<strong>de</strong> realitzar perquè ha finalitzat el termini <strong>de</strong> subscripció, perquè no està autoritzada,etc 897 .9.15. Hi ha d’haver prou informació. L’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> facilitar al cli<strong>en</strong>t informaciósufici<strong>en</strong>t perquè es formi un judici exacte. Aquesta exigència suposa que l’<strong>en</strong>titat had’oferir al cli<strong>en</strong>t, al marge <strong><strong>de</strong>l</strong>s continguts mínims imposats per la normativa, prouinformació perquè pugui t<strong>en</strong>ir un judici fundat sobre l’operació que se li proposa, oconèixer amb exactitud les operacions que han estat efectua<strong>de</strong>s i/o les liquidacionspractica<strong>de</strong>s 898 .És per això que quan l’<strong>en</strong>titat ofereixi una informació insufici<strong>en</strong>t, <strong>en</strong>s trobarem davantd’una mala pràctica <strong>banc</strong>ària, i així ho ha consi<strong>de</strong>rat el Servei quan no s’informa comcal el cli<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>s compromisos que assumia si acceptava una merca<strong>de</strong>ria lliurada sota unrègim <strong>de</strong> crèdit docum<strong>en</strong>tari 899 ; quan l’<strong>en</strong>titat no justifica la procedència i l’orig<strong>en</strong> <strong><strong>de</strong>l</strong>s<strong>de</strong>utes reclamats 900 ; quan no informa com cal els cli<strong>en</strong>ts <strong><strong>de</strong>l</strong>s requisits necessaris peradaptar els préstecs qualificats 901 ; quan no diu res sobre la situació d’un empleat<strong>de</strong>slleial respecte <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus comptes 902 quan només informa <strong>de</strong> la p<strong>en</strong>sió rebuda <strong><strong>de</strong>l</strong>’estranger i no <strong><strong>de</strong>l</strong> tipus <strong>de</strong> canvi aplicat a les divises 903 ; quan no facilita la informació,sinó que es limita a cursar una invitació al cli<strong>en</strong>t perquè vagi a la sucursal 904 ; quanl’<strong>en</strong>titat no adverteix el cli<strong>en</strong>t que <strong>de</strong>terminat tribut ha <strong>de</strong> liquidar-se directam<strong>en</strong>t aHis<strong>en</strong>da 905 ; quan no informa el cli<strong>en</strong>t sobre la data valor que corresponia a unabonam<strong>en</strong>t proce<strong>de</strong>nt d’una amortització <strong>de</strong> valors, <strong>de</strong> manera que <strong>en</strong> va disposar i vaprovocar un <strong>de</strong>scobert 906 ; quan l’omissió informativa és sobre el termini d’amortitzacióanticipada <strong>de</strong> certs valors que havia adquirit el cli<strong>en</strong>t 907 ; quan l’<strong>en</strong>titat no esm<strong>en</strong>ta certadocum<strong>en</strong>tació que el cli<strong>en</strong>t havia d’aportar per obt<strong>en</strong>ir una subv<strong>en</strong>ció oficial 908 ; quan noinforma <strong>de</strong> la inexistència <strong>de</strong> prou saldo per fer una inversió <strong>en</strong> valors i executal’operació, provocant un <strong>de</strong>scobert 909 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan no avisa el cli<strong>en</strong>t que la pèrduad’un xec havia <strong>de</strong> refer<strong>en</strong>dar-se mitjançant una <strong>de</strong>núncia formal i l’<strong>en</strong>titat atén aquestsxecs 910 .També cal consi<strong>de</strong>rar com a conductes contràries a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries totesles omissions d’informació relatives al cost que suposarà la realització <strong>de</strong> lesoperacions. Així ho consi<strong>de</strong>ra el Servei quan l’<strong>en</strong>titat executa l’ordre <strong>de</strong> compra d’unsvalors a càrrec <strong>de</strong> la llibreta d’estalvis d’un cli<strong>en</strong>t que <strong>en</strong> <strong>de</strong>sconeix el canvi, i a causad’això es produeix un <strong>de</strong>scobert <strong>de</strong> setze milions <strong>de</strong> pessetes 911 ; quan no adverteix sobreles conseqüències econòmiques que li suposaria la cancel·lació anticipada d’un897 Veg. les R. 1172/90. 2042/90, 1336/90 i 1337/90.898 Veg. supra núm. 9.1 i 9.6.899 Veg. la R. 1380/92.900 Veg. les R. 2475/97 i 555/98.901 Veg. les R. 2886/97.902 Veg. la R. 2316/98.903 Veg. les R. 1363/98 i 1379/98.904 Veg. la R. 21/95.905 Veg. la R. 782/95.906 Veg. les R. 343/93 i 793/92.907 Veg. la R. 755/92.908 Veg. la R. 1862/95.909 Veg. la R. 642/93.910 Veg. la R. 724/91.911 Veg. la R. 883/91.
