Sembla clar que l’<strong>en</strong>titat no pot repercutir al cli<strong>en</strong>t els efectes <strong>de</strong>rivats <strong>de</strong> lainsuficiència <strong><strong>de</strong>l</strong>s sistemes o procedim<strong>en</strong>ts que utilitza, ja que , com mantéreiteradam<strong>en</strong>t el Servei, els cli<strong>en</strong>ts no han <strong>de</strong> suportar les incidències sorgi<strong>de</strong>s <strong>en</strong> lesoperacions <strong>banc</strong>àries que no els siguin imputables sinó que aquestes les ha <strong>de</strong> suportarl’<strong>en</strong>titat o les <strong>en</strong>titats que les van fer. Així succeeix quan es pretén justificarl’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t o els errors d’una transferència, o <strong>en</strong> g<strong>en</strong>eral, la realització d’unaoperació (p. ex. la tramitació d’un préstec, la seva amortització, etc.) a causa <strong>de</strong>peculiaritats <strong>en</strong> la seva organització, erra<strong>de</strong>s i <strong>de</strong>fectes <strong><strong>de</strong>l</strong> sistema informàtic <strong><strong>de</strong>l</strong>’<strong>en</strong>titat, sobrecàrrega <strong>de</strong> treball, erra<strong>de</strong>s <strong>de</strong> comunicació interna, errors <strong>en</strong> el número <strong>de</strong>compte,o, <strong>en</strong>tre altres exemples, equivocacions <strong>en</strong> el <strong>de</strong>stinatari 537 .Hi ha molts exemples que són casos <strong>de</strong> males pràctiques <strong>banc</strong>àries. En <strong>de</strong>stacarem elssegü<strong>en</strong>ts: la <strong>de</strong>volució <strong>de</strong> xecs o uns altres efectes per errors interns <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat o <strong>de</strong>coordinació amb unes altres <strong>en</strong>titats, i f<strong>en</strong>t-ne recaure <strong>en</strong> el cli<strong>en</strong>t els efectesperjudicials 538 ; la cancel·lació d’una imposició <strong>de</strong> fons tot traslladant als cli<strong>en</strong>ts lesconseqüències econòmiques d’un error <strong>de</strong> la mateixa <strong>en</strong>titat consist<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el seulliuram<strong>en</strong>t erroni 539 ; l’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t <strong>en</strong> la r<strong>en</strong>ovaió d’una inversió <strong>en</strong> Deute Públic acausa d’erra<strong>de</strong>s mecàniques a l’equip informàtic 540 ; la <strong>de</strong>mora <strong>en</strong> l’execuciód’operacions amb un fons d’inversió per la mateixa raó, s<strong>en</strong>se utilitzar un altre sistemaper executar l’ordre 541 ; la percepció in<strong>de</strong>guda d’interessos a causa <strong>de</strong> la falta <strong>de</strong>coordinació <strong>en</strong>tre dos oficines <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat 542 :la consignació com a data <strong>de</strong> valoració perreintegram<strong>en</strong>t <strong>de</strong> fons amb caixer automàtic el dia <strong>en</strong> què el cli<strong>en</strong>t ho va int<strong>en</strong>tar, peròno ho va aconseguir per <strong>de</strong>fectes <strong><strong>de</strong>l</strong> sistema 543 ; l’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t <strong>en</strong> l’aplicació d’unsfons a una cancel·lació, al·legant raons <strong>de</strong> funcionam<strong>en</strong>t operatiu intern 544 ; l’omissió <strong>de</strong>comunicació al cli<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> nou tipus d’interès aplicable adduint problemes <strong>de</strong> tipusinformàtic 545 ; la consignació <strong>de</strong> <strong>de</strong>scoberts <strong>en</strong> compte a causa d’errors informàtics 546 ;l’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t <strong>en</strong> vint dies <strong>de</strong> l’abonam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> l’amortització d’uns valors emesos idipositats a la mateixa <strong>en</strong>titat