Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

um die detaillierte Information („der Papierkrieg“) dann auf einen späteren Zeitpunkt
nachzuholen, wenn der Kunde zum Abschluss schon überzeugt worden ist.
Wer hingegen lediglich im Annexvertrieb nach § 34 d IX GewO tätig wird, muss keinerlei
Informationen über seinen Status gewähren, da er kein Versicherungsvermittler im Sinne
des § 34d GewO ist.
Provisionen
Die VVG-Informationspflichtenverordnung konkretisiert die Verbraucherinformationen, die
dem Versicherungsnehmer rechtzeitig vor Antragstellung auszuhändigen sind. Die
Verordnung verlangt für die Lebensversicherung und Krankenversicherung mit
Prämienrückgewähr die Offenlegung der Abschluss- und Vertriebskosten in Euro-
Beträgen (§§ 2 Abs. 1 Nr. 1 und § 3 Abs. 1 Nr. 1 VVG-InfoV).
b) Beratungsstandards und Dokumentationspflicht
In der VVG-Informationspflichtenverordnung wird in § 4 die Pflicht zur Überreichung eines
Produktinformationsblattes normiert, in dem einem Versicherungsnehmer die wichtigsten
Informationen zu dem von ihm in Aussicht genommenen Vertrag in gesondert
hervorgehobener Form mitgeteilt werden müssen. In der Begründung zu der Verordnung
heißt es: „Das sogenannte „Produktinformationsblatt“ soll es dem Antragsteller
ermöglichen, sich anhand einer knappen, verständlichen und daher auch keinesfalls
abschließend gewollten Darstellung einen Überblick über die wesentlichen Merkmale des
Vertrages zu verschaffen. Deshalb soll es auch nur solche Informationen enthalten, die
aus Sicht des Verbrauchers für die Auswahl des geeigneten Produktes im Zeitpunkt der
Entscheidungsfindung von Bedeutung sind. Das Produktinformationsblatt soll dem
Versicherungsnehmer eine erste Orientierungshilfe bieten, sich rasch mit den
wesentlichen Rechten und Pflichten des Vertrages vertraut zu machen; durch die in
Absatz 5 Satz 3 vorgesehene Bezugnahme auf die jeweilige Vertragsbestimmung kann
es für den an Einzelheiten interessierten Leser zugleich den Ausgangspunkt einer
vertieften Befassung mit den dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungswerken
bilden“ 68 . Mit einem solchen Produktinformationsblatt, dessen konkreter Inhalt selbst
allerdings den Anbietern auf dem Markt überlassen und nicht gesetzlich geregelt wurde,
ist eine erste wichtige Standardinformation als Grundstein einer sachgerechten und für
den konkreten Kunden verständliche Beratung gelegt – wenn es dann auch im Gespräch
als Grundlage benutzt wird.
Darstellung der „Beratungsgrundlage“ gem. § 42 b VVG
Eine wichtige Vorschrift um zu gewährleisten, dass der Kunde die Information der
Vermittlers über seinen Status auch in Bezug auf die Beratungsleistung richtig
einschätzen kann, findet sich in der Pflicht des Vermittlers, die „Beratungsgrundlage“
i.S.d. § 42b VVG darzustellen.
Danach ist der Versicherungsmakler verpflichtet, „seinem Rat eine hinreichende Zahl von
auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen und von Versicherern zu Grunde zu
legen, so dass er nach fachlichen Kriterien eine Empfehlung dahin abgeben kann,
68
Begründung zur VVG-Informationspflichtenverordnung, S. 13.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 51