Anforderungen an Finanzvermittler – mehr Qualität ... - Evers und Jung

K.2 Verbreitung der Finanzberatung ohne Produktverkauf
(„Honorarberatung“) unterstützen
Qualitätsprobleme in der Finanzvermittlung sind am effizientesten aufzulösen, wenn der
Interessenskonflikt „Beratung versus Produktverkauf“ aufgelöst wird. Im Idealfall kauft der
Verbraucher Beratung neutral ein und setzt die Ergebnisse anschließend mit Anbietern
um. Eine solche sogenannte „Honorarberatung“ ist in anderen Ländern deutlich
verbreiteter als in Deutschland. Sie sollte begleitenden Charakter haben, um auf die
Konkretisierungen und Veränderungen in der Lebenslaufbahn des Verbrauchers
einzugehen.
Kapitel F.1.13, S. 85,
F.1.14, S. 86, F.2.1, S. 93,
F.2.10, S. 99, F. 2.16, S. 105,
I.1, S. 131, I.2, S. 133.
Die bereits im Markt befindlichen Nettotarife bei Versicherungen liefern kurzfristig
Chancen, Honorarberatung in Deutschland zu etablieren. Hierzu kann das Ministerium
einen Beitrag leisten.
Wir schlagen hierzu folgende Maßnahmen vor:
K.2.1 Informationskampagnenvorteil der Honorarberatung
Das Ministerium sollte dies initiieren und die Kampagne mit Musterverträgen, Adressen
und Kosten-Nutzen-Rechnungen für exemplarische Beratungssituationen unterlegen.
K.2.2 Förderung der Honorarberatung durch Zuschüsse
Nach dem Vorbild des kürzlich eingeführten und mit Europäischen Sozialfonds-Mitteln
finanzierten Gründercoachings für Existenzgründer und junge Unternehmer sollten
finanzielle Anreize für die Anspruchnahme von unabhängigen Bratungsleistungen im
Bereich der Privaten Finanzen geschaffen werden. Denkbar wäre die Gewährung von
Zuschüssen über ein (europäisches) Förderprogramm im Rahmen von Armutsprävention,
ggf. für ausgewählte Zielgruppen, oder steuerliche Anreize. Beratungskosten der
Privathaushalte durch dafür zugelassene Berater (beispielsweise Versicherungsberater
oder zertifizierte Finanzplaner) sollten auf Antrag in Höhe von 50% oder 75%
bezuschusst werden. Als Ziel einer förderfähigen Beratung wird die Erarbeitung von
nachhaltigen Grundstrukturen der Privaten Finanzen vorgesehen. Der Nachweis könnte
analog dem Gründercoaching durch einen Abschlussbericht erfolgen, welcher
Ergebnisse, Empfehlungen und nächste Schritte dokumentiert.
K.2.3 Prüfung der Schutzfähigkeit des Begriffs „Beratung“
Das Ministerium sollte in Abstimmung mit den anderen involvierten Ministerien eine
Machbarkeitsstudie beauftragen, inwieweit die Begriffe „Finanz-Berater“ und „Finanz-
Beratung“ geschützt und beispielsweise mit einer Selbstverpflichtung analog dem
Financial Planning-Sektor verbunden werden können.
© Evers & Jung 2005 Anforderungen für Finanzvermittler – mehr Qualität, bessere Entscheidungen Seite 152