Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

den Neuregelungen betroffen wegen einer Vielzahl von Ausnahme- und
Übergangsregelungen. Mehrere große Finanzvertriebe, die bislang immer ihre
Unabhängigkeit betonten, haben sich zu Ausschließlichkeitsvermittlern erklärt und
unterliegen damit z.B. nicht mehr den Qualifikationserfordernissen. Auch für qualitativ
hochwertige Vermittler, z.B. größere Makler, ändert sich die Praxis relativ wenig – hier
wird das Gesetz nach übereinstimmender Aussage der Experten eher als
Qualitätssicherungs- und Vermarktungschance wahrgenommen. Aufgrund der hohen
Gesamtzahl an Beschäftigten in der Finanzvermittlung rechnet die Gewerkschaft ver.di
aber mit rund 10.000 Arbeitsplätzen, die von den Auswirkungen der
Gesetzesänderungen bedroht werden. 5.000 – 7.000 Agenturen könnten wegen
sinkender Provisionseinnahmen ihre Geschäftsgrundlage verlieren. 101
Durch das neue Gesetz wird insgesamt sorgfältiger auf Dokumentation und
Qualitätssicherung geachtet. Um die vorgeschriebene umfassende Gesamtberatung zu
vermeiden, achten viele Vermittler darauf, möglichst immer Anlass und Sparte (bsp.
Hausrat) abzugrenzen. Der Bund der Versicherten erwartet auch erheblichen Missbrauch
mit vorformulierten „execution only“-Erklärungen, durch die der Kunde den Berater von
seiner Beratungspflicht entbinden kann. Nach sechs bis neun Monaten VersVermV
sahen die Befragten noch keine Bereinigung im Markt, obwohl dies mehrheitlich erwartet
wird. Skepsis herrschte darin, ob die spürbar erhöhte Transparenz auch zu mehr
Beratungsqualität führen wird. Interessanterweise kümmern sich nicht die Vermittler um
eine möglichst „verkaufssichere“ Anwendung der VersVermV in der Praxis, sondern die
Produktanbieter. Die Verbraucher gelten als mit den neuen Regelungen mehrheitlich
noch überfordert.
Relevanz: Mit Umsetzung der VersVermR ist ein erster Ansatz zu erhöhten
Mindestanforderungen in zumindest einem Segment der Finanzvermittlung erfolgt.
Obwohl durch die vielfältigen Ausnahmeregelungen lange nicht alle Marktteilnehmer
erfasst wurden, nutzen einige Akteure die neuen Regeln zur Positivabgrenzung für sich.
Dies lässt vermuten, dass eine angemessene Regulierung zur Marktbereinigung
beitragen kann.
F.1.8
Statusklärung in der Versicherungsvermittlung
Ein latentes Problem stellt für den Verbraucher dar, nicht klar zu wissen, welchen Status
sein Gegenüber hat: Arbeitet er unabhängig oder nicht? Die VersVermV schafft hier eine
Verbesserung. Die zu wählenden Haupt-Stati nach § 34d Abs. 1 „Versicherungsvertreter“
und „Versicherungsmakler“ im neuen Register führen zu einer Verbesserung der
Transparenz, da der Begriff „Vertreter“ dem Verbraucher eine Abhängigkeit
kommuniziert. Die Versicherungsunternehmen haben nun ein Haftungsinteresse, den
Status ihrer Vermittler zu klären und fragten dies 2007 auch großflächig ab. 102
Wie unterschiedlich dies daraufhin in der Praxis gehandhabt wird, zeigt sich bei den
Finanzvertrieben:
Die Deutsche Vermögensberatung bekennt sich nun öffentlich dazu, ein Vertriebsarm der
Aachen-Münchener Versicherung zu sein und klassifiziert sich im Vermittlerregister als
gebundener Vertreter.
101
Vgl. „Tausende von Arbeitsplätzen durch VG-InfoV bedroht?“, VersicherungsJournal vom 14.08.2007.
102
Im September 2007 waren ca. 123.000 Vermittler registriert. (Vgl. Versicherungsjournal vom 06.09.2007).
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 78