per raons d’organització interna 547 ; la <strong>de</strong>mora injustificada<strong><strong>de</strong>l</strong> pagam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> cupó d’uns valors a causa <strong><strong>de</strong>l</strong> mal funcionam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> seu sistemaoperatiu 548 l’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t <strong>en</strong> sis mesos <strong><strong>de</strong>l</strong> canvi <strong>de</strong> domiciliació <strong>de</strong> la nòmina a causad’un tractam<strong>en</strong>t informàtic <strong>de</strong>fici<strong>en</strong>t 549 , o la <strong>de</strong>mora <strong>en</strong> més d’un any i mig <strong>de</strong> càrrecs <strong>en</strong>el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t a causa <strong><strong>de</strong>l</strong> mal funcionam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> sistema informàtic 550 ; no at<strong>en</strong>drerebuts domiciliats, malgrat que hi havia un saldo sufici<strong>en</strong>t <strong>en</strong> el compte <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t, acausa d’un excés <strong>de</strong> treball 551 ; l’aplicació <strong><strong>de</strong>l</strong>s fons <strong>de</strong>stinats pel cli<strong>en</strong>t a anticipar el537 Veg. les R. 419/95, 238/95, 1393/96, 2297/94, 125/92, 472/91, 641/91, 978/90, 2499/90, 2515/90,515/90, 1073/90, 1344/90, 1881/90, 2282/90, 1579/90, 1768/90, 1419/90, 1420/90, 669/90, 854/90,1238/90, 2017/90 i 2061/90.538 Veg. les R. 370/94, 24/94, 37/94 i 1366/93.539 Veg. la R. 306/91.540 Veg. la R. 315/92.541 Veg. la R. 1016/93.542 Veg. la R. 988/90.543 Veg. la R. 499/92.544 Veg. les R. 2434/90, 2498/90 i 1376/90.545 Veg. la R. 759/94.546 Veg. les R. 668/92 i 1013/92.547 Veg. la R. 188/91.548 Veg. la R. 2768/89.549 Veg. la R. 1043/94.550 Veg. la R. 1203/94.551 Veg. la R. 1963/90.
v<strong>en</strong>cim<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> crèdit a reduir l’import <strong>de</strong> les seves quotes m<strong>en</strong>suals, perquè el <strong>servei</strong>informàtic no preveia aquesta operació 552 , o quan l’<strong>en</strong>titat no va po<strong>de</strong>r disminuir elnominal d’un préstec, ja que el sistema informàtic només feia l’amortització <strong>de</strong> capitalper trams complets 553 , o quan no va aplicar una reducció d’interessos a causa <strong>de</strong>dificultats informàtiques 554 ; el cobram<strong>en</strong>t erroni d’una comissió a causa d’una erradainformàtica 555 ; o, finalm<strong>en</strong>t, la repercussió al cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les dificultats tècniques <strong><strong>de</strong>l</strong>’<strong>en</strong>titat per valorar, d’acord amb el que es va pactar, els xecs-carburant 556 .8.1. Repercussió <strong>de</strong> problemes <strong>de</strong>rivats <strong><strong>de</strong>l</strong>s <strong>servei</strong>s o tècniques utilitza<strong>de</strong>s per part<strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat. La repercussió <strong>de</strong> <strong>de</strong>fectes <strong><strong>de</strong>l</strong>s <strong>servei</strong>s utilitzats per part <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat és unamala pràctica <strong>banc</strong>ària. Així ocorre quan l’<strong>en</strong>titat pretén que el cli<strong>en</strong>t suporti elsproblemes <strong><strong>de</strong>l</strong> <strong>servei</strong> privat <strong>de</strong> transport <strong>de</strong> fons que s’ha utilitzat i accepti una data <strong>de</strong>valoració que perjudica els seus interessos 557 ; quan l’<strong>en</strong>titat anul·la una targeta <strong>de</strong> crèditperquè hi ha hagut un error al c<strong>en</strong>tre <strong>en</strong>carregat <strong>de</strong> rebre les notificacions <strong>de</strong> robatori opèrdua, i es <strong>de</strong>s<strong>en</strong>tén <strong>de</strong> les conseqüències 558 ; quan el