Circular 1/2006 emitida por el Banco de México - Bansefi

27.evento en el que se aparten de la normatividad aplicable, de las sanas prácticas y usos bancarios o de losobjetivos, lineamientos y políticas establecidas en materia de crédito.II.Ordenar, con fundamento en el Artículo 7 de su ley y demás disposiciones aplicables, la suspensión en elotorgamiento de nuevos créditos, por parte de aquellas Instituciones cuya Actividad Crediticia, en lo general,presente graves deficiencias.Sección CuartaProvisiones preventivas adicionalesArtículo 39.- Las Instituciones, deberán constituir provisiones preventivas adicionales a las que deben crear comoresultado del proceso de calificación de su Cartera de Crédito, hasta por la cantidad que se requiera para provisionarel 100% de aquéllos que sean otorgados sin que exista en los expedientes de crédito respectivos, documentaciónque acredite haber formulado ante alguna sociedad de información crediticia una consulta previa a su otorgamiento,respecto al historial crediticio del solicitante que corresponda y, en su caso, de las personas que funjan comoavalistas, fiadores u obligados solidarios en la operación, o bien, cuando no se encuentre en dichos expedientes elinforme emitido por una sociedad de información crediticia.Las Instituciones, para efectos del presente artículo, consultarán el historial crediticio de las personas solicitantes decrédito, físicas y morales, incluso entidades financieras que no sean de primer orden, con residencia en el extranjero,a través de empresas que proporcionen dichos servicios en el país en que aquéllas residan.Las Instituciones sólo podrán liberar las provisiones preventivas adicionales constituidas conforme a lo señalado enel primer párrafo de este artículo, tres meses después de que obtengan el informe emitido por una sociedad deinformación crediticia respecto del acreditado de que se trate y lo integren al expediente de crédito correspondiente.Artículo 40.- Las instituciones de banca de desarrollo cuya cartera crediticia sea originada por créditos otorgados aentidades financieras, con el objeto de que éstas canalicen a su vez Financiamiento a personas físicas o morales quefunjan como acreditados finales, recayendo parcial o totalmente el riesgo de crédito en la propia institución de bancade desarrollo, o bien, sea originada por garantías que las propias instituciones de banca de desarrollo otorguen ainstituciones de banca múltiple en favor de terceros; podrán prever para los efectos de la presente sección,mecanismos que obliguen a las propias entidades e instituciones de banca múltiple, a formular una consulta previa ala celebración de la operación respectiva, ante alguna sociedad de información crediticia, así como a integrar dichaconsulta al expediente que corresponda pero, en todo caso, las citadas instituciones de banca de desarrollo serán lasresponsables de constituir las provisiones a que se refiere el Artículo 39 anterior, hasta por el monto de los recursoscanalizados o comprometidos, sin que se haya formulado la consulta respectiva.Artículo 41.- Las Instituciones quedarán exceptuadas de lo previsto en el Artículo 39 de las presentes disposiciones,tratándose de:I. Créditos cuyos solicitantes tengan relación laboral con la Institución acreditante y otorguen suconsentimiento irrevocable para que el pago se realice mediante deducciones que se efectúen a su salario.Se incluyen en este supuesto, los créditos que otorgue el Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea yArmada.II.III.Créditos cuyo importe en moneda nacional sea equivalente a 1000 UDIs, al momento de ser otorgados, obien, se encuentren denominados en dicha unidad hasta por el mismo monto.Créditos otorgados a bancos mexicanos o de primer orden establecidos en el extranjero.Artículo 42.- Las Instituciones deberán contar con políticas y procedimientos que permitan implementar medidas decontrol para identificar, evaluar y limitar de manera oportuna la toma de riesgos en el otorgamiento de créditos,basados en la información que obtengan de sociedades de información crediticia, en las que se prevea, cuandomenos, lo siguiente:I. Criterios para valorar el contenido de los informes proporcionados por la sociedad de información crediticiarespectiva, que permitan calificar los grados de riesgo de un determinado solicitante de crédito y, en sucaso, de sus avalistas, fiadores y obligados solidarios, cuando cuenten con adeudos vencidos u otro tipo deantecedentes crediticios.II.La información adicional que se requeriría a las personas que se ubiquen en los supuestos previstos en lafracción anterior.