Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

E.2 Zulassung für Finanzvermittler
Zwar gibt es mittlerweile in Deutschland eine Vielzahl von Zulassungsregeln für
Finanzvermittler aufgrund der europäischen Regulierungstätigkeit auf diesem Sektor.
Auch hier allerdings werden diese Regelungen durch eine große Zahl von
Ausnahmeregeln geprägt, wie aus einer graphischen Übersicht deutlich wird:
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Abb. 7: Zulassungsvoraussetzung: Erlaubnispflicht
E.2.1 Vermittlung von Versicherungen
Das Gesetz zur Neuregelung des Versicherungsvermittlerrechts vom 19.12.2006 setzt in
Deutschland mit mehr als zwei Jahren Verspätung die EU-Vermittlerrichtlinie 2002/92/EG
in nationales Recht um. Ergänzt wird diese Regelung durch die Verordnung zur
Versicherungsvermittlung und – beratung und nunmehr auch durch die VVG-
Informationspflichtenverordnung.
E.2.1.1
Erlaubnispflicht nach § 34 d GewO
Grundsätzlich unterliegen nach § 34 GewO - anders als in der Vergangenheit - alle
gewerblich tätigen Versicherungsvermittler (Vertreter und Makler) einer Erlaubnispflicht.
Eine Erlaubnis wird von der zuständigen IHK nach § 34 d II GewO dem Vermittler
versagt, wenn er nicht
• gewerberechtlich zuverlässig ist und
• in geordneten Vermögensverhältnisse lebt,
• über eine Berufshaftpflichtversicherung verfügt und
• die notwendige Sachkunde „über die versicherungsfachlichen, insbesondere
hinsichtlich Bedarf, Angebotsformen und Leistungsumfang, und rechtlichen
Grundlagen sowie die Kundenberatung“ besitzt.
Zum Nachweis ist eine Sachkundeprüfung vor der IHK abzulegen. Einzelheiten zum
Inhalt Sachkundenachweis regelt die Verordnung über die Versicherungsvermittlung und
-beratung (VersVermV), in der als Gegenstand der Prüfung folgende Bereiche festgelegt
sind 40 :
1. Kundenberatung:
a) Bedarfsermittlung,
b) Lösungsmöglichkeiten,
40
Der dort aufgeführte Katalog orientiert sich am im Markt anerkannten Ausbildungsprogramm für die Qualifikation
Versicherungsfachmann / -frau des Berufsbildungswerks der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.(BWV). Die Ausbildung
ist jedoch nicht dem BWV vorbehalten, sondern soll nach Begründung zur VersVermV jedermann offen stehen (BRat
Drs.207/07, S. 25).
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 32