Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

Bausparvermittler, aber auch Vermittler geschlossener Fonds haften weiter nicht für ihr
Tun. Die großen Anlageskandale der vergangenen Jahre blieben in dieser Hinsicht
folgenlos.
8. Lückenhafte Transparenz über Status und Abhängigkeiten des Vermittlers
Das Versicherungsvermittlergesetz schreibt Versicherungsvermittlern seit Mai 2007 vor,
ihre Kunden vor Vertragsabschluss darüber aufzuklären, ob sie gebunden oder
ungebunden agieren. Eine solche Vorschrift fehlt im Anlage- und Kreditbereich völlig.
Daher ist es dort nach wie vor möglich, sich „unabhängig“ zu nennen, auch wenn
Vertriebsaufträge eines oder mehrerer Produktgeber bestehen.
9. Lückenhafte Information über Vergütung des Vermittlers
Es besteht keine allgemeingültige und einheitliche Offenlegungspflicht für die
Finanzvermittler von Provisionen gegenüber dem Kunden. Aufgrund der Vielzahl an
Regelungen in den einzelnen Teilmärkten wird es dem Kunden deutlich erschwert, sich
einen vollständigen Marktüberblick zu verschaffen und unterschiedliche Produktarten und
Angebote hinsichtlich der Kosten und Vergütung des Vermittlers zu vergleichen.
10. Isolierte Denkstrukturen im Retailsegment, obwohl im Private Banking
Grundzusammenhänge unumstritten sind
Was im Private Banking richtig ist, kann im breiten Retailgeschäft nicht falsch sein.
Dennoch ist im aktuellen Finanzvermittlungsmarkt nach wie vor eine Grundhaltung zu
spüren, dass Durchschnittshaushalte keine individuelle Beratung benötigen und mit
Standardprodukten und wenig angemessenen Prozessen bedient werden können. Dabei
gilt für sie nach gesundem Menschenverstand das gleiche, was in folgendem Zitat eines
Bankiers als konstituierendes Element für das Privatbanking dargestellt wird:
„Die Privatbank ist ein aufwändiges Geschäftsmodell, erklärt Hummler. 191 Im
besten Fall funktioniere es wie eine Arztpraxis: Zuerst Anamnese, dann die
Diagnose, und aus diesen Erkenntnissen entwickelt man eine Therapie. Das Ziel
sei eine langjährige Beziehung, in der möglichst alle Probleme, die im Laufe eines
Lebens auftreten können, berücksichtigt werden, Das Modell unterscheidet sich
stark vom schnelleren, produktorientierten Banking der Großen. Die Privatbank
steht nicht so unter Druck, aus dem anvertrauten Kundenvermögen zig Millionen
Gewinn zu erwirtschaften, sagt Konrad Hummler. Sie verdiene zwar unter
Umstände weniger schnell Geld, verliere aber auch weniger schnell Kunden und
müsse entsprechend weniger Neukunden werben. Und das ist einer der größten
Kostenfaktoren im heutigen Bankwesen: die Akquisition von neuem Geld. „ Die
Privatbank ist ein Modell mit viel Zukunft“ , ist Hummler überzeugt.
191
Vgl. „Der Anarcho – Banker“ von Lukas Egli, in: brand eins 1/2008, S. 56–57: Konrad Hummler, Geschäftsführer der
Schweizer Privatbank Wegelin&Co, die 20 Milliarden Franken verwalten.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 127