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valor de 66 millones de dólares en el año 2000 a 20,720 hipotecas por un
monto 140 millones de dólares en el 2003. En conjunto, en esos cuatro años
se asentaron 66,023 hipotecas sobre propiedades formalizadas por un monto
total de 394 millones de dólares (Op. cit). A su vez, según información del
Registro proporcionada por Gabriela Niño de Guzmán, gerente de
COFOPRI, el 2006 se realizaron 11,114 hipotecas por un monto total de 239
millones de dólares.
COFOPRI, por su parte, informa en su página web que el año 2006 (a
noviembre), 325 mil personas tituladas por esa entidad recibieron casi 700
millones de dólares 15 en créditos de consumo, a la microempresa,
comerciales e hipotecarios, con tasas de crecimiento promedio de 23 por
ciento al año desde el 2003. De esos 700 millones, alrededor de 90 millones
de dólares correspondían a los créditos hipotecarios, cifra que no considera
los del Banco de Materiales, que ascendieron a 15 millones de dólares. La
diferencia entre estos 90 millones en créditos hipotecarios y los 239 millones
en hipotecas se explica por el hecho de que se hipoteca un bien inmueble no
necesariamente para obtener un crédito para aplicarlo al inmueble
hipotecado, sino para que sirva de garantía para cualquier crédito que se
desee obtener (comercial, microempresa, de consumo).
En realidad, no extrañaría un desarrollo relativamente reducido del mercado
de créditos hipotecarios para adquisición o construcción de casas en los
sectores populares, pese a la titulación efectuada. En primer lugar, ni
siquiera en los sectores urbanos medios y altos tradicionalmente
consolidados este es un mercado desarrollado. En segundo lugar, los bancos
y las entidades de microcrédito se han especializado principalmente en
créditos al microempresario y no en créditos de construcción o compra de
viviendas porque este último rubro ha estado casi monopolizado por el
Banco de Materiales (estatal), que cobra tasas muy bajas y con frecuencia
condona las deudas, desalentando la participación del sector privado en ese
mercado (Velasco, 2003). Por lo demás, la costumbre en los sectores urbano
marginales es construir sus viviendas de a pocos.
Se ha dicho que la extraordinaria expansión del microcrédito en los últimos
años se ha realizado, en su mayor parte, sin demandar garantías de
propiedad. Ello no es totalmente cierto, pues ya hemos mencionado el monto
15 COFOPRI construye esta cifra cruzando su base de datos con la de la Superintendencia de Banca y
Seguros.
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