Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

c) Produktdarstellung und Information;
2. fachliche Grundlagen:
a) rechtliche Grundlagen für die Versicherungsvermittlung und die
Versicherungsberatung
b) sozialversicherungsrechtliche Rahmenbedingungen, insbesondere Gesetzliche
Rentenversicherung; private Vorsorge durch Lebens-, Renten- und
Berufsunfähigkeitsversicherung; Grundzüge der betrieblichen Altersvorsorge
(Direktversicherung und Pensionskasse durch Entgeltumwandlung); staatliche
Förderung und steuerliche Behandlung der privaten Vorsorge und der durch
Entgeltumwandlung finanzierten betrieblichen Altersvorsorge;
c) Unfallversicherung; Krankenversicherung; Pflegeversicherung;
d) verbundene Hausratversicherung; verbundene Gebäudeversicherung;
e) Haftpflichtversicherung; Kraftfahrtzeugversicherung;
Rechtsschutzversicherung.
E.2.1.2
Ausnahmen zur Erlaubnispflicht
Sieht auch der Regelfall eine Erlaubnispflicht für alle Versicherungsvermittler vor, so
gelten doch zahlreiche Ausnahmen, so dass nicht zu Unrecht befürchtet wird, dass sich
zumindest bezogen auf die Anzahl der Vermittler das Regel-Ausnahme-Verhältnis
umkehren könnte 41 .
a) „Gebundene Vermittler“ nach § 34d IV GewO
Die wichtigste Ausnahme besteht für den vertraglich ausschließlich an ein
Versicherungsunternehmen gebundenen Vermittler gem. § 34 d IV. Es handelt sich hier
um die (Einzel)vertreter (Einzelagent, Auschließlichkeitsvertreter, gebundene Agenten
und ähnlich genannt), aber auch um die „unechten Mehrfachvertreter“
(Konzernvertreter) 42 . Solche gebundenen Vermittler betreiben dann ein freies Gewerbe,
das lediglich gem. § 14 GewO anzeigt werden muss. Allerdings muss das
haftungsübernehmende Versicherungsunternehmen die Zuverlässigkeit und geordneten
Vermögensverhältnisse überprüfen sowie die angemessene Qualifikation des Vermittlers
gewährleisten gem. § 34 d V. Der Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung durch
den Vermittler ist hingegen wegen der Haftungsübernahme des
Versicherungsunternehmens entbehrlich (auch wenn in der Praxis häufig die Versicherer
von ihren Mitarbeiter eine Versicherung verlangen 43 ).
Dass es sich bei dieser „Ausnahme“ von der Erlaubnispflicht mengenmäßig schon fast
um die Regel handelt, macht die Begründung zur VersVermV deutlich, in der die Rede ist
von ca. 3.000 ungebundenen Versicherungsvertretern, ca. 7.000 Versicherungsmaklern
und nicht mehr als 150 Versicherungsberatern aber von ca. 400.000 gebundenen
Vermittlern. 44
41
Vgl. Beenken/Sandkühler, 2007, 182ff.
42
Vgl. zu den verschiedenen Bezeichnungen auch Beenken, Matthias, 2004, S. 4 ff.
43
Vgl. Beenken/Sandkühler, 2007, 182f.
44
BRatDrs. 207/07, S. 21.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 33