criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

trimestre quan, realment, corresponia a un període inferior 1383 ; o, finalment, quan cobrala màxima comissió possible sobre el capital pendent en una amortització anticipada,quan aquesta era només d’uns dies i no s’acostava al període trimestral previst a latarifa 1384 .12.2.3. Desproporció entre operacions. El Servei també considera una mala pràcticabancària quan l’entitat no aplica el barem de l’opuscle de tarifes, i es limita a imputar almàxim les tres operacions d’un mateix client, malgrat que les quanties de les duesdarreres eren substancialment menors que la primera 1385 ; quan l’entitat cobra unacomissió per obertura d’un crèdit personal concedit mentrestant se li concedia eldefinitiu (de caràcter hipotecari) i pel qual també es va cobrar comissió 1386 ; quan cobrauna comissió de descobert set vegades superior al que cobra per interessos 1387 ; quancobra una elevada comissió per la cancel·lació anticipada d’un préstec hipotecari que vaser satisfet amb un altre crèdit de la mateixa entitat 1388 ; o, per acabar, quan calculal’import prenent com a base del càlcul aquella que li és més convenient 1389 .12.3. El concepte i import de la comissió i la repercussió de despeses han d’estarincloses a l’opuscle de tarifes registrat al Banc d’Espanya 1390 . És per això que elServei considera que constitueix una conducta contrària a les bones pràctiques bancàriesel fet que l’entitat percebi comissions o repercuteixi despeses que no estiguin previstes al’opuscle de tarifes dipositat al Banc d’Espanya, amb almenys quinze diesd’antelació 1391 i que estigui a l’epígraf correcte 1392 .El Servei també considera incorrecte que, incomplint el que estableix la Llei de 12d’abril de 1999, l’entitat del beneficiari d’una transferència dintre de la UE executi latransferència i minori els fons transferits sense que aquesta circumstància es constatiexpressament per part de l’ordenant 139312.3.1. Percepció de comissions no previstes a l’opuscle de tarifes. El que s’ha ditjustifica que el Servei consideri una mala pràctica bancària el fet que l’entitat percebi1383 Veg. la R. 651/93.1384 Veg. la R. 324/95.1385 Veg. la R. 1755/96.1386 Veg. la R. 1509/93.1387 Veg. la R. 499/95.1388 Veg. la R. 2420/94.1389 Veg. les R. 1743/98, 38/94 i 53/92; o la R. 1366/91, on l’entitat va cobrar comissió per dipòsitd’una butlleta premiada sobre l’import del premi obtingut en lloc de sobre el seu valor facial.1390 Malgrat que aquesta inclusió a l’opuscle de tarifes de les comissions aplicables i despesesrepercutibles és una condició necessària per a la seva aplicació, no és ni suficient ni automàtica, jaque ha de respondre a un servei prestat efectivament i, com veurem posteriorment, també had’haver estat expressament acceptada pel client. És per això que el Servei manté que “el registre detarifes no es pot elevar a la categoria d’autorització per a cada cas concret” (Memòria 1993, p. 101).1391 Ja que durant aquest termini de quinze dies el Banc d’Espanya podrà comprovar que escompleixen els requisits exigits per la normativa i, si és el cas, efectuar-hi manifestacions,objeccions o recomanacions.1392 Veg. les R. 714/99, 1459/99, 517/99, 1271/99, 1053/99, 47/99, 2127/98 i 2529/98. Indiquen lairregularitat del cobrament de comissió per descobert quan no respon a la reclamació formal deposicions deutores, no s’acredita la despesa, o la seva repercussió al client no està previstacontractualment així.1393 Veg, la R. 1217/99.