Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

I. Erfahrungen aus Großbritannien, den
Niederlanden und Litauen
Im nachfolgenden Teil dieser Studie werden die Ergebnisse des Blicks über die
Ländergrenzen Deutschlands wiedergegeben. Untersucht wurden drei EU-Länder mit
unterschiedlichem Zuschnitt. Es handelt sich dabei nicht um eine Evaluation, wohl aber
um einen strukturierten Vergleich von zentralen Aspekten und Marktmerkmalen, der
genauso nach Wirkungszusammenhängen fragt wie der deutsche Teil der Studie. Daraus
lassen sich zahlreiche Anregungen gewinnen, die die Ideen für die später ausgeführten
zentralen Vorschläge für Deutschland geliefert bzw. direkten Eingang in die
Handlungsempfehlungen gefunden haben.
Die Ergebnisse werden in einem ersten Schritt länderweise dargestellt, bevor eine
vergleichende Würdigung der Einzelaspekte und ein Brückenschlag auf die deutschen
Gegebenheiten erfolgt. Quelle der Ausführungen sind die ausführlichen Länderstudien im
Anhang (englischsprachig), die in enger Zusammenarbeit mit Experten aus den drei
Ländern entwickelt wurden.
I.1 Großbritannien
Das Thema private Finanzen hat in Großbritannien aufgrund des im Vergleich zu
Deutschland weniger stark ausgebauten Sozialsystems eine sehr große Bedeutung,
insbesondere bei der Altersvorsorge. Mit einer Wertschöpfung in Höhe von 6,8 Prozent
des Bruttosozialprodukts und 1,1 Millionen Beschäftigten im Jahr 2005 gehört der
britische Finanzdienstleistungssektor zu den am weitesten entwickelten und größten
Märkten Europas. Er zeichnet sich durch eine hohe Anzahl von Finanzvermittlern und
Finanzdienstleistungsanbietern aus, die nicht Kreditinstitute sind (rd. 29.000
Unternehmen und 165.000 Vermittler), wobei es aufgrund einer hoch diversifizierten
Marktstruktur keinen vorherrschenden Marktakteurstyp gibt.
In Großbritannien gab es bis zur Einführung des „Financial Service Market Act“ (FSMA)
im Jahr 2000 einen stark fragmentierten Rechtsrahmen für den Finanzvermittlungsmarkt,
vergleichbar mit dem aktuellen Zustand in Deutschland. Im Rahmen der Neuordnung, die
nicht zuletzt Ausfluss mehrerer massiver Finanzskandale war, wurden für die 1999
geschaffene einheitliche Finanzaufsicht Financial Service Authority (FSA) vier Oberziele
definiert, die bis heute im Fokus der Aufsichtstätigkeit stehen:
Einheitliche Finanzaufsicht FSA
Verbraucherschutz als Oberziel
1. Schaffung/Wiederherstellung von Marktvertrauen
2. Reduzierung der Finanzkriminalität
3. Verbraucherschutz und
4. Schaffung eines öffentlichen Verständnisses für Finanzthemen.
Darüber hinaus wurde unter dem Dach der FSA das „Financial Service Consumer Panel“
(FSCP) als unabhängige Institution gegründet. Seine Aufgabe ist es, die
Verbraucherinteressen gegenüber der FSA zu vertreten. Das FSCP als unabhängiges
Beratungsorgan überwacht jegliche Regulierungen, Initiativen und Programme der FSA
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 128