12.1.4. Cobram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> comissions per <strong>servei</strong>s carregats per un altre concepte.L’<strong>en</strong>titat tampoc no pot cobrar una comissió per un <strong>servei</strong> que ja ha carregat per un altreconcepte. Així ocorre quan l’<strong>en</strong>titat reclama unes <strong>de</strong>speses que ja han estat paga<strong>de</strong>s 1319 ;quan l’<strong>en</strong>titat percebi una comissió per gestió <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>t i una altra quantitat per<strong>de</strong>speses <strong>de</strong> corresponsal, malgrat que aquest últim era una sucursal <strong>de</strong> la primera <strong>en</strong>titati, per tant, s’estava duplicant la comissió pel mateix <strong>servei</strong> 1320 ; quan cobra per segonavegada una comissió d’estudi d’un préstec hipotecari 1321 , o duplica el cobram<strong>en</strong>t perpreparació <strong>de</strong> docum<strong>en</strong>ts <strong>de</strong> cancel·lació d’hipoteca 1322 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan el cli<strong>en</strong>tlliura xecs o uns altres efectes a l’<strong>en</strong>titat perquè sigui aquesta la que els pres<strong>en</strong>ti alcobram<strong>en</strong>t, perceb<strong>en</strong>t per això una comissió <strong>de</strong> comp<strong>en</strong>sació i <strong>de</strong>sprés, <strong>en</strong> resultarimpagat el xec, <strong>en</strong> percep una altra per la <strong>de</strong>volució 1323 .12.1.5. Cobram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> comissions per <strong>servei</strong>s que l’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> prestar. El <strong>servei</strong>que presta l’<strong>en</strong>titat ha d’estar justificat; és a dir, no ha d’estar comprès dins <strong><strong>de</strong>l</strong>s que ha<strong>de</strong> prestar l’<strong>en</strong>titat per la concreta relació <strong>de</strong> la qual es tracti.(a) Comissions <strong>de</strong> “seguim<strong>en</strong>t o gestió”. Sota aquesta òptica no és acceptable, pertant, que l’<strong>en</strong>titat cobri comissions “<strong>de</strong> seguim<strong>en</strong>t” o <strong>de</strong> “gestió i administració”d’una pòlissa <strong>de</strong> crèdit, ja que aquesta actuació està compresa <strong>en</strong>tre les activitatsque ha <strong>de</strong> realitzar l’<strong>en</strong>titat prestamista <strong>en</strong> el <strong>de</strong>s<strong>en</strong>volupam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> la seva funcióintermediadora 1324 ; quan cobra una “comissió <strong>de</strong> mant<strong>en</strong>im<strong>en</strong>t i/o seguim<strong>en</strong>t”d’un préstec que ja ha concedit, ja que, <strong>en</strong> <strong>de</strong>finitiva no respon més que al seuinterès 1325 .(b) Comissions <strong>de</strong> “mant<strong>en</strong>im<strong>en</strong>t i d’administració”. Les comissions <strong>de</strong>“mant<strong>en</strong>im<strong>en</strong>t” d’un préstec hipotecari 1326 han <strong>de</strong> rebutjar-se igual que lapret<strong>en</strong>sió <strong>de</strong> cobrar “comissió d’administració” per <strong>servei</strong>s que estan inclosos <strong>en</strong>el <strong>servei</strong> <strong>de</strong> caixa (ingressos i reintegram<strong>en</strong>ts d’efectiu per finestreta) i pels qualsl’<strong>en</strong>titat ja percep una “comissió <strong>de</strong> mant<strong>en</strong>im<strong>en</strong>t 1327 .(c) Comissions per ingressos o disposicions <strong>en</strong> efectiu. Tampoc no és acceptableel fet que l’<strong>en</strong>titat percebi una comissió (per emissió <strong>de</strong> xec, transferència, etc.) aqui disposi <strong><strong>de</strong>l</strong> seu diner mitjançant aquests mitjans si l’<strong>en</strong>titat no li pot lliurarefectiu per raó <strong>de</strong> la quantitat, ja que és raonable que l’<strong>en</strong>titat estigui obligada aprestar-li un <strong>servei</strong> a<strong>de</strong>quat lliure <strong>de</strong> <strong>de</strong>speses 1328 . Tampoc no ho és el cobram<strong>en</strong>t<strong>de</strong> comissions i <strong>de</strong>speses quan es tracta d’un ingrés o reintegram<strong>en</strong>t <strong>en</strong> efectiu <strong>en</strong>una sucursal <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat difer<strong>en</strong>t <strong>de</strong> la que el cli<strong>en</strong>t hi té el compte domiciliat, jaque aquesta operació no es pot qualificar <strong>de</strong> transferència ni, llevat que s’utilitzi,1319 Veg. la R. 1956/89.1320 Veg. la R. 1564/94.1321 Veg. la R. 620/90.1322 Veg. la R. 536/96.1323 Veg. les R. 370/94, 12125/94, 323/94, 1215/94, 24/94, 323/94, 1068/94, 305/94, 37/94, 1221/94,1317/93, 989/93, 1399/93, 1658/93, 1801/93, 147/93, 700/93, 172/93, 961/93, 1628/93, 1097/93,1366/93, 1317/93, 1300/93, 993/93, 914/93 i 1184/92.1324 Veg. les R. 445/96, 2244/94 i 664/93.1325 Veg. les R. 1344/98, 556/97 i 2615/97.1326 Veg. les R. 1106/93, 1161/95 i 2197/95.1327 Veg. les R. 581/98, 1438/98 i 2748/97.1328 Veg. les R. 988/99, 18771/99, 2488/98, 640/98, 721/98, 809/98, 1050/98, 1617/98, 1752/95, 285/95,754/94, 2653/94 i 1465/89.
