criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

la modificació del cost del crèdit, o del 3 % en els contractes en què no es prevegiaquesta modificació 1278 .12.1. Necessitat d’acreditar la realització efectiva del servei o l’existència de ladespesa. El primer requisit exigible perquè l’entitat cobri una comissió o obtingui larecuperació d’una despesa exigeix que l’entitat acrediti la realització d’un servei efectiual client o, si és el cas, que realment hagi suportat una despesa en el seu interès 1279 . Ésper això que el Servei considera com una mala pràctica bancària, entre altres exemplesque veurem tot seguit, el fet que l’entitat percebi una comissió o despeses persubscripció i administració de valors (Lletres del Tresor) malgrat que van ser els clientsels que van fer personalment el tràmit d’adquisició, i malgrat que, un cop donada d’altal’anotació, l’entitat no va fer cap classe de gestió que justifiqués la comissiód’administració 1280 .12.1.1. No acreditar el servei prestat. D’acord amb el que hem dit, és una malapràctica bancària el fet que l’entitat no pugui demostrar la prestació del servei o larealitat de la despesa, com va ocórrer a la R. 30/96, on l’entitat va cobrar despeses deverificació registral per la concessió d’un préstec (que, a més, no va arribar a concedir)malgrat que no va acreditar que les va suportar prèviament; o respecte de les despesesd’estudi per a la concessió d’un crèdit que no es van acreditar (R. 978/95).(a) Comissions. Entre molts altres exemples, també s’ha considerat una malapràctica bancària el fet que l’entitat percebi una comissió d’administració,vigilància i despeses d’un préstec, i no arribi a demostrar aquests serveis 1281 ;que pretengui cobrar una comissió per protest sense justificar-ho 1282 ; quanl’entitat cobra comissions per devolucions de xecs, lletres i altres efectes oserveis que no va justificar que s’haguessin fet efectivament i específicament afavor del client 1283 ; quan l’entitat pretengui cobrar una comissió malgrat noacreditar que va presentar al cobrament una lletra de canvi 1284 o un xec 1285 ; quanpercep una comissió per reclamació de deute malgrat que no es pot acreditar que1278 Veg. R. 989/99.1279 Veg. la R. 2132/89. Que diu que cal tenir present que es pot donar el cas que la comissió no siguiprocedent (p. ex. per ser desproporcionada) però que hi hagi un altre concepte remuneratori quepugui ser aplicat per part de l’entitat. Així ocorre, per exemple, amb la comissió periòdica perreclamació de posició deutora a causa de l’impagament d’un préstec que no és reclamable, però síles despeses que hagués originat la gestió de cobrament de les quantitats impagades (R. 630/96 i1182/96); amb la comissió per excés de disposició en una pòlissa de crèdit quan no es produeixaquesta situació, sinó un simple impagament que, per tant, pot donar dret a exigir interessos dedemora (R. 445/96 i 484/94, respecte d’una comissió per descobert i els interessos de demora); oamb el cobrament injustificat d’una comissió per obertura de préstec que hauria d’haver estatcobrada com a modificació de garanties (R. 2008/90).1280 Veg. les R. 544/90, 812/90, 700/90, 701/90, 601/90, 800/90, 1482/90, 412/89, 418/89, 604/89,1028/89, 1033/89, 1119/89, 1580/89, 2227/89, 2293/89, 2887/89, 243/89, 322/89, 1042/89, 1091/89,1294/89, 1416/89, 2115/89, 2309/89, 2319/89, 2560/89, 193/89, 308/89, 383/89, 626/89, 2445/89,635/89, 654/89, 1224/89, 765/89, 892/89, 714/89, 1490/89, 130/89, 214/89, 1053/89, 1054/89, 1142/89,615/89, 710/89, 2330/89, 722/89, 1232/89 i 2688/89.1281 Veg. la R. 2148/95.1282 Veg. la R. 108/98.1283 Veg. les R. 476/96, 508/96, 745/96, 1175/96, 169/96, 1982/96, 871/96, 1119/96, 298/95, 729/95,447/95, 140/95, 49/95, 745/95, 1485/95, 663/95, 1981/94, 1508/94 i 1800/94.1284 Veg. la R. 2683/97.1285 Veg. la R. 323/94.