criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matÃ¨ria ...

More documents

Recommendations

Info

El Servei fa avinent, no obstant, que l’entitat no està obligada a facilitar còpies delsdocuments contractuals o dels extractes dels comptes del causant des de la data de laseva obertura sense una autorització judicial, per la qual cosa constitueix una malapràctica bancària el fet de lliurar als hereus del cotitular d’un compte informació sobreels moviments i operacions anteriors a la data de la mort 583 . En tot cas el Servei ésconscient de la dificultat d’aconseguir un equilibri adequat entre l’interès de les parts, elel deure de col·laborar-hi i el deure de salvaguardar el secret bancari 584 .9.2. L’entitat ha d’acreditar que ha facilitat la informació. És una conducta contràriaa les bones pràctiques bancàries el fet que l’entitat no pugui acreditar que ha facilitat ladocumentació contractual mínima quan el client l’hagi requerit o quan, d’acord ambaixò anterior, hagi de ser entregada obligatòriament 585 .Entre altres exemples d’aquesta conducta es poden citar els supòsits en què l’entitat nofacilita còpies dels contractes d’obertura de compte, dipòsit, préstec, targeta de crèdit ode dèbit, etc. , o de la resta de la informació que han de lliurar, com per exemple unexemplar de les tarifes de comissions i despeses repercutibles i les normes sobre datesde valoració aplicables a l’operació concertada, la documentació d’una assegurança, laquantitat a rebre per comissions, l’oferta vinculant o el fullet informatiu, a les quals esrefereix l’ OM de 5 de maig de 1994 sobre transparència de les condicions financeresdels préstecs hipotecaris 586 .9.3. La informació facilitada ha de contenir la informació mínima. La documentacióque formalitza les operacions actives o passives en les quals intervingui l’entitat ha decontenir, d’una manera explícita i clara, certs extrems informatius mínims (p. ex. tipusd’interès nominal que s’utilitzarà per a la declaració d’interessos, o en el casd’operacions al descobert, els preus efectius inicial i final de l’operació, així com elsrecàrrecs per ajornament aplicables; la periodicitat amb què es produirà el rèdit delsinteressos, les dades en què es pagaran i es liquidaran; o, si és el cas, dels preus efectiusi recàrrecs esmentats a la lletra anterior, etc.). L’omissió de qualsevol d’aquestesinformacions, segons la legislació aplicable, sempre constituirà una violació de lesnormes de disciplina bancària 587 .583 Veg. la R. 2515/97.584 Veg. la R. 1040/95.585 Veg. les R. 470/99, 1683/99, 1326/99, 102/99, 36/99, 1293/99, 995/99, 1198/99, 2432/98, 2292/98 i2625/98, on l’entitat no va aportar al Servei els documents contractuals necessaris, per la qual cosaes dedueix que aquests contractes no havien estat formalitzats o no havien estat custodiats comcalia; o les R. 149/98, 150/98, 722/96, 1618/96, 133/96, 794/96, on les entitats no van acreditar haverlliurat al client el fullet informatiu exigit per l’ OM 5-V-1994, així com la R. 552/91.586 Veg. a més les R. 648/99, 149/99, 807/99, 808/99, 2725/98, 2148/98, 2690/98, 2175/98, 318/99,2526/97, 2874/97, 150/98, 1346/96, 1626/96, 1306/95, 1034/95, 862/95, 1281/95, 1785/95, 1062/95,671/95, 1643/95, 1683/95, 804/95, 384/95, 162/95, 593/95, 2453/94, 2373/94, 1831/94, 2486/94,1999/94, 2188/94, 2383/94, 2072/94, 2405/94, 2618/94, 2617/94, 135/94, 1145/94, 356/94, 789/94,1510/93, 1850/93, 662/93, 663/93, 1704/93, 952/93, 1548/93, 489/93, 1026/91, 1106/91, 971/91,1250/91, 872/92, 16/92, 462/91, 78/91, 731/91, 1337/91, 530/90, 2123/90, 1816/90, 24112/90, 1978/89,1852/89 i 2521/89.587 Veg. les R. 1197/99, 2728/99, 1177/99, 573/99, 291/99, 960/99, 958/99, 1969/98, 2444/98, 851/98,1047/98, 1451/98, 2029/98, 2078/98, 1575/98, 715/98, 167/98, 2680/98, 2467/98, 2661/98, 2358/98,227/98, 1799/98, 1059/98, 1667/98, 2232/97, 2050/97, 1801/96, 1589/96, 874/96, 759/96, 2063/96,937/96, 796/96, 523/96, 1994/95, 2092/95, 2203/95, 2458/95, 2515/95, 1729/95, 1077/95, 514/95,301/95, 1863/95, 1604/95, 2245/94, 2345/94, 20/94, 494/93, 1108/93, 736/93, 98/93, 760/93, 583/93,