<strong>de</strong> reintegram<strong>en</strong>t amb targeta <strong>de</strong> crèdit 1329 ; o, finalm<strong>en</strong>t, el cobram<strong>en</strong>t <strong>de</strong>comissió per administració, reintegram<strong>en</strong>t d’efectiu per finestreta, etc. quanl’<strong>en</strong>titat ja percep comissió per mant<strong>en</strong>im<strong>en</strong>t <strong>de</strong> compte 1330 .(d) Comissions per utilització <strong>de</strong> targetes a la mateixa xarxa. També calqualificar com a mala pràctica <strong>banc</strong>ària la percepció d’una comissió perutilització <strong>de</strong> la targeta a la mateixa xarxa 1331 .(e) Comissions per cobram<strong>en</strong>t d’efectes. El Servei també ha qualificat com a malapràctica <strong>banc</strong>ària la percepció d’una comissió per cobram<strong>en</strong>t d’efecte quan lalletra va a càrrec <strong>de</strong> la mateixa <strong>en</strong>titat ja que aquesta, <strong>en</strong> <strong>de</strong>finitiva, es limita acomplir una obligació 1332 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan l’<strong>en</strong>titat simplem<strong>en</strong>t va complirl’obligació <strong>de</strong> lliurar la lletra a qui l’abona 1333 .(f) Comissions per cancel·lació. També són males pràctiques <strong>banc</strong>àries lapercepció d’una comissió per “càlcul i emissió <strong>de</strong> la liquidació <strong>de</strong>reemborsam<strong>en</strong>t” o “d’extracte <strong>de</strong> comptes aperiòdics” <strong>en</strong> produir-se unacancel·lació anticipada 1334 , o respecte d’una comissió per comp<strong>en</strong>sació d’un xeclliurat per cancel·lar anticipadam<strong>en</strong>t un préstec 1335 ; o quan pretén exigir unacomissió per “cancel·lació anticipada” quan havia estat la mateixa <strong>en</strong>titat quihavia cancel·lat anticipadam<strong>en</strong>t el préstec 1336 .(g) Altres supòsits. Finalm<strong>en</strong>t cal indicar que el Servei ha qualificat negativam<strong>en</strong>tel cobram<strong>en</strong>t d’una comissió quan es cobra una comissió per emetre un certificat<strong><strong>de</strong>l</strong> <strong>de</strong>ute p<strong>en</strong><strong>de</strong>nt d’un préstec hipotecari <strong>en</strong> què es pret<strong>en</strong>ia subrogar una tercera<strong>en</strong>titat <strong>de</strong> crèdit a l’empara <strong>de</strong> la Llei 2/1994, <strong>de</strong> 30 <strong>de</strong> març 1337 , ja que ,com ésobvi, no es po<strong>de</strong>n aplicar comissions per certificar el que és exigible per aquestallei; o, finalm<strong>en</strong>t, tampoc no és una bona pràctica <strong>banc</strong>ària el fet que l’<strong>en</strong>titatcobri <strong>de</strong>speses <strong>de</strong> <strong>de</strong>splaçam<strong>en</strong>t a una altra notaria difer<strong>en</strong>t <strong>de</strong> la previstainicialm<strong>en</strong>t per l’<strong>en</strong>titat quan la finalitat no era una altra que elevar a públicl’escriptura d’un préstec hipotecari concedit per aquella <strong>en</strong>titat 1338 .12.1.6. Cobram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> comissions per <strong>servei</strong>s innecessaris. Tampoc es consi<strong>de</strong>ra quela comissió estigui justificada o es pugui repercutir la <strong>de</strong>spesa quan, s<strong>en</strong>se requerim<strong>en</strong>texprés <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t, l’<strong>en</strong>titat presta un <strong>servei</strong> que no cal.Així succeirà quan l’<strong>en</strong>titat lliura un xec <strong>banc</strong>ari i percep la correspon<strong>en</strong>t comissióperquè el cli<strong>en</strong>t pugui disposar <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus fons 1339 , ja que l’<strong>en</strong>titat no va po<strong>de</strong>r (o voler)lliurar-li el talonari ordinari perquè els pogués mobilitzar 1340 ; quan cobra les <strong>de</strong>speses <strong>de</strong>taxació d’un immoble ofert <strong>en</strong> garantia per a la concessió d’un segon préstec per part <strong><strong>de</strong>l</strong>’<strong>en</strong>titat que ja havia estat objecte <strong>de</strong> valoració 1341 ; quan es cobr<strong>en</strong> comissions d’estudi1329 Veg. les R. 1396/99, 2172/98, 2780/98, 964/98, 5567/98, 1296/98, 1085/95, 1037/95, 349/95,1883/94, 1624/94, 1983/94 i 1305/93.1330 Veg. la R. 2188/98.1331 Veg. la R. 1208/93.1332 Veg. la R. 1190/90.1333 Veg. la R. 1525/95.1334 Veg. les R. 103/94 i 371/94.1335 Veg. la R. 1096/93.1336 Veg. la R. 39/98.1337 Veg. la R. 26764/97.1338 Veg. la R. 492/96.1339 Veg. les R. 1064/96, 1608/94, 1477/96, 2653/94, 1752/95 i 904/91.1340 Veg. la R. 2220/95.1341 Veg. la R. 2304/97.
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10:
2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12:
El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14:
persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16:
caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18:
préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20:
de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22:
atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24:
que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26:
gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28:
És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30:
per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32:
s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34:
contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36:
contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38:
no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40:
considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42:
clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44:
quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46:
(a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48:
client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50:
venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101: quan està clar que la persona desi
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112: prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114: comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116: autoritzava) i sense indicar al cli