18.Sección SegundaDe los fundamentos d<strong>el</strong> ejercicio d<strong>el</strong> créditoApartado ADe los objetivos, lineamientos y políticasArtículo 7.- El Consejo, será responsable <strong>de</strong> aprobar los objetivos, lineamientos y políticas en materia <strong>de</strong> originacióny administración d<strong>el</strong> crédito, los cuales <strong>de</strong>berán ser congruentes, compatibles y complementarios a los establecidospara la Administración Integral <strong>de</strong> Riesgos.El Consejo, <strong>de</strong>berá <strong>de</strong>signar a los comités y, en su caso, a los funcionarios <strong>de</strong> la Institución responsables <strong>de</strong> <strong>el</strong>aborarlos objetivos, lineamientos y políticas antes citados, así como para formular los cambios que en su o<strong>por</strong>tunidad seestime pertinente realizar; pero en todo caso, unos y otros <strong>de</strong>berán ser aprobados <strong>por</strong> <strong>el</strong> propio Consejo.El Consejo <strong>de</strong> cada Institución, revisará al menos una vez al año, los referidos objetivos, lineamientos y políticas enmateria <strong>de</strong> crédito.El director general <strong>de</strong> la Institución, <strong>por</strong> su parte, <strong>de</strong>berá asegurarse d<strong>el</strong> cumplimiento <strong>de</strong> los objetivos, lineamientos ypolíticas para la originación y administración d<strong>el</strong> crédito.Artículo 8.- Los objetivos, lineamientos y políticas en materia <strong>de</strong> crédito <strong>de</strong>berán contemplar, cuando menos, losaspectos siguientes:I. Las funciones y responsabilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> los distintos órganos sociales, áreas y personal involucrados en laoriginación y administración <strong>de</strong> crédito, procurando evitar, en todo momento, conflictos <strong>de</strong> interés.II.Las faculta<strong>de</strong>s <strong>de</strong> los órganos sociales y/o funcionarios autorizados para la originación <strong>de</strong> los diferentestipos <strong>de</strong> crédito, estableciendo los niv<strong>el</strong>es <strong>de</strong> autorización o <strong>de</strong> otorgamiento tanto <strong>por</strong> monto como <strong>por</strong> tipo.III. Las estrategias y políticas <strong>de</strong> originación <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, las cuales, a<strong>de</strong>más <strong>de</strong> guardarcongruencia con las características y capacida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> la Institución, <strong>de</strong>berán consi<strong>de</strong>rar los <strong>el</strong>ementossiguientes:a) Segmentos o sectores a los que se enfocará la Institución.b) Tipos <strong>de</strong> crédito que otorgará la Institución.c) Niv<strong>el</strong>es máximos <strong>de</strong> otorgamiento <strong>por</strong> tipo <strong>de</strong> crédito y sector.d) Operaciones permitidas <strong>por</strong> tipo <strong>de</strong> crédito, tales como renovaciones, reestructuraciones ymodificaciones en las líneas <strong>de</strong> crédito.IV.Las estrategias y políticas <strong>de</strong> administración <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, las cuales se orientarán a una certerarecuperación <strong>de</strong> los créditos otorgados, incluyendo los casos en que existan problemas que pongan enriesgo la recuperación antes mencionada, y que consi<strong>de</strong>ren en todo momento, las políticas generalesr<strong>el</strong>ativas a:a) El seguimiento y control <strong>de</strong> los distintos tipos <strong>de</strong> crédito.b) Las reestructuras y renovaciones <strong>de</strong> los distintos tipos <strong>de</strong> crédito.c) Las quitas, castigos, quebrantos o bonificaciones.d) La recuperación tanto administrativa como judicial <strong>de</strong> los distintos tipos <strong>de</strong> crédito.Artículo 9.- Las Instituciones <strong>de</strong>berán contar con un manual <strong>de</strong> crédito en <strong>el</strong> que se contengan los procesos,metodologías, procedimientos y <strong>de</strong>más información necesaria para la originación y administración <strong>de</strong> los créditos.Dicho manual <strong>de</strong>berá ser congruente, compatible y complementario al establecido para la Administración Integral <strong>de</strong>Riesgos.
