16.a) Procurar que los mecanismos <strong>de</strong> operación sean acor<strong>de</strong>s con las estrategias y fines <strong>de</strong> lasInstituciones, que permitan prever, i<strong>de</strong>ntificar, administrar, dar seguimiento y evaluar losriesgos que puedan <strong>de</strong>rivarse d<strong>el</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> su objeto social, con <strong>el</strong> propósito <strong>de</strong> minimizarlas posibles pérdidas en que puedan incurrir.b) D<strong>el</strong>imitar las diferentes funciones y responsabilida<strong>de</strong>s entre sus órganos sociales, unida<strong>de</strong>sadministrativas y personal, a fin <strong>de</strong> procurar eficiencia y eficacia en la realización <strong>de</strong> susactivida<strong>de</strong>s.c) Contar con información financiera, económica, contable, jurídica y administrativa, que seacompleta, correcta, precisa, íntegra, confiable y o<strong>por</strong>tuna, y que contribuya a la a<strong>de</strong>cuada toma<strong>de</strong> <strong>de</strong>cisiones.d) Coadyuvar permanentemente a la observancia <strong>de</strong> la normatividad aplicable a las activida<strong>de</strong>s<strong>de</strong> las Instituciones.LXVII.LVIII.LXIX.LXX.LXXI.LXXII.Sistema <strong>de</strong> Recepción y Asignación: al sistema que las Instituciones <strong>de</strong>berán establecer en términos<strong>de</strong> lo previsto en las presentes disposiciones, para la recepción, registro y ejecución <strong>de</strong> ór<strong>de</strong>nes yasignación <strong>de</strong> operaciones con valores inscritos en <strong>el</strong> Registro.SITI: al Sistema Interinstitucional <strong>de</strong> Transferencia <strong>de</strong> Información.Subsidiarias Financieras: a las entida<strong>de</strong>s financieras que sean objeto <strong>de</strong> consolidación contable <strong>de</strong>conformidad con los criterios <strong>de</strong> contabilidad para las Instituciones, expedidos <strong>por</strong> la Comisión,exceptuando aquéllas que estén sujetas a normas pru<strong>de</strong>nciales <strong>emitida</strong>s <strong>por</strong> una autoridad financieramexicana distinta a la Comisión.Truncamiento: a aqu<strong>el</strong> proceso mediante <strong>el</strong> cual una Institución conserva en custodia los chequeslibrados a cargo <strong>de</strong> otra Institución al recibirlos en pago o, en su caso, para abono en cuenta <strong>de</strong> susclientes, sin que la primera efectúe la entrega d<strong>el</strong> documento original a la segunda, una vezefectuada su compensación.UDIs: a las unida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> cuenta llamadas “Unida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> Inversión” establecidas en <strong>el</strong> “Decreto <strong>por</strong> <strong>el</strong>que se establecen las obligaciones que podrán <strong>de</strong>nominarse en Unida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> Inversión y reforma yadiciona diversas disposiciones d<strong>el</strong> Código Fiscal <strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración y <strong>de</strong> la Ley d<strong>el</strong> Impuesto sobre laRenta” publicado en <strong>el</strong> Diario Oficial <strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración <strong>el</strong> 1 <strong>de</strong> abril <strong>de</strong> 1995, tal como <strong>el</strong> mismo seamodificado o adicionado <strong>de</strong> tiempo en tiempo.Unidad <strong>de</strong> Negocio: a las áreas originadoras y tomadoras <strong>de</strong> riesgos discrecionales al interior <strong>de</strong> lasInstituciones.(2) LXXIII. Usuario, al cliente <strong>de</strong> una Institución que haya suscrito un contrato con ésta en <strong>el</strong> que se convenga laposibilidad <strong>de</strong> que, <strong>por</strong> sí mismo o a través <strong>de</strong> las personas facultadas <strong>por</strong> dicho cliente, utiliceMedios Electrónicos para realizar consultas, Operaciones Monetarias y cualquier otro tipo <strong>de</strong>transacción bancaria.Capítulo IICapitales mínimos(3) Artículo 2.- El Anexo 1 <strong>de</strong> las presentes disposiciones contiene la resolución publicada en <strong>el</strong> Diario Oficial <strong>de</strong> laFe<strong>de</strong>ración para <strong>el</strong> año 2005, <strong>por</strong> virtud <strong>de</strong> la cual se da a conocer <strong>el</strong> monto d<strong>el</strong> capital mínimo con <strong>el</strong> que <strong>de</strong>beráncontar las instituciones <strong>de</strong> banca múltiple a más tardar <strong>el</strong> último día hábil d<strong>el</strong> mes <strong>de</strong> diciembre. 1De conformidad con lo dispuesto en <strong>el</strong> segundo párrafo d<strong>el</strong> Artículo 19 <strong>de</strong> la Ley, la Comisión, en <strong>el</strong> transcurso d<strong>el</strong>primer trimestre <strong>de</strong> cada año, dará a conocer mediante publicación en <strong>el</strong> Diario Oficial <strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración, <strong>el</strong> monto d<strong>el</strong>capital mínimo con <strong>el</strong> que <strong>de</strong>berán contar las instituciones <strong>de</strong> banca múltiple a más tardar <strong>el</strong> último día hábil d<strong>el</strong> año<strong>de</strong> que se trate, <strong>por</strong> lo que <strong>el</strong> Anexo 1 <strong>de</strong> las presentes disposiciones será sustituido anualmente con dichapublicación.1 Se sustituyó <strong>el</strong> Anexo 1. Al efecto, las instituciones <strong>de</strong> banca múltiple <strong>de</strong>berán contar a más tardar <strong>el</strong> último díahábil d<strong>el</strong> año 2007, con un capital mínimo pagado equivalente al im<strong>por</strong>te <strong>de</strong> $409’361,705.00.
