criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

esponsabilitat imputable al client per disposicions fraudulentes fetes amb la sevatargeta fruit de la seva sostracció o pèrdua 968 .De fet, i tal com afirma el Servei, permetre que puguin realitzar-se disposicions persobre del límit contractual pactat és “en certa manera (...) una modificació unilateral deles condicions del respectiu contracte 969 ” per la qual cosa, quan s’excedeixi aquest límit,el Servei manté que l’entitat n’haurà de suportar l’excés i el client la quantitat disposadafins a aquest límit 970 . Pel que respecta al límit de responsabilitat, el Servei manté quel’entitat ha de provar la conducta negligent del reclamant, amb la qual cosa, en tot cas,serà una mala pràctica bancària que carregui en el compte del client la totalitat de lesdisposicions efectuades sense provar aquesta conducta negligent 971 .El que hem dit també ens permet extreure una conclusió accessòria: l’entitat emissoranomés podrà adeutar els càrrecs en el compte del client quan pugui acreditardocumentalment que les operacions van ser fetes abans de produir-se l’avís de robatorio de pèrdua. Per això, és contrari a les bones pràctiques bancàries el fet que l’entitatcarregui en el compte del client les disposicions fraudulentes fetes amb la targeta ambposterioritat a la comunicació del seu robatori o pèrdua. El fet d’acceptar el contrarisuposa repercutir en el client el funcionament defectuós del servei d’anul·lació detargetes de l’entitat o del sistema que utilitza, i penalitzar injustament d’aquesta manerala diligència del titular de la targeta 972 . Encara amb més raó el Servei entén que és unamala pràctica bancària el fet de pretendre cobrar una operació el documentd’autorització de la qual havia estat manipulat amb posterioritat a la signatura 973 ; o,finalment, realitzar el càrrec fet amb targeta de crèdit basant-se en una factura noautoritzada pel client 974 .10.6. Carregar interessos en excés als previstos en el contracte o les sevesmodificacions posteriors o abonar-los en defecte del que es va pactar. La retribuciód’interès en les operacions actives i passives de les entitats de crèdit serà la que pactinlliurement les parts (veg. article 1 de l’Ordre de 12 de desembre de 1989), tot i que elServei ha tingut ocasió de pronunciar-se en múltiples ocasions contra la pràctica queconsistia en carregar interessos excessius als que estaven previstos contractualment, iper això ha dictaminat que ens trobem davant d’una mala pràctica bancària quan ha968 Veg. les R. 351/99, 653/99, 949/99, 1550/99, 1557/99, 1145/99, 1549/99, 1318/99, 447/99, 1695/99,2791/98, 537/98, 582/98, 1437/98, 492/98, 859/98, 2757/98, 528/98, 774/98, 164/98, 98/98, 1900/98,1921/98, 1112/98, 386/98, 641/98, 464/98, 2602/97, 2497/97, 2348/97, 2473/97, 2523/97, 1423/96,1500/96, 812/96, 784/96, 951/96, 1924/96, 1101/96, 483/96, 1572/96, 454/96, 1090/96, 408/96, 1010/96,805/96, 702/96, 134/96, 727/96, 1358/96, 1283/96, 1875/96, 1830/95, 2485/95, 2083/95, 2301/95,2020/95, 2509/95, 590/95, 510/95, 1019/95, 264/95, 312/95, 1012/95, 1089/95, 1397/95, 638/95,1130/95, 946/95, 1307/95, 1124/95, 353/95, 1795/95, 1848/94, 1902/94, 2101/94, 2186/94, 1933/94,2418/94, 2495/94, 207/94, 785/94, 15/94, 1163/94, 424/94, 1881/94, 401/94, 316/94, 17/94, 318/94,728/94, 961/94, 654/94, 1375/94, 770/94, 337/94, 1318/94, 523/94, 1805/93, 976/93, 982/93, 603/93,617/93, 499/93, 1858/93, 1246/93, 462/93, 857/92, 1000/92, 380/92, 25/92, 1411/92, 195/92, 1334/91 i1514/91.969 Veg. la Memòria 1993, p. 109.970 Veg. les R. 1191/98, 456/98, 2668/97 i 195/92.971 Veg. les R. 1351/92, 1337/93 i 293/93.972 Veg. les R. 1099/96, 1830/95, 2373/94, 1933/94, 31/94, 1001/93, 523/93, 150/93, 1192/93, 805/91,1366/90, 789/90, 1558/89, 104/89; i, respecte de xecs gasolina, R. 778/91, 2244/90 i 2548/89.973 Veg. les R. 555/99 i 786/96.974 Veg. la R. 2267/90 i supra núm. 3.4.3.