Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

D. Ziele, Aufgabenstellung und Methodik der
Untersuchung
Mit dem Ziel, adäquate Weiterentwicklungsmaßnahmen zu identifizieren, verdeutlicht die
Arbeit in einem ersten Schritt zunächst die juristischen Rahmenbedingungen für die
Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung in Deutschland.
Anschließend analysiert sie grundlegende Wirkungszusammenhänge auf der
Mikroebene, und zwar sowohl positive wie negative als auch inländische und
ausländische. Damit umgeht sie einen Mangel der meisten anderen Studien zum
Finanzdienstleistungssektor, die zu stark den aggregierten und abstrahierten Ebenen
verhaftet sind oder allein juristisch argumentieren.
Über den Zwischenschritt einer funktionalen Marktbeschreibung auf der Mesoebene
(Teilmärkte Versicherungen, Anlage und Kredit) kommt die Studie zu Vorschlägen und
Handlungsansätzen auf der Makroebene, wobei hier die Ergebnisse aus dem juristischen
Teil einfließen.
Der Blick in drei andere EU-Länder liefert Anregungen aus der Betrachtung dort
bestehender Standards. 20 Auch hieraus lassen sich Ansatzpunkte für Veränderungen der
Rahmenbedingungen ableiten.
Die Studie ist methodisch inspiriert von einem Ansatz aus der Industrieökonomik, nach
dem über eine spezielle Marktstruktur (market structure), ein spezielles Markverhalten
der Akteure (market conduct) zu einem bestimmten Marktergebnis (market
performance) führt. Die Basisarbeiten hierzu gehen auf Joe S. Bain zurück. 21 Dieser
Ansatz findet sich in Arbeiten der Wettbewerbstheorie bzw. als Grundlage wesentlicher
kartellrechtlichen Entscheidungen. Die Anwendbarkeit des Ansatzes zur Beurteilung von
Fragestellungen aus dem Dienstleistungssektor wird in mehreren Forschungsarbeiten
dokumentiert. 22
Für die Untersuchung wurde der Ansatz reduziert und angepasst. Die einzelnen
Determinanten von Marktstruktur, -verhalten und -ergebnis werden sowohl aus
qualitativen wie quantitativen Informationen hergeleitet. Wichtig ist, dass es gelingt,
grundlegende Wirkungen und Abhängigkeiten aufzuzeigen.
20
Neben Großbritannien, das als eines der Vorreiterländer in Europa angesehen werden kann, werden die Niederlande und
Litauen untersucht. Erstere daher, weil auch die Niederlande über einen hochentwickelten Finanzsektor verfügen und auf
Regulierungsebene immer wieder durch pragmatische und innovative Ansätze auffällt. Litauen hat sich wie alle baltischen
Staaten in der Gestaltung seines Rechtsrahmens an den bestehenden Best Practices in Europa orientiert, steht jedoch noch
am Anfang vieler Entwicklungsprozesse.
21
Vgl. Bain, 1986.
22
Vgl. Tirale, 1988, oder Carlton/Perloff, 2004.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 19