Així ocorre , a més dels exemples esmentats, quan el document omet citar la TaxaAnual d’Equivalència 588 [TAE] o el tipus nominal aplicable 589 ; el tipus d’interèsaplicable a un dipòsit a termini 590 ; els drets que corresponen al client en cas de variar eltipus d’interès aplicable 591 , el tipus de referència i/o procediment en què quedenindicades les variacions del tipus d’interès 592 , l’esment de l’obligació de comunicar alclient les variacions del tipus d’interès aplicable 593 , o el procediment aplicable alrevisar-se el tipus d’interès 594 . També cal qualificar com a mala pràctica bancària el fetque el contracte de préstec no inclogui cap referència al conveni subscrit per l’entitatamb una Administració Pública 595 , o no informa sobre els criteris aplicats perl’organisme públic 596 , o calla sobre l’interès aplicable a una pòlissa del préstec 597 ; sobrel’import de la primera quota 598 , o la quantia de les quotes que cal pagar 599 ; tractant-se depagaments periòdics prefixats, el quadre d’amortització aplicable 600 , o el diferencialaplicable al crèdit 601 , o els interessos subvencionats 602 . La mateixa qualificació mereixun compte corrent que no indiqui l’interès remuneratori i es remeti al tipus d’interès quel’entitat estableixi en cada moment 603 , o l’interès aplicable als descoberts en compte 604 ,o el tipus d’interès aplicable a un compte corrent en pessetes convertibles 605 , o respected’un compte d’estalvi habitatge 606 . Així com també que no es digui res de l’interès delsdipòsits constituïts pel client 607 , o no s’expressa en el document contractual el terminid’una imposició 608 . És també una mala pràctica bancària el fet que l’oferta vinculant noinformi dels interessos que es pagaran fins a l’inici del període d’amortització 609 , o deldret del prestatari de revisar l’escriptura de préstec a la notaria durant tres dies hàbils 610 .També és negatiu que hi hagi silenci sobre el sistema de pagament escollit en uncontracte de targeta de crèdit 611 ; la xifra diària màxima de disponibilitat 612 ; l’esment del1174/93, 1453/93, 1515/93, 1819/93, 633/92, 689/92, 1042/92, 766/92, 795/92, 1296/92, 795/92,1296/92, 795/92, 113/91, 194/91, 207/91, 533/91, 643/91, 748/91 i 1379/91.588 Veg. així les R. 2782/98, 1047/98, 1575/98, 715/98, 2050/97, 1242/96, 318/96, 1902/96, 2048/95,469/95, 2124/95, 468/94, 1674/93 i 1274/90.589 Veg. la R. 1451/98.590 Veg. la R. 1978/89.591 Veg. les R. 1863/95 i 176/94.592 Veg. les R. 961/96, 2397/95, 659/94 i 1774/93.593 Veg. la R. 659/94.594 Veg. les R. 1059/98 i 374/98.595 Veg. la R. 946/98.596 Veg. les R. 2618/98 i 2209/98.597 Veg. les R. 143/91 i 1852/89.598 Veg. la R. 167/98.599 Veg. la R. 1799/98.600 Veg. les R. 50/98 i 583/93.601 Veg. la R. 2394/95.602 Veg. la R. 50/98.603 Veg. la R. 897/94.604 Veg. la R. 345/93.605 Veg. la R. 1231/93.606 Veg. la R. 1904/89.607 Veg. les R. 469/95 i 1609/93.608 Veg. la R. 2518/94.609 Veg. la R. 538/98.610 Veg. la R. 855/98.611 Veg. la R. 906/96.612 Veg. la R. 1057/89.
Page 1 and 2: CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
Page 3 and 4: 6.2. Pràctiques obstruccionistes i
Page 5 and 6: 10. Inobservància de les condicion
Page 7 and 8: (f) Comissions per cancel·lació.(
Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
Page 51: per part de l’entitat; sempre que
Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
Page 103 and 104:
de reintegrament amb targeta de cr
Page 105 and 106:
(a) En relació amb efectes. Així
Page 107 and 108:
trimestre quan, realment, correspon
Page 109 and 110:
També cal recordar que, si les des
Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli
show all

criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matÃ¨ria ...

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?