Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

Status und Abhängigkeiten des Vermittlers
Seit 2004 ist der britische Markt durch einen starken Wettbewerb zwischen den
unterschiedlichen Vermittlertypen gekennzeichnet. Durch die starke Förderung der
unabhängigen Finanzberatung durch die FSA wird der unabhängige Makler als
vorherrschender Vermittlertyp in der Zukunft erwartet. Damit liegt Großbritannien in
diesem Aspekt weit vor den Niederlanden, Litauen und Deutschland.
Der deutsche Markt wird ähnlich wie in den Niederlanden und Litauen von den
gebundenen Finanzvermittler, insbesondere der Versicherungsvermittler, dominiert.
Sowohl die Vermittler, die als Makler tätig sind, als auch sonstige unabhängige
Finanzberater haben nur einen sehr geringen Marktanteil.
Informations- und Dokumentationspflichten
Großbritannien setzt auf eine aktive und umfassende Bereitstellung von Informationen
und Dokumentationen für die Kunden in enger Zusammenarbeit mit den Anbietern.
Angelehnt an diese Politik hat die niederländische AFM ebenfalls Regeln für die
Bereitstellung von Informationen erlassen. Betrachtenswert sind insbesondere die durch
die Anbieter auf freiwilliger Basis, aber nach einheitlichen Vorgaben bereitgestellten
„Financial Information Leaflets“.
Kapitel M/Anhang, Länderberichte
Großbritannien, Niederlande und
Litauen, S. 167ff.
Im Gegensatz zu den Niederlanden und Großbritannien existieren in Litauen wie in
Deutschland keine allgemeingültigen Informationspflichten für Finanzvermittler. 2007
wurden in Deutschland die Auflagen im Versicherungs- und Anlagebereich verschärft.
Anschluss an die europäische Best practice ist damit jedoch nicht gefunden.
Haftung
In Großbritannien können Finanzvermittler bei Fehlleistungen haftungsrechtlich belangt
werden. Die Beweislast liegt aufgrund der hohen Dokumentationspflichten eher beim
Vermittler. In den Niederlanden liegt sie eher bei dem Verbraucher, wird jedoch
spezifischer Dokumentations- und Informationspflichten abgefedert. Die AFM verfolgt
zudem Fälle von Fehlleistungen und greift mit entsprechenden Auflagen aktiv ein. Die
Niederlande haben eine zentrale Anlaufstelle für Kundenbeschwerden im
Finanzvermittlungsbereich eingerichtet, was die Abwicklung erheblich vereinfacht.
Bei Fehlleistungen des Vermittlers oder Anbieters liegt in Litauen die Beweislast quasi
komplett beim Kunden und es existiert bisher auch kein Ombudsmann-System.
Letzteres ist in Deutschland erfreulicherweise anders. Da es jedoch keine zentrale
Anlaufstelle für Beschwerden gibt, bleibt es trotz des eigentlich bewährten Ombudsmann-
Systems aufgrund der Vielgestaltigkeit für den Verbraucher unnötig schwierig, den
richtigen Ansprechpartner zu finden.
Vergleich bestehender Zielvorstellungen von Beratungsqualität
Die aktuellen Eindrücke aus den drei Ländern, insbesondere aus Großbritannien und den
Niederlanden, zeigen einen grundsätzlich anderen Grundtenor im
Regulierungsverständnis als in Deutschland. Neben einem einheitlichen Rechtsrahmen
zeichnen sich Großbritannien und die Niederlande durch eine Institutionalisierung des
Verbraucherschutzes sowie eine Förderung der Transparenz im Markt und der
Eigenverantwortung der Verbraucher aus.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 136