dipòsit 912 , o la producció d’un <strong>de</strong>scobert a causa <strong>de</strong> les difer<strong>en</strong>ts dates <strong>de</strong> valoració <strong>en</strong>treel dia que es v<strong>en</strong>dran els valors <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t i el que es valorarà la disposició <strong><strong>de</strong>l</strong> diner 913 ;quan l’<strong>en</strong>titat no informa el cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> l’import <strong>de</strong> les comissions per <strong>de</strong>volució <strong>de</strong> xecs,lletres i altres efectes 914 ; <strong>de</strong> les comissions que s’anav<strong>en</strong> a aplicar a una operació <strong>de</strong>crèdit docum<strong>en</strong>tari, la qual cosa va produir que una operació <strong>de</strong> 55.398 pessetessuportés una comissió <strong>de</strong> 22.000, quantitat que, s<strong>en</strong>s dubte, és <strong>de</strong>sproporcionada 915 ; osobre l’obligació <strong>de</strong> pagar comissions i interessos <strong>en</strong> cas que el cli<strong>en</strong>t disposi <strong>en</strong> certesdates <strong><strong>de</strong>l</strong>s fons que té materialitzats <strong>en</strong> un dipòsit 916 ; quan l’omissió informativa esprodueix sobre el cost d’or<strong>de</strong>nar una transferència <strong>en</strong> què participa un corresponsalestranger 917 ; sobre l’elevada quantia <strong>de</strong> la comissió <strong>en</strong> cas d’impagar-se una lletra 918 ; o,finalm<strong>en</strong>t, sobre les <strong>de</strong>speses que suposarà la gestió <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>t d’un xec lliurat <strong>en</strong>divises 919 .10.Inobservància <strong>de</strong> les condicions contractualsUn bon nombre <strong>de</strong> males pràctiques <strong>banc</strong>àries comeses per les <strong>en</strong>titats s’agrup<strong>en</strong> alvoltant <strong>de</strong> diverses actuacions directam<strong>en</strong>t contràries al contracte que uneix l’<strong>en</strong>titatamb el cli<strong>en</strong>t. La seva tipologia és molt variada i <strong>en</strong> les pàgines segü<strong>en</strong>ts (<strong>en</strong>cara que <strong>en</strong>repetim algunes) s’expos<strong>en</strong> els epígrafs guiats per aquesta i<strong>de</strong>a. A tots ells, l’<strong>en</strong>titatvulnera les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries <strong>en</strong> separar-se <strong><strong>de</strong>l</strong>s acords anteriorm<strong>en</strong>t subscritsamb el cli<strong>en</strong>t o quan, <strong>en</strong> b<strong>en</strong>efici seu, actua contra els seus mateixos actes.10.1. Operacions realitza<strong>de</strong>s per persones no legitima<strong>de</strong>s. D’acord amb el que vamveure a l’inici d’aquest treball, l’<strong>en</strong>titat està obligada a comprovar la i<strong>de</strong>ntitat <strong><strong>de</strong>l</strong>ssubjectes amb els quals opera a l’efecte <strong>de</strong> respectar les regles <strong>de</strong> legitimació 920 . Peraixò, incomplirà la diligència que li és exigible quan permet obrir o cancel·lar comptes aqui no estigui legitimat; o disposar <strong>de</strong> fons a qui no compta amb aquesta legitimacióperquè no n’és titular, repres<strong>en</strong>tant o autoritzat.10.1.1. Obertura o cancel·lació <strong>de</strong> comptes per part <strong>de</strong> persones no legitima<strong>de</strong>s.Com ja vam anunciar anteriorm<strong>en</strong>t 921 , l’<strong>en</strong>titat vulnera les bones pràctiques <strong>banc</strong>àriesquan permet que tercers no titulars o autoritzats obrin o cancel·lin comptes corr<strong>en</strong>ts. Iaixò succeeix, per exemple 922 , quan permet que un subjecte s<strong>en</strong>se repres<strong>en</strong>tació obri uncompte on hi consti una tercera persona com a cotitular 923 ; no comprovi la legitimitat<strong><strong>de</strong>l</strong>s qui obrin comptes corr<strong>en</strong>ts a nom d’unes altres persones (p. ex. una persona912 Veg. la R. 1321/93.913 Veg. la R. 1387/96.914 Veg. les R. 476/96, 508/96, 745/96, 1175/96, 169/96, 1982/96, 871/96 i 1119/96.915 Veg. la R. 980/92 i infra núm. 12.2.916 Veg. la R. 207/96.917 Veg. la R. 1761/93.918 Veg. la R. 156/91.919 Veg. la R. 589/96.920 Veg. supra núm. 3.921 Veg. supra núm. 3.3.922 Veg. les R. 931/99, 942/99, 403/99, 323/99, 396/99, 888/99, 2160/98 i 2145/98.923 Veg. la R. 485/98.
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10:
2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12:
El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14:
persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16:
caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18:
préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69: en general, sobre la cancel·lació
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104: de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112: prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114: comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116: autoritzava) i sense indicar al cli