19.El comité <strong>de</strong> riesgos o <strong>el</strong> comité <strong>de</strong> auditoria será <strong>el</strong> responsable <strong>de</strong> revisar que <strong>el</strong> manual <strong>de</strong> crédito sea acor<strong>de</strong> conlos objetivos, lineamientos y políticas en materia <strong>de</strong> originación y administración d<strong>el</strong> crédito, aprobados <strong>por</strong> <strong>el</strong>Consejo.El director general <strong>de</strong> la Institución, será <strong>el</strong> responsable <strong>de</strong> que se <strong>el</strong>abore, implemente y aplique a<strong>de</strong>cuadamente <strong>el</strong>manual <strong>de</strong> crédito.Artículo 10.- Las operaciones <strong>de</strong> crédito que c<strong>el</strong>ebren las agencias y sucursales <strong>de</strong> las Instituciones establecidas en<strong>el</strong> extranjero, <strong>de</strong>berán realizarse con apego a los objetivos, lineamientos y políticas establecidos <strong>por</strong> la propiaInstitución y a las disposiciones que resulten aplicables.Apartado BDe la infraestructura <strong>de</strong> apoyoArtículo 11.- Las Instituciones en <strong>el</strong> <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, <strong>de</strong>berán contar para cada una <strong>de</strong> lasetapas, con procesos, personal a<strong>de</strong>cuado y sistemas <strong>de</strong> cómputo que permitan <strong>el</strong> logro <strong>de</strong> sus objetivos en materia<strong>de</strong> crédito, ajustándose a las presentes disposiciones, así como a las metodologías, mod<strong>el</strong>os, políticas yprocedimientos establecidos en su manual <strong>de</strong> crédito.El director general, <strong>de</strong>berá asegurarse que la infraestructura <strong>de</strong> apoyo que se tenga para <strong>el</strong> ejercicio <strong>de</strong> crédito queotorgue la Institución, no contravenga en ningún momento los objetivos, lineamientos y políticas aprobados <strong>por</strong> <strong>el</strong>Consejo.Artículo 12.- Las Instituciones <strong>de</strong>berán contar con sistemas <strong>de</strong> información <strong>de</strong> crédito, para la gestión <strong>de</strong> los créditosen las diferentes etapas d<strong>el</strong> proceso crediticio, los cuales como mínimo <strong>de</strong>berán:I. Permitir la <strong>de</strong>bida interr<strong>el</strong>ación e interfaces entre las distintas áreas que participan en <strong>el</strong> proceso crediticio.II.III.IV.Generar re<strong>por</strong>tes confiables, evitar entradas múltiples y la manipulación <strong>de</strong> datos, así como permitir laconciliación automática, o<strong>por</strong>tuna y transparente <strong>de</strong> la contabilidad.Mantener controles a<strong>de</strong>cuados que garanticen la confi<strong>de</strong>ncialidad <strong>de</strong> la información, procuren su seguridadtanto física como lógica, así como medidas para la recuperación <strong>de</strong> la información en casos <strong>de</strong>contingencia.Pro<strong>por</strong>cionar la información necesaria para la toma <strong>de</strong> <strong>de</strong>cisiones en materia <strong>de</strong> crédito, <strong>por</strong> parte d<strong>el</strong>Consejo, la Dirección General y las áreas <strong>de</strong> negocio encargadas <strong>de</strong> la operación crediticia.Artículo 13.- Las Instituciones, en lo que respecta al personal que <strong>de</strong>sempeñe funciones r<strong>el</strong>acionadas con laoriginación o la administración <strong>de</strong> la Actividad Crediticia, <strong>de</strong>berán contemplar como mínimo, mecanismos que:I. Acrediten la solvencia moral y <strong>el</strong> <strong>de</strong>sempeño ético d<strong>el</strong> personal involucrado y <strong>de</strong>sarrollen programaspermanentes <strong>de</strong> comunicación, que <strong>de</strong>finan los estándares <strong>de</strong> la Institución en este tema.II.III.Evalúen la capacidad técnica d<strong>el</strong> personal involucrado y <strong>de</strong>sarrollen programas permanentes <strong>de</strong>capacitación, que permitan mantener los estándares <strong>de</strong>finidos <strong>por</strong> la Institución.Garanticen la confi<strong>de</strong>ncialidad <strong>de</strong> la información utilizada <strong>por</strong> <strong>el</strong> personal involucrado.Sección TerceraDe las funciones d<strong>el</strong> ejercicio <strong>de</strong> créditoApartado ADe la originación d<strong>el</strong> créditoArtículo 14.- Las personas que participen en la promoción <strong>de</strong> crédito <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> la Institución, tales como ejecutivos<strong>de</strong> cuenta y promotores <strong>de</strong> las áreas <strong>de</strong> negocios <strong>de</strong> crédito o <strong>de</strong> instrumentos financieros <strong>de</strong>rivados, estaránimpedidos para participar en la aprobación <strong>de</strong> los créditos en los que sean los responsables <strong>de</strong> su originación onegociación.
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