criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

persones que disposen dels fons dels seus clients, ja que, com és norma essencial,l’entitat ha de conèixer personalment la persona física que retira els fons o, en cascontrari, procedir a examinar la seva identitat mitjançant el DNI o un altre document(passaport, p. ex.) i, si és tracta de persones jurídiques, mitjançant la comprovació de laregularitat dels seus poders o facultats 58 .3.2.1 General. És per això una mala pràctica bancària el fet de pagar un xec per unimport superior a 500.000 pessetes sense fer constar el NIF de la persona que el presentaper cobrar-lo 59 , i encara més si és un xec al portador 60 ; atendre un xec nominatiu sensecomprovar la identitat de qui el presenta 61 ; reintegrar quantitats al portador d’unallibreta d’estalvis sense comprovar-ne la identitat 62 ; pagar per caixa un rebut al portadorsense adoptar cap mesura mínima per assegurar-se la identitat del portador 63 ; o, entred’altres, permetre que una persona no autoritzada pugui ordenar una transferència delsfons d’un tercer 64 .3.2.2 Efectes de comerç i factures. Particularment el Servei entén que cal extremar lesprecaucions quant als xecs, lletres o pagarés que es presentin per cobrar per la finestretai que, consegüentment, l’entitat comet una mala pràctica bancària quan els paga si, ambun simple examen, es demostra que han estat objecte de manipulació o falsificació 65 .Una actuació conforme a les bones pràctiques bancàries exigeix, com a regla general,que l’entitat restitueixi a la reclamant l’import dels xecs falsificats sempre, és clar, queaquesta falsificació “hagués haver d’estat advertida per part de l’entitat” 66 (p. ex. acausa de l’evident diferència entre la firma registrada i la que consta en l’instrument,etc. 67 ). És per això que serà una mala pràctica bancària que es faci efectiu un xec en elqual la firma del lliurador difereixi notablement de la registrada 68 ; quan es paga un xecsense comprovar l’autenticitat de la firma del lliurador 69 ; i, en conseqüència amb el quehem dit anteriorment, serà una mostra de bona pràctica bancària el fet que l’entitat esnegui a pagar un xec en advertir la diferència entre la firma que hi constava a l’efecte il’autoritzada 70 .58 Veg. les R. 654/96, 646/96, 847/94, 778/94, 35/94, 1799/94, 1863/93, 352/93, 659/93, 67/93, 586/93,194/93, 645/93, 1348/92, 106/92, 244/92, 192/91, 1215/91, 595/91, 1303/91 i 1376/91.59 Veg. entre d’altres les R. 893/94 i 1023/93, així com l’article 84 de la Llei 31/1991, de 30 dedesembre de 1992.60 En aquests casos el Servei considera que és una bona pràctica bancària la constància delconforme s’ha rebut per part del portador com a prova que el xec ha estat pagat.61 Veg. les R. 1215/90, 1414/90 i 2201/90.62 Veg. la R. 425/90.63 Veg. la R. 1812/90.64 Veg. la R. 1557/93.65 Veg. les R. 887/99, 2566/98, 2447/97, 2644/97, 1884/96, 1529/95, 87/95, 433/95, 1234/95. 1800/95,2370/94, 1993/94, 388/94, 275/94, 91/94, 457/94, 222/94, 174/94, 1870/93, 865/93, 1328/93, 1222/93,650/93, 46/93, 1227/93, 752/93, 21/93, 323/93, 809/93, 1122/93, 1178/93, 397/92, 566/92, 677/92,155/92, 94/91, 388/91, 187/91, 377/91, 512/91, 1138/91, 1180/91 i 1333/91.66 Veg. la Memòria 1994, p. 81.67 Veg. la Memòria 1990, p. 61. I, a la inversa, el Servei considera que en aquests casos és unamostra de bona pràctica bancària el fet que l’entitat es negui a pagar un xec quan qui el presentano acredita convenientment la vigència del poder.68 Veg. la R. 1810/90.69 Veg. les R. 74/92 i 1317/91.70 Veg. la Memòria 1990, p. 61.