Anforderungen an Finanzvermittler â mehr Qualität ... - Evers und Jung
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Tabelle: Wer sät, wird ernten – das Terrassenmodell für einfach <strong>und</strong> solide<br />
org<strong>an</strong>isierte Fin<strong>an</strong>zen<br />
Terrasse Wozu? Anlageform<br />
Bewährte<br />
Summen<br />
Ihr Ziel-<br />
Wert:<br />
Ihr aktueller<br />
Wert:<br />
1 Laufender<br />
Zahlungsverkehr<br />
Girokonto Max. 1<br />
Monatsgehalt<br />
2 Reserve für kurzfristige<br />
Ausgaben (neuer<br />
Kühlschr<strong>an</strong>k, jährlich<br />
fällige Versicherungen,<br />
Urlaub, etc.)<br />
Tagesgeldkonto oder –<br />
fonds<br />
Max. 3<br />
Monatsgehälter<br />
3 Für alle größeren<br />
Ausgaben, die<br />
mittelfristig pl<strong>an</strong>bar sind<br />
(neues Auto, Eigenkapital<br />
für Immobilienerwerb<br />
oder Existenzgründung,<br />
etc.)<br />
B<strong>und</strong>es<strong>an</strong>leihen (z.B.<br />
B<strong>und</strong>esschatzbriefe),<br />
Rentenfonds, offene<br />
Immobilienfonds<br />
Alles, was<br />
Terrasse 1+2<br />
übersteigt, bis<br />
max. zum<br />
Gegenwert z.B.<br />
eines neuen<br />
Autos oder 30%<br />
der Kosten für<br />
einen<br />
Immobilienkauf<br />
4 L<strong>an</strong>gfristige Anlage zum<br />
Vermögensaufbau <strong>und</strong><br />
zur Altersvorsorge<br />
Aktien/Aktienfonds,<br />
Immobilien, (bestehende)<br />
Lebens- <strong>und</strong><br />
Rentenversicherungen<br />
Alles, was 1-3<br />
übersteigt<br />
Quelle: EVERS & JUNG<br />
Tab. 5: Das Terrassenmodell für einfach <strong>und</strong> solide org<strong>an</strong>isierte Fin<strong>an</strong>zen<br />
Im Ergebnis wird ein l<strong>an</strong>gfristig tragendes Leitbild fin<strong>an</strong>ziellen Tuns vermittelt <strong>und</strong> der<br />
Status quo deutlich.<br />
Beispiel: Eine junge Familie möchte eine Immobilie erwerben <strong>und</strong> hierfür eine<br />
Baufin<strong>an</strong>zierung abschließen. Mit Hilfe des Terrassenmodells wird festgestellt, ob<br />
die Stufen 1 (laufender Zahlungsverkehr) <strong>und</strong> 2 (kurzfristige Liquidität) gesichert<br />
sind, damit etwas fin<strong>an</strong>zieller Spielraum trotz Immobilienfin<strong>an</strong>zierung erhalten<br />
bleibt. Anschließend wird geprüft, ob auf Terrasse 3 ausreichend Volumen besteht,<br />
um das nötige Eigenkapital zu stellen.<br />
© <strong>Evers</strong> & <strong>Jung</strong> 2005 <strong>Anforderungen</strong> für Fin<strong>an</strong>zvermittler – <strong>mehr</strong> Qualität, bessere Entscheidungen Seite 144
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