Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

hinaufgesetzt. Bei berechtigten Beschwerden kann der Ombudsmann gegen das
Versicherungsunternehmen bzw. das Kreditinstitut verbindliche Entscheidungen bis zur
Höhe von 5 TEUR aussprechen, was 85% aller Fälle abdeckt. Darüber spricht er
zumindest eine Empfehlung aus. Gutachten des Ombudsmanns können vor Gericht
verwertet werden.
Hinzu kommt eine wichtige Nebenfunktion der Transparenzschaffung in Bezug auf
Geschäftspraktiken der Anbieter, u.a. durch regelmäßige Statistiken. Diese Informationen
werden insbesondere von den Medien genutzt und erfahren über diesen Kanal eine
zusätzliche Verbreitung in der Öffentlichkeit. So ist zu erkennen, dass sich die Zahl der
beim Verein Versicherungsombudsmann vorgetragenen Kundenbeschwerden innerhalb
von fünf Jahren auf einen Rekordstand von über 18.000 im Jahr 2006 verdoppelt hat.
Interessant ist, dass die Hälfte dieser Fälle den Bereich Lebensversicherungen betrafen.
Die häufigsten Streitpunkte stellten die Höhe der Versicherungsleistung sowie allgemeine
Deckungsfragen dar. 122 Typische Fälle sind Beschwerden, wo Verbraucher die
unverbindlichen Hochrechnungen der Ablaufleistungen für verbindlich hielten. Da diese
formal nicht zu beanstanden sind, liegt die Erfolgsquote im Lebensversicherungsbereich
bei nur 15% (Durchschnitt aller Beschwerdefälle: 39%).
Seit Mai 2007 sind die Ombudsleute auch offiziell die Schlichtungsstelle für
Auseinandersetzungen mit Vermittlern, da gerade an dieser Stelle ein erhebliches
Konfliktpotenzial besteht. Diese Fälle wurden vorher informell mit bearbeitet, da in aller
Regel gebundene Vermittler betroffen waren. Allerdings hat der Ombudsmann hier keine
Sanktionsmöglichkeiten.
Für private Krankenversicherungen besteht ein eigener Ombudsmann, der nur
empfehlende Urteile abgeben darf.
Relevanz: Der Ombudsmann ist ein wichtiges Vermittlungsorgan zwischen Kunden und
Finanzdienstleistern. Er besetzt eine Lücke, die in den fehlenden rechtlichen Befugnissen
der Finanzaufsicht bei Kundenbeschwerden besteht. Zusätzlich erhöhen seine
Tätigkeiten indirekt die Transparenz des Marktgeschehens. Schon länger wird die
zuständige Ombudsstelle in allen Allgemeinen Versicherungsbedingungen kommuniziert.
Mit der Ausdehnung der Zuständigkeit des Versicherungsombudsmanns auf das
Verhältnis zwischen Kunden und Vermittlern wurde 2007 eine viel kritisierte Lücke
geschlossen, wenn auch ohne echtes Sanktionsinstrumentarium. Sie ergänzt die neuen
Haftungsregeln für Vermittler gem. VVG, die ohnehin eine neue Basis geschaffen haben.
Verbesserungsfähig ist der Außenauftritt, da es kein gemeinsames Dach und somit keine
einheitliche Anlaufstelle gibt.
F.1.20
Reduction in yield-Methode in Großbritannien
Das deutsche Versicherungsvertragsgesetz verpflichtet Versicherungsgeber im § 7 VVG,
Versicherungsnehmer rechtzeitig und umfassend über Vertragsbestimmungen,
insbesondere Abschluss- und Vertriebskosten, zu informieren. Die
Informationspflichtenverordnung zum VVG (VVG-InfoV) erhöht diese
Offenlegungspflichten nochmals. Im europäischen Vergleich gehen diese Regelungen
weit, da sie ein großes Spektrum an Versicherungstypen 123 umfassen. 124 Es ist dennoch
122
Vgl. ”Im Clinch mit der Versicherung, in: procontra 01/2008, S. 94ff.
123
Vorgesehen sind Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr und Krankenversicherungen.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 90