zbirka studija slučaja društveno odgovornog poslovanja - hrpsor

Mjesto malih banaka na hrvatskom tržištu
Iako se u svjetskom financijskom sustavu hrvatsko bankarsko tržište smatra
malim, unutar regije jugoistočne Europe ono je najveće prema veličini aktive
sektora. Unutar tržišta, banke se obično klasificiraju na velike, srednje i male.
Velike su banke one čija aktiva čini više od 5% ukupne aktive banaka, srednje
one s 1 – 5% ukupne aktive, a male one s manje od 1% ukupne aktive.
51
banco
popolare
croatia
Povijesno gledano, broj banaka u Hrvatskoj bio je u kontinuiranom porastu sve
do 1997. godine, kada je na hrvatskom tržištu poslovala čak 61 banka. Razlog
tome bile su relativno niske ulazne barijere, s obzirom na to da je minimalni
kapital za osnivanje banke bio 55 milijuna kuna, što je omogućilo mnogim malim
bankama da uđu na tržište. U kombinaciji s visokom kamatnom maržom,
nove male banke mogle su ostvarivati visoke profite bez „tereta” starih dugova
na iznimno propulzivnom i konkurentnom tržištu. No ulazak stranih banaka
na hrvatsko tržište postupno je povećavao konkurenciju na bankarskom tržištu,
snižavajući kamatnu maržu koja je omogućavala malim bankama da dobro
posluju, zbog čega dolazi do polagane homogenizacije tržišta. Drastičan pad
profitabilnosti hrvatskih banaka, u kombinaciji sa smanjenjem kvalitete njihove
imovine, pokrenuo je 1998. godine krizu na bankarskom tržištu. Povlačenje
depozita i gubitak povjerenja u hrvatski bankarski sustav uzrokovalo je deprecijaciju
kune, a ulazak hrvatske ekonomije u recesiju smanjio je kreditiranje banaka,
što je rezultiralo širenjem epidemije neplaćanja, nelikvidnosti i financijske
nediscipline. U prosincu 1998. godine donesen je novi Zakon o bankama koji je
znatno povećao mogućnost HNB-a da intervenira u problematičnim bankama.
U razdoblju između 1998. i 2000. godine propalo je 13 malih i srednjih banaka,
koje nisu mogle izdržati pritisak velikih banaka. Tako je njih 11 izašlo s tržišta, a
dvije su spašene. Broj banaka u Hrvatskoj znatno se smanjio i na tržištu konsolidirao
u okviru velikih bankarskih grupacija. Naime, slabije banke nisu mogle
opstati u novom, konkurentnijem tržištu pa su bile prisiljene izaći s tržišta ili se
pripojiti, odnosno spojiti s uspješnijim bankama.⁴
Krajem prve polovine 2011. godine, u hrvatskom bankarskom sektoru djelovalo
je šest velikih banaka, tri srednje banke te 24 male banke. Dakle, ukupno su na
hrvatskom bankarskom tržištu djelovale 33 banke, što je ne samo drastično
smanjenje ukupnog broja banaka u odnosu na 1997. godinu, već pokazuje da je
homogenizacijom i integracijom ponajprije smanjen broj malih banaka. Važno
je istaknuti kako danas velike banke imaju više od 82% ukupne aktive,