Módulo 2. Leitura Base. Texto 4

La verdad es que no hay igualdad en las expectativas de vidas de hombres
y mujeres, así como no hay igualdad en la probabilidad de sufrir un accidente
automovilístico o contraer enfermedades, de forma que la adopción de datos estadísticos
relacionados al género del contratante no caracteriza discriminación
ilícita, pero sí, confiere tratamiento diferenciado a situaciones no similares, fijando
un precio adecuado de acuerdo con los efectivos riesgos contractuales asumidos
por la empresa de seguros, garantizando mayor eficiencia en la gestión de los
riesgos contractuales.
Así, la existencia de riesgos diferenciados se encuentra directamente relacionada
al género de los asegurados e impone que cada uno de ellos pueda tratarse
de acuerdo con sus especificidades, es decir, tratando situaciones distintas
de forma diferenciada, pues conforme pone de manifiesto AGUILERA RULL, 27
“la discriminación estadística parte de la situación peor en que se encuentran
ciertas personas y les confiere tratamiento que corresponde la esa peor situación,
razón por la cual no puede considerarse atentatoria al principio de la igualdad.”
La gestión del contrato de seguro presupone mutualidad entre los asegurados,
una vez que la colectividad de asegurados debe contribuir para financiar los riesgos
relativos a determinados asegurados. Se asienta, por tanto, en el principio de
la mutualidad - la necesidad de que los cálculos actuariales realizados - especialmente
aquellos relativos a los riesgos contractuales, de forma a permitir la distribución
de la cada riesgo contractual individual para la colectividad de asegurados.
Así, la compañía de seguros no puede adoptar, bajo poner en riesgo su solvencia,
una visión individual de cada contrato de seguro, pero sí lo considera integrante
de una colectividad de contratos, razón por la cual, la viabilidad de los contratos
depende de la garantía de equivalencia entre las prestaciones fijadas entre compañía
de seguros y asegurados, o sea, “una perfecta equivalencia entre la prestación
y contraprestación, que ha de buscarse en la relación entre el conjunto de las
prestaciones del asegurador y la del colectivo de los asegurados y las prestaciones
de cada contrato.” 28
Ante los datos estadísticos presentados, se debe de plantear ¿cómo no admitir,
en protección a la libertad de iniciativa, al equilibrio económico-financiero
del contrato, que las empresas de seguros que administren seguros de vida fijen
primas y prestaciones mayores de los asegurados del sexo masculino si ellos
sis de tales factores, además de resultar más dificultosa, subjetiva y sujeta a errores, puede representar una
injerencia indebida en la esfera de intimidad del asegurado.
27 Sigue la autora afirmando que “La discriminación estadística parte de la situación peor en que se encuentran
ciertas personas y les da el trato que corresponde a esa peor situación. Se trata de una conducta neutral.
Prohibir esta forma de diferenciación requiere partir de un concepto amplio de discriminación, que supone
no sólo prohibir las conductas discriminatorias que adoptan la forma de una injerencia en los derechos de
otro sino también las que son, en el sentido de JÖRG NEUNER, “negativas a prestar”. ARIADNA AGUILE-
RA RULL, op. cit, p. 118.
28 ALFREDO MUÑOZ GARCÍA, “La igualdad de trato de mujeres y hombres en la contratación mercantil”,
en Igualdad de mujeres y hombres. Comentario a la Ley orgánica 3/2007, de 22 de marzo, para la igualdad
efectiva de mujeres y hombres, Thomson Civitas, Madrid, 2007, p. 480.
298 Iuris Tantum No. 24 2013