17.TÍTULO SEGUNDODISPOSICIONES PRUDENCIALESCapítulo IOtorgamiento <strong>de</strong> créditos y provisiones preventivas adicionalesSección PrimeraD<strong>el</strong> objetoArtículo 3.- Las disposiciones d<strong>el</strong> presente capítulo tienen <strong>por</strong> objeto establecer lineamientos mínimos que <strong>de</strong>beránobservar las Instituciones en <strong>el</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, para d<strong>el</strong>imitar las distintas funciones yresponsabilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> los órganos sociales, áreas, funcionarios y personal involucrados en dicha actividad, propiciarla creación <strong>de</strong> mecanismos <strong>de</strong> control en la realización <strong>de</strong> las operaciones <strong>de</strong> crédito, así como fomentar los sanosusos y prácticas bancarias y evitar conflictos <strong>de</strong> interés.Artículo 4.- Las Instituciones <strong>de</strong>berán consi<strong>de</strong>rar como parte <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, cuando menos, los conceptossiguientes:I. Fundamentos d<strong>el</strong> ejercicio <strong>de</strong> crédito, que incluyen:a) Objetivos, lineamientos y políticas.b) Infraestructura <strong>de</strong> apoyo.II.Funciones d<strong>el</strong> ejercicio <strong>de</strong> crédito, que incluyen:a) Originación d<strong>el</strong> crédito.b) Administración d<strong>el</strong> crédito.En <strong>el</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> los mencionados fundamentos y funciones <strong>de</strong>berá especificarse la participación <strong>de</strong> los distintosórganos sociales y áreas <strong>de</strong> la Institución, procurando en todo momento In<strong>de</strong>pen<strong>de</strong>ncia en la realización <strong>de</strong> susrespectivas activida<strong>de</strong>s, para evitar conflictos <strong>de</strong> interés.Artículo 5.- En lo r<strong>el</strong>acionado con las funciones d<strong>el</strong> ejercicio d<strong>el</strong> crédito, las Instituciones <strong>de</strong>berán contemplar, comomínimo, las etapas siguientes:I. Originación d<strong>el</strong> crédito.a) Promoción.b) Evaluación.c) Aprobación.d) Instrumentación.II.Administración d<strong>el</strong> crédito.a) Seguimiento.b) Control.c) Recuperación administrativa.d) Recuperación judicial, <strong>de</strong> créditos con problemas.Artículo 6.- Será responsabilidad d<strong>el</strong> director general, como parte <strong>de</strong> la estrategia <strong>de</strong> la Institución, <strong>el</strong> que existacongruencia entre los objetivos, lineamientos y políticas, la infraestructura <strong>de</strong> apoyo y las funciones <strong>de</strong> originación yadministración d<strong>el</strong> crédito <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> la Institución. Al efecto, <strong>de</strong>berá informar cuando menos una vez al año alConsejo, sobre la problemática que genere <strong>de</strong>sviaciones en la estrategia <strong>de</strong> crédito y las acciones orientadas asolventarla, así como también respecto <strong>de</strong> los recursos humanos, materiales y económicos que se <strong>de</strong>stinen agarantizar una a<strong>de</strong>cuada administración <strong>de</strong> la cartera crediticia.
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