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Financial Statements (1) | Konzernlagebericht
Risk Report (Fortsetzung)
Umsetzung der Gesamtbanksteuerung
System der Strategien
Das System der Strategien der HVB Group setzt sich im Wesentlichen
aus der Geschäftsstrategie und der Risikostrategie der HVB Group zusammen,
wobei die Geschäftsstrategie die Basis bildet. Die Risikostrategien
umfassen die relevanten Risikoarten, die Risikostrategien
der Divisionen CIB, PKMU und PB, die „Industry Credit Risk Strategy“
sowie die Risikostrategien der relevanten Töchter.
Die Geschäftsstrategie der HVB Group beinhaltet die Definition des
Geschäftsmodells und legt den konzeptionellen Rahmen der Strategie
und deren Eckpfeiler sowohl in der gesamten Bank als auch in den
einzelnen Divisionen fest.
Die Risikostrategie der HVB Group wird konsistent aus der Geschäftsstrategie
abgeleitet und ergänzt diese um die relevanten Aspekte des
Risikomanagements. Der Fokus der Risikostrategie liegt auf der Betrachtung
der relevanten Risikoarten Adress-und Marktrisiko inklusive
deren Steuerung über das Ökonomische Kapital und Limite sowie
operationelles Risiko, Beteiligungs-, Immobilien- und Geschäftsrisiko,
welche nur über das Ökonomische Kapital gesteuert werden. Ergänzend
werden die strategischen Ziele für Reputationsrisiko und strategische
Risiken sowie das Outsourcing qualitativ beschrieben.
Insbesondere das Kapitel zum Kreditrisiko wird durch die Industry
Credit Risk Strategy, welche die risikopolitische Richtung innerhalb
der verschiedenen Branchen beschreibt, ergänzt. Eine weitere Ergänzung
der Risikostrategie bilden die Risikostrategien der operativen
Divisionen CIB, PKMU und PB, die diese mit relevanten Inhalten innerhalb
des spezifischen Divisionsumfelds konkretisieren.
Im Sinne eines integrierten Risikomanagements sind die relevanten
Tochtergesellschaften in den oben genannten Strategien berücksichtigt.
Die vom Vorstand beschlossenen Strategien werden einer regelmäßigen
sowie anlassbezogenen Überprüfung unterzogen und, sofern
notwendig, angepasst.
Strategie 2012
Die Ende 2011 beschlossene und in 2012 umgesetzte Anpassung der
Geschäftsstrategie in der Division CIB basierte auf den Annahmen,
dass die Finanzmärkte weiterhin von der nach wie vor ungelösten
Staatsschuldenkrise beeinträchtigt sein werden und sich negative
Auswirkungen auf die Realwirtschaft ergeben können.
Die folgenden Kernelemente der Strategie sind unverändert gültig:
– Fokussierung auf kundenbezogenes Geschäft mit niedriger
Belastung der Risikoaktiva (Risk-weighted Assets, RWA)
– Fokussierung auf den Kernmarkt
– Definition eines Non Core Portfolios, welches durch Geschäftsrückführung
rund 25 Mrd € RWA freisetzen soll, welche in den Ausbau
des kundenbezogenen Geschäfts investiert werden soll
Die folgenden Ring-Fenced-Portfolios wurden strategiekonform
reduziert:
– Schiffs- und Flugzeugfinanzierungen
– Projektfinanzierungen in Asien und Amerika
– erneuerbare Energien der Division CIB
– Leveraged Buy-out-Portfolio (fremd(kapital)finanzierte Übernahmen)
– Risikokonzentrationen bei einzelnen Kreditnehmern
Die Konzentrationsrisiken im Leveraged Buy-out-Portfolio sowie in
der Branche Automobil wurden erfolgreich reduziert und waren dabei
von der stark verbesserten Aufnahmefähigkeit der Eigen- und Fremdkapitalmärkte
begünstigt. Dabei spielte auch die besser als erwartete
operative Entwicklung der Unternehmen eine Rolle. Die Bank verfolgt
einen weiteren Abbau der Konzentrationsrisiken.
58 2012 Geschäftsbericht · HypoVereinsbank