jurídica 924 ); quan accept<strong>en</strong> la subscripció <strong>de</strong> Lletres <strong><strong>de</strong>l</strong> Tresor a nom <strong>de</strong> tercerespersones s<strong>en</strong>se sol·licitar l’exhibició <strong><strong>de</strong>l</strong> necessari po<strong>de</strong>r <strong>de</strong> repres<strong>en</strong>tació 925 .També és una mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet que l’<strong>en</strong>titat permeti que un tercer nolegitimat pugui cancel·lar un dipòsit <strong>de</strong> valors; o, quan, per acabar, cancel·la els comptesa instància <strong>de</strong> persones no legitima<strong>de</strong>s 926 .10.1.2. Disposició <strong>de</strong> fons per part <strong>de</strong> persones no legitima<strong>de</strong>s. També, com ja hemindicat anteriorm<strong>en</strong>t 927 , és clar que l’<strong>en</strong>titat vulnera les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries quanpermet que tercers no titulars o autoritzats disposin irregularm<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>s fons <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 928 .Així ocorre quan l’<strong>en</strong>titat permet que una persona no autoritzada disposi <strong><strong>de</strong>l</strong> saldo d’unaaltra 929 ; quan l’<strong>en</strong>titat facilita a un autoritzat els fons d’un titular traspassat prèviam<strong>en</strong>ts<strong>en</strong>se adonar-se que la seva mort (<strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t autoritzant) extingeix el mandat 930 ; quanpermet que un tercer no autoritzat realitzi disposicions <strong>en</strong> el compte d’una societat 931quan executa una ordre bursàtil <strong><strong>de</strong>l</strong> mandatari d’un cli<strong>en</strong>t traspassat 932 ; quan, s<strong>en</strong>secomprovar la firma ni i<strong>de</strong>ntificar la persona, permeti el reintegram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> fons mitjançantla llibreta 933 ; quan carrega <strong>en</strong> compte xecs lliurats per una persona que no estiguiautoritzada 934 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan un tercer no autoritzat pugui disposar <strong>de</strong> l’importd’unes Lletres <strong><strong>de</strong>l</strong> Tresor 935 .10.2. Incomplim<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les regles <strong>de</strong> procedim<strong>en</strong>t per retirar fons. Els casos <strong>en</strong> quèl’<strong>en</strong>titat permet la disposició <strong>de</strong> fons <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se complir els requisits <strong>de</strong>procedim<strong>en</strong>t exigibles són una mala pràctica <strong>banc</strong>ària. Així succeeix, per exemple, quanels facilita s<strong>en</strong>se empl<strong>en</strong>ar el docum<strong>en</strong>t <strong>de</strong> reintegram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> fons 936 , o quan reintegrafons s<strong>en</strong>se pres<strong>en</strong>tar la llibreta d’estalvis i s<strong>en</strong>se extremar les cauteles per acreditar lai<strong>de</strong>ntitat i la legitimació <strong><strong>de</strong>l</strong> dispon<strong>en</strong>t 937 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan l’<strong>en</strong>titat facilita fons <strong>en</strong> unaaltra oficina s<strong>en</strong>se que el sol·licitant mostri la llibreta 938 , o permeti la disposició <strong>de</strong> fonss<strong>en</strong>se concórrer les firmes necessàries 939 .També hem d’incloure dins d’aquesta mala pràctica <strong>banc</strong>ària l’exigència per part <strong><strong>de</strong>l</strong>’<strong>en</strong>titat <strong>de</strong> crèdit <strong>de</strong> requisits no previstos a la normativa o al contracte. L’exemple mésclar és requerir un cotitular d’un compte indistint que obtingui la firma d’un altre o unsaltres cotitulars per po<strong>de</strong>r disposar <strong><strong>de</strong>l</strong>s fons que hi estav<strong>en</strong> dipositats 940 ; o, <strong>en</strong>tre elserrors, que torni el xec lliurat pel nou apo<strong>de</strong>rat d’una societat basant-se <strong>en</strong> el fet que924 Veg. la R. 1704/93.925 Veg. la R. 872/92.926 Veg. les R. 156/99 i 1198/99.927 Veg. supra núm. 3.2.928 Veg. infra núm. 10.19.1, respecte <strong>de</strong> les disposicions irregulars <strong>de</strong> fons per part d’un cotitular.929 Veg. les R. 272/98, 2320/98, 156/99, 647/95, 1450/95, 2214/95 i 851/91.930 Veg. la R. 1595/93.931 Veg. la R. 1834/98.932 Veg. la R. 1254/91.933 Veg. les R. 652/95 i 143/95.934 Veg. les R. 1011/95 i 1060/95.935 Veg. la R. 872/92.936 Veg. les R. 393/95, 739/94 i 92/93.937 Veg. les R. 1642/98 i 1931/98.938 Veg. la R. 192/91.939 Veg. les R. 638/99, 1534/99, 2519/98, 2565/98, 2131/98, 1969/98 i 2298/98.940 Veg. la R. 1203/90 i infra núm. 10.19.1 , respecte d’incomplim<strong>en</strong>ts contractuals <strong>en</strong> relació ambfons dipositats per diversos cotitulars.
