criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

12.3.5. Percepció de comissions vulnerant límits legals. El Servei de Reclamacionsdel Banc d’Espanya també considera com una pràctica reprotxable el fet que l’entitatcobri comissions vulnerant els límits previstos als preceptes legals.(a) Comissions excessives en casos de subrogació. Així ho manté si es tracta de lapercepció d’una comissió superior a l’establerta legalment a l’1 % dels casos desubrogació de préstecs hipotecaris a interès variable 1437 , ja que l’article 3 de laLlei 2/1994, de 30 de març, de subrogació i modificació de préstecs hipotecarisestableix aquest límit a la comissió d’amortització anticipada.(b) Comissions excessives per raó de l’aplicació de criteris de valoració. Aixísucceeix també, entre altres casos quan l’entitat executa l’ordre simultània decomprar i vendre unes accions de la forma següent: valorant la venda al següentdia hàbil i produint un descobert sobre el qual s’aplica una comissió dedescobert (a més d’interessos per aquest concepte) vulnerant la prohibiciód’exigir comissions d’obertura o similars als descoberts en el compte correntproduïts per la valoració de les operacions 1438 .(c) Comissions excessives per raó del límit establert a la Llei de crèdit alconsum. La percepció de comissions superiors als límits establerts en defensadels consumidors és també una mala pràctica bancària i un dels millorsexemples es troba en el cobrament de comissions que incompleixin el que espreveu a l’article 19.4 de la LCC que indica que “en cap cas es podran aplicarals crèdits que es concedeixin, en forma de descoberts en comptes corrents (...)un tipus d’interès que doni lloc a una taxa anual equivalent superior a 2’5vegades l’interès legal del diner”. És per això que quan s’aplica la TAE deldescobert en compte corrent d’un consumidor, incloent-hi el pagament de lescomissions per descobert o unes altres de similars, estarem enfront d’unaconducta reprotxable 1439 .(d) Comissions excessives per a certes cancel·lacions anticipades de préstecshipotecaris a interès fix (Recomanació de la CECA i l’AEB). També calindicar que el Servei considera com una pràctica contrària a les bones pràctiquesbancàries el fet que les entitats de crèdit cobrin comissions en els supòsits decancel·lació anticipada de préstecs hipotecaris a interès fix que excedeixin delslímits assumits per les Recomanacions de la CECA (Confederació Espanyola deCaixes d’Estalvi) i l’AEB (Associació Espanyola de la Banca Privada), establerten un 2’5 % del capital pendent d’amortització quan l’import inicial del préstechagués estat inferior a 40.000.000 de pessetes i el tipus d’interès fix estransformi en variable 1440 .12.3.6. Repercussió excessiva de despeses. En matèria de despeses la regla és quenomés es poden repercutir les despeses realment suportades. És per això contrari a lesbones pràctiques bancàries, entre molts altres exemples, el fet que l’entitat cobri una1437 Veg. les R. 730/98, 1365/98, 692/96, 616/96, 1860/94, 1913/94, 2074/94, 2520/94, 313/95, 253/95,1146/95 i 2266/95.1438 Veg. la R. 1108/96 i la norma 3a (3) de la CBE 8/1980.1439 Veg. les R. 714/99, 370/99, 262/99, 1464/99, 517/99, 2127/98, 1051/98, 857/98, 1438/98, 1297/98,1285/98, 1035/98, 572/98, 320/98, 153/98, 11/98, 2392/97, 2568/97, 1697/97, 2490/97, 2562/97,2299/97, 1895/97, 2640/97, 2414/97, 2877/97 i 2363/97.1440 Veg. les R. 79/98, 916/98, 1375/98, 1293/98, 2584/97 i 2816/97.