Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

I.3 Litauen
Litauen gehört zu den jüngeren EU-Mitgliedsstaaten und verfolgte wie auch die anderen
baltischen Länder nach seiner Unabhängigkeitserklärung 1991 eine Art „Best practice“-
Politik bei der Schaffung von Rechtsnormen und Regulierung von Marktstrukturen. In
diesem Geist hat Litauen auch eine Reihe von neuen Regulierungen zur Vermittlung von
Finanzdienstleistungen implementiert. Trotzdem gibt es keinen einheitlichen
Rechtsrahmen für den litauischen Finanzvermittlungsmarkt.
Der litauische Markt zeichnet sich durch ein im Vergleich zu den anderen untersuchten
Ländern relativ geringes Marktvolumen mit einer Bruttowertschöpfung von 488,5
Millionen Euro im Jahr 2006 aus. Bei einer Beschäftigtenzahl von rd. 16.000 sind Ein-
Personen- und Kleinunternehmen die vorherrschenden Marktakteure, die insbesondere
sehr zahlreich im Versicherungs- und Investmentmarkt tätig sind.
Die Finanzaufsicht ist zwischen der Aufsichtsbehörde für Versicherungen (Lietuvos
Respublikos draudimo priežiūros komisija) und der Wertpapierkommission (Lietuvos
Respublikos vertybinių popierių komisija) für alle übrigen Finanzdienstleitungen aufgeteilt.
Durch mehrere Regulierungsschritte zwischen 2004 und 2007 sind vier Akteursgruppen
im Finanzvermittlungsmarkt definiert: Versicherungsagenten, Versicherungsmakler,
Finanzmakler und Finanzberater. Dominierend sind die Versicherungsagenten. Es
besteht eine Registerpflicht für abhängige Versicherungsagenten und unabhängige
Versicherungsmakler, bei der ihr Status veröffentlicht wird. Aufgrund einer Vielzahl an
zugelassenen Zertifikaten bleibt der echte Qualifikationsstatus für den Verbraucher
allerdings schwer erkenn- und beurteilbar.
Das vorherrschende Geschäftsmodell ist das Provisionssystem. Mit dem Finanzberater
wurde allerdings ein neuer, unabhängiger Marktakteur zugelassen, der nur auf
Honorarbasis aktiv werden kann. Aufgrund der geringen Erfahrung mit diesem Ansatz
lässt sich noch keine Aussage über die Akzeptanz treffen.
Unabhängige Finanzberater
Wie andere führende Aufsichtsbehörden in der EU auch, engagiert sich die litauische
Finanzaufsicht seit einiger Zeit verstärkt im Bereich finanzielle Bildung, u.a. durch
Einrichtung von Internetseiten und die Bereitstellung von Lernmaterialien, aber auch in
der Ausdehnung der Informationspflichten der Anbieter und Vermittler.
Versicherungsvermittler und -makler sind z.B. verpflichtet, Informationen über ihre
Beziehung zu Versicherungsanbietern anzuzeigen. Eine weitergehende aktive
Informations- und Dokumentationspflicht für Finanzmarktakteure besteht nicht. Die
Beweislast in Streitfällen liegt auf Seiten der Verbraucher. Zumindest im
Versicherungssektor kann die Aufsichtsbehörde jedoch als Mediator zwischen den
Parteien tätig werden.
Trotz der getroffenen Maßnahmen besteht nach Einschätzung der befragten Experten
insgesamt noch Nachholbedarf beim Verbraucherschutz im litauischen
Finanzdienstleistungsmarkt. Wesentliche Schritte dafür wären eine stärkere Ausrichtung
der Überwachungsinstanzen hierauf sowie eine bessere Durchsetzung der
Regulierungen und die Nutzung von Anreizwirkungen.
Relevanz: Der Finanzvermittlungsmarkt in Litauen ist im Vergleich zu Deutschland, den
Niederlanden und Großbritannien relativ jung. Daher besteht auf Regulierungsebene
noch Nachholbedarf. Dennoch weisen die Reformbestrebungen in eine ähnliche Richtung
wie bei den fortgeschritteneren Ländern, zumal sie natürlich EU-Vorgaben aufgreifen.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 133