<strong>en</strong>cara no consta <strong>en</strong> el po<strong>de</strong>r, malgrat que uns dies abans aquest apo<strong>de</strong>rat havia lliuratl’escriptura <strong>de</strong> po<strong>de</strong>r i subscrit la cartolina <strong>de</strong> firmes 941 .10.3. Carregar <strong>en</strong> el compte corr<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se acreditar la seva ordre oautorització. És clar que s’oposa a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries el fet que l’<strong>en</strong>titatcarregui dèbits <strong>en</strong> el compte corr<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se t<strong>en</strong>ir-ne cap ordre o autorització,llevat <strong>de</strong> casos molt especials (p. ex. un embargam<strong>en</strong>t, una ordre judicial, unacomp<strong>en</strong>sació autoritzada pel contracte...); ja que, tal com ha dit el Servei, “les <strong>en</strong>titatsno t<strong>en</strong><strong>en</strong> legitimació per disposar <strong><strong>de</strong>l</strong>s fons <strong><strong>de</strong>l</strong> comptes <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts si no t<strong>en</strong><strong>en</strong> capordre seva o autorització expressa, o mandat judicial o legal 942 . Aquesta mala conductas’agreuja quan els dèbits no autoritzats provoqu<strong>en</strong> un <strong>de</strong>scobert al qual s’apliqu<strong>en</strong>interessos moratoris i, fins i tot, comissions 943 .És per això que, <strong>en</strong>tre molts altres casos que també es po<strong>de</strong>n recordar 944 , el Servei haqualificat com a mala pràctica <strong>banc</strong>ària a<strong>de</strong>utar <strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t lletres <strong>de</strong> canvi ouns altres efectes quan aquest ho havia prohibit expressam<strong>en</strong>t 945 i va transcórrer eltermini <strong>de</strong> pres<strong>en</strong>tació 946 ; carregar lletres no accepta<strong>de</strong>s s<strong>en</strong>se que hi hagués cap ordre<strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t extracanviària 947 , o carregar lletres i <strong>en</strong> lloc <strong>de</strong> domiciliar-les <strong>en</strong> un comptefer-ho <strong>en</strong> un altre distint 948 ; o fer transferències s<strong>en</strong>se comptar amb el cons<strong>en</strong>tim<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>titular <strong><strong>de</strong>l</strong> compte 949 . La mateixa qualificació mereix el fet <strong>de</strong> carregar rebuts <strong>de</strong> lacomunitat <strong>de</strong> propietaris a la llibreta personal d’un <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus membres 950 , o rebutspres<strong>en</strong>tats per una societat s<strong>en</strong>se estar-hi expressam<strong>en</strong>t autoritzada 951 , o quotes <strong>de</strong>préstec al cli<strong>en</strong>t malgrat que li corresponia at<strong>en</strong>dre-les al constructor <strong>de</strong> l’habitatge 952 ;carregar rebuts emesos a l’empara <strong>de</strong> pòlisses d’assegurança, el càrrec <strong>de</strong> les quals noestava autoritzat 953 ; carregar acreditats <strong>de</strong> forma unilateral interessos <strong>de</strong> <strong>de</strong>mora que notoqu<strong>en</strong> 954 ; carregar rebuts s<strong>en</strong>se conformitat o xecs duplicats 955 , o quantitats per un<strong>de</strong>scobert no <strong>de</strong>mostrat 956 ; carregar <strong>en</strong> el compte <strong>de</strong> l’emissor d’accions l’import d’unacomissió per custòdia d’aquests valors <strong>en</strong> lloc d’aplicar-la als dipositants 957 ; carregar lesquotes d’un lísing, v<strong>en</strong>çu<strong>de</strong>s o per vèncer, <strong>en</strong> el compte d’un avalista solitari s<strong>en</strong>se941 Veg. la R. 1478/96.942 Veg. les R. 1099/99, 1438/99, 1399/99, 1296/99, 1258/99, 2541/98, 1716/98, 2078/98, 2481/98,265/98, 940/98, 526/98, 423/98, 103/98, 652/98, 504/98, 1327/98, 1135/98, 1527/98, 1529/98, 1556/98,1608/98, 1677/98, 1452/98, 2362/97, 1977/97, 1991/97, 2477/97, 2789/97, 2310/97 i infra núm. 10.6.***943 Veg. les R. 110/95, 217/95 i 2280/94.944 Veg. les R. 1160/96, 244/96, 608/96, 1337/96, 2421/95, 839/95, 416/95, 791/95, 1222/95, 2051/95,535/95, 1304/95, 1510/94, 165/95, 1547/94, 432/94, 326/94, 1655/94, 1430/94, 61/94, 1001/94, 563/94,1527/93, 1489/93, 1867/93, 1691/93, 1340/93, 1757/93, 514/93, 1138/93, 131/92, 328/92, 539/92,833/92, 748/92, 138/92, 203/92, 349/91, 783/93, 884/91, 952/91, 1203/91, 1308/91 i 1363/91,945 Veg. supra núm. 4.2.946 Veg. les R. 115/96, 312/96, 1084/96, 896/96, 177/96, 988/96, 1056/96, 535/95, 791/95 i 2052/95.947 Veg. les R. 548/91, 1132/90 i 2026/90.948 Veg. la R. 1840/90.949 Veg. la R. 1104/99.950 Veg. la R. 1374/94.951 Veg. la R. 2255/89.952 Veg. la R. 158/92.953 Veg. les R. 1457/99, 1105/99 i 173/95.954 Veg. les R. 721/96, 1418/96 i 2015/95.955 Veg. les 361/94 i 1551/93.956 Veg. la R. 1899/93.957 Veg. la R. 1066/91.
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10:
2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12:
El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14:
persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16:
caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18:
préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20:
de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104: de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112: prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114: comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116: autoritzava) i sense indicar al cli