cli<strong>en</strong>t es veu obligat a reclamarreiteradam<strong>en</strong>t uns apunts erronis a causa <strong>de</strong> la ineficàcia i la insuficiència <strong><strong>de</strong>l</strong> sistematècnic <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat 559 ; quan <strong>en</strong>via rebuts originals a l’<strong>en</strong>titat domiciliada a través d’unsistema que no <strong>en</strong> garanteix la recepció 560 ; o quan no pot instal·lar un terminal<strong>de</strong>nominat “punt <strong>de</strong> v<strong>en</strong>da” al cli<strong>en</strong>t, tot al·legant les dificultats <strong><strong>de</strong>l</strong> subministrador 561 .El Servei també jutja negativam<strong>en</strong>t que les <strong>de</strong>volucions <strong>de</strong> rebuts a través d’un sistema<strong>de</strong>terminat <strong>de</strong> comp<strong>en</strong>sació provoqui la inclusió <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t <strong>en</strong> un registre <strong>de</strong> morosos 562o, fins i tot la pèrdua <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus drets 563 .I, finalm<strong>en</strong>t, i com a categoria especial, cal dir que el fet que l’<strong>en</strong>titat, contràriam<strong>en</strong>t alque diu la norma 6 (d) <strong><strong>de</strong>l</strong> Codi Europeu <strong>de</strong> Bona Conducta, no compti amb un sistemaque li permeti <strong>en</strong> qualsevol mom<strong>en</strong>t notificar la pèrdua o sostracció <strong><strong>de</strong>l</strong>s mitjans <strong>de</strong>pagam<strong>en</strong>t (p. ex. targetes) <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts i els obliga a fer-ne una notificació per escrit 564 .8.2. Repercussió al cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les disputes amb unes altres <strong>en</strong>titats. Per últim, tambéés evi<strong>de</strong>nt que la repercussió al cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les disputes <strong>en</strong>tre <strong>en</strong>titats és una pràctica<strong>banc</strong>ària que s’allunya <strong>de</strong> les que hauria <strong>de</strong> seguir qualsevol <strong>en</strong>titat que es <strong>de</strong>dicaprofessionalm<strong>en</strong>t a aquesta activitat, ja que, com indica el Servei, “<strong>en</strong> els casos <strong>en</strong> quèes produeix<strong>en</strong> perjudicis per a la cli<strong>en</strong>tela <strong>de</strong>rivats d’incidències no atribuïbles alreclamant i sí <strong>en</strong> canvi a les <strong>en</strong>titats que hi han intervingut, aquesta actuació ha <strong>de</strong> serconsi<strong>de</strong>rada com una mala pràctica <strong>banc</strong>ària, quan es traslla<strong>de</strong>n al cli<strong>en</strong>t lesconseqüències <strong><strong>de</strong>l</strong> <strong>de</strong>fici<strong>en</strong>t funcionam<strong>en</strong>t d’una operativa ali<strong>en</strong>a a l’interessat”.552 Veg. la R. 882/92.553 Veg. la R. 1391/92.554 Veg. la R. 2586/94.555 Veg. la R. 1626/94.556 Veg. la R. 1488/93.557 Veg. la R. 379/94.558 Veg. la R. 1335/93.559 Veg. la R. 2876/97.560 Veg. la R. 1488/99.561 Veg. la R. 1488/99.562 Veg. les R. 293/96 i 1865/95.563 Veg. les R. 761/96, 783/96 i 1257/91.564 Veg. les R. 768/93, 459/93, 692/93, 1375/92 i 1374/91.
- Page 1 and 2: CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4: 6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6: 10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8: (f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47: client per conèixer si n’estava
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100:
la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102:
quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104:
de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106:
(a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108:
trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110:
També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli