Módulo 2. Leitura Base. Texto 4

principio llevará a desigualdades no pretendidas, ya que la derogación permitía
en un universo tan específico como lo es el sector de seguros que fueron encontradas
soluciones que mejor se articulan en el perfil de riesgo de cada uno.”
No es razonable ni adecuado, por tanto, sostener que la adopción del criterio
género como factor de riesgo contractual siempre representará una práctica
discriminatoria, haya vista que algunas de las categorías de riesgos contractuales
puede variar entre los sexos. En determinados casos, el género puede ser
un factor determinante en la evaluación del riesgo contractual, situaciones en las
cuáles, cuando se compruebe estadística o científicamente la existencia de diferentes
grados de riesgo entre hombres y mujeres, la adopción de precios de
primas diferenciadas será considerada como legítima 20 . De hecho, la comprensión
adoptada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea provoca distorsiones
y coloca en jaque el equilibrio económico-financiero de la relación contractual,
al impedir que las empresas de seguro calculen los reales riesgos contractuales
de su actividad y fijen adecuados valores de primas y prestaciones. Citando una
vez más a ALVES: 21
Los principios que rigen a las compañías de seguros se amparan en el correcto
análisis de riesgo de todas las situaciones que les fueren propuestas, de modo que
la empresa de seguros acepta o rechaza la contratación o agrava una prima de acuerdo
con el riesgo que el contrato conlleva. Las empresas, a pesar de su función social,
son entidades privadas que también tienen por objetivo el lucro, de lo contrario no
conseguirían asegurar una gestión sana y prudente, pues tendrán que mantener las
disposiciones técnicas necesarias para afrontar a los siniestros. Las primas a pagar
por el tomador o asegurador deberán ajustarse a los riesgos cubiertos, por lo cual
este equilibrio no debe romperse de modo que pueda existir una gestión sana y
prudente en un mercado liberalizado.
Véase, por ejemplo, el caso brasileño. De acuerdo con recientes resultados
publicados por el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (IBGE), 22 mientras
la expectativa de vida de los hombres es de 69,73 años de edad, la expectativa
de vida de las mujeres es de 77,32 años de edad, una diferencia de 7 años,
7 meses y dos días. Aún de acuerdo con la investigación, los hombres tienen 4,5
más oportunidades de morir en la juventud que las mujeres, principalmente en la
edad de 22 años. Esa misma lógica se repite en la gran mayoría de los Estados
20 Vide el ejemplo ministrado por CANARIS, quien nos presenta una situación en que el origen del asegurado
puede indicar riesgo contractual: “Así, la exigencia a los asegurados extranjeros de pagar un suplemento en
el seguro de automóvil obligatorio, no plantearía ningún problema desde el punto de vista del art. 3 GG,
porque las estadísticas muestran que el riesgo de sufrir un accidente es más elevado en el caso de los extranjeros.
La razón de la diferencia en las primas es la propensión a sufrir a accidentes y no la condición de
extranjero, de la que el asegurador tan sólo se sirve por ser ésta un indicio de aquella.” CLAUS-WILHELM
CANARIS, “Direitos fundamentais e direito privado”, en SARLET, INGO W. e PINTO, P. M. (trad.) Almedina,
Coimbra, 2003, p. 236.
21 FRANCISCO L. ALVES, op. cit., p. 49.
22 Los datos completos se encuentran disponibles en http://www.ibge.gov.br, acceso 12 de abril de 2012.
296 Iuris Tantum No. 24 2013