Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

d) Standards und Opt-out-Modelle: Da nicht davon auszugehen ist, dass alle
Verbraucher durch Regulierung und Finanzbildung in die Lage versetzt werden,
nachhaltige Entscheidungen treffen zu können, ist es sinnvoll, Standards zu definieren
und frei zu stellen, sich daraus zu lösen und andere Entscheidungen zu treffen. Dies
wäre eine Weiterentwicklung und Ergänzung des klassischen deutschen
Regulierungsverständisses.
Kapitel F.2.19, S.108.
Die Folge wäre, dass Finanzdienstleistungen künftig stärker gekauft werden und nicht
mehr verkauft werden müssen. Die damit verbundene gesteigerte Interessenslage der
Verbraucher werden den Markt qualitätsfördernd beeinflussen.
Die neuen und überfälligen Vermittler-Regelungen im Versicherungsbereich können als
Teilmarktregulierung einen Schritt in die richtige Richtung bedeuten, wenn sie als Pilot
verstanden werden. Was sich hier in der Praxis bewährt und auf die Praxis positiv wirkt,
kann für das Anlage- und v.a. das Kreditvermittlergewerbe adaptiert und so eine
pragmatische Vereinheitlichung erreicht werden.
Die folgenden Empfehlungen wirken kurzfristig und bereiten diese mittel- und
langfristigen Schritte vor.
K.1 Die Qualität der Beratung im Zentrum: Die neue Rechtslage
für die Praxis nutzbar machen
Mit der Umsetzung der europäischen Richtlinien VersVermR und MiFID ins deutsche
Recht sind Instrumente geschaffen worden, die die Rahmenbedingungen und die
Produktinformation verbessern. Ausschlaggebend für den Schutz der Verbraucher bei
Finanzprodukten ist jedoch die Qualität des Beratungs- und Verkaufsgesprächs vor dem
Vertragsschluss. Diese lässt sich nur dann wirksam steigern, wenn sowohl Verbraucher
als auch Anbieter in die Lage versetzt werden, aus den neuen Rahmenbedingungen
einen konkreten Nutzen für sich zu ziehen.
Der bisherige Stand der Regulierung weist an dieser Stelle jedoch eine entscheidende
Lücke auf. Während die Anbieter mit wachsenden Informationspflichten konfrontiert
werden, gibt es auf Seiten der Verbraucher keinen Zuwachs in der Kompetenz der
Bewertung und Beurteilung dieser Informationen. So entsteht eine Regulierungssituation,
die schlimmstenfalls weder im Hinblick auf Reduzierung von Bürokratiekosten noch im
Hinblick auf ein höheres Niveau des Verbraucherschutzes optimierend wirkt.
Das Verbraucherschutzministerium sollte an dieser Schwachstelle ansetzen, indem es
die Position des Verbrauchers im Beratungsgespräch durch Information und das Angebot
einfacher und nützlicher Instrumente stärkt und zugleich Anreize für die Anbieter schafft,
im Rahmen ihrer Qualitätsstrategie das Beratungsgespräch auf die neuen
Verbraucherschutzstandards hin zu optimieren.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 150