiten, deutet darauf hin, dass
Honorarberatung von Verbrauchern prinzipiell akzeptiert und auch nachgefragt wird.
Generic Financial Advice
Kapitel M/Anhang, Länderberichte
Großbritannien, Niederlande und
Litauen, S. 167ff.
196
Vgl. Experteninterview Joanna Gray.
197
Vgl. HM Treasury, 2007, S. 1.
198
Vgl. HM Treasury, 2007, S. 2.
199
Vgl. HM Treasury, 2007, S. 50.
200
Vgl. Experteninterview Adam Phillips.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 130