Молодой учёный

152 Экономика и управление
«Молодой учёный» . № 5 (40) . Май, 2012 г.
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2% 1% 3%
4%
5%
8%
17%
94%
86%
же уровне, что при использовании классических каналов
продаж. Тем не менее, движение в данном направлении в
масштабах мировой экономики уже можно отследить, поскольку
за последние десять лет структура совершаемых
операций относительно каналов обслуживания претерпела
существенные изменения (рисунок 1).
Низкая доля операций через сеть Интернет в 2000 году
(2 %) отражает относительно малое число пользователей
всемирной сети в том же периоде (360, 9 млн. человек).
Абсолютную доминирующую роль занимали операции
через наиболее традиционный канал продаж – операционное
обслуживание (94 %). Ситуация кардинально изменилась
к 2010 году. 33 % операций совершалось через дистанционные
каналы, из которых 17 % относилось к сфере
интернет-банка. Хотя потребность в традиционном обслуживании
остаётся высокой, увеличение объема операций
в них не прогнозируется. В свою очередь, операции
через интернет продемонстрировали наибольший рост за
период с 2008 по 2011 гг. без тенденции к замедлению
темпов роста. Телефонный банкинг находится на втором
месте по темпам внедрения за тот же период.
Стоит заметить, что структурные подразделения
банков до сих пор остаются основными инициаторами
продвижения продаж, характеризуясь при этом наибольшими
операционными издержками. В своей деятельности
банкам приходится постоянно сопоставлять затраты на
содержание подразделений с теми выгодами, которые они
приносят. Новые ограничения, установленные в рамках
третьего базельского соглашения, и рост конкуренции за
ресурсы клиентов заставили кредитные организации сокращать
операционные издержки.
Начиная с 2005 года аналитики прогнозировали 4–5 %
снижение количества офисов кредитных организаций к
концу десятилетия. Данная гипотеза получила подтвер-
13%
67%
2000 2005 2010
Другое
Сеть Интернет
Телефонная связь
Банкоматы
Офисы
Рис. 1. Распределение банковских операций по каналам обслуживания
ждение. Количество подразделений банков в развитых
странах в различной степени продемонстрировало единую
тенденцию к снижению. В США за период с 2006 по 2010
год данный показатель сократился на 0,5 % (или на 575
единиц в абсолютном выражении). Более существенные
изменения были продемонстрированы странами западной
Европы. В Германии число розничных подразделений за
тот же период сократилось на 5,4 %, в Великобритании –
на 19,2 % (рисунок 2). В течение следующих 10 лет также
предполагается уменьшение числа подразделений банков
на 10 %-15 % и до 40 % в двадцатилетний период. Другая
прогнозируемая тенденция будет заключаться в сокращении
площадей, занимаемых фронт-офисами банков.
Это объясняется не только необходимостью снижения
затрат, но и уменьшением уровня загруженности операционных
подразделений ввиду ослабления потока клиентов
[5, с. 12].
Текущий сценарий развития экономики предоставляет
банкам возможность определять наиболее востребованные
направления взаимодействия с клиентами.
Кредитные организации переводят потребителей финансовых
услуг с высоко- на низкозатратные каналы обслуживания,
что снижает объем совокупных операционных
издержек. Сфера дистанционных услуг всё больше проникает
в структуру банковских операций, позволяя кредитным
организациям переходить на безофисную стратегию
ведения бизнеса.
Однако говорить о полной трансформации финансовых
организаций еще рано. Розничные подразделения до настоящего
времени остаются главным источником доходов
и инструментом формирования клиентской базы. Поэтому
на данном этапе развития банковских систем наиболее
оптимальной стратегией будет грамотное сочетание
классических и дистанционных каналов продаж.