<strong>de</strong>tectat que els tipus d’interès, ordinaris o moratoris, aplicats a les liquidacions er<strong>en</strong>superiors o inferiors als que estav<strong>en</strong> previstos legalm<strong>en</strong>t o contractualm<strong>en</strong>t 975 .10.6.1. Càrrega excessiva d’interessos. Així succeeix quan l’<strong>en</strong>titat cobra interessosper duplicat 976 , o percep interessos <strong>de</strong> <strong>de</strong>mora quan l’<strong>en</strong>darrerim<strong>en</strong>t <strong>en</strong> formalitzar lapòlissa era atribuïble a l’<strong>en</strong>titat 977 ; quan cobra simultàniam<strong>en</strong>t interessos <strong>de</strong> <strong>de</strong>mora iordinaris 978 ; quan cobra simultàniam<strong>en</strong>t interès d’un préstec r<strong>en</strong>ovat i <strong><strong>de</strong>l</strong> préstec que elr<strong>en</strong>ova 979 ; quan cobra interessos per excedir-se <strong>en</strong> una pòlissa <strong>de</strong> crèdit malgrat quel’acreditat no n’havia disposat per sobre <strong><strong>de</strong>l</strong> límit concedit 980 o pr<strong>en</strong> <strong>en</strong> consi<strong>de</strong>ració peral càlcul el límit disponible d’una pòlissa <strong>de</strong> r<strong>en</strong>ovació 981 ; quan recalcula d’una manerales quotes d’un préstec i <strong>en</strong> altres ocasions ho fa amb un altre mèto<strong>de</strong> financer 982 ; quan<strong>en</strong> aplicar dates valor incorrectes percep interessos <strong>de</strong> <strong>de</strong>mora que no hauria <strong>de</strong>cobrar 983 ; quan <strong>de</strong>mora l’aplicació d’uns xecs <strong>de</strong>stinats a reduir un <strong>de</strong>ute (al·legant queera necessari esperar per conèixer el bon fi <strong><strong>de</strong>l</strong>s xecs) s<strong>en</strong>se reduir el pagam<strong>en</strong>td’interessos per aquest <strong>de</strong>ute 984 ; quan comet errors clars <strong>en</strong> matèria <strong>de</strong> còmput <strong><strong>de</strong>l</strong>s dies<strong>de</strong> càlcul <strong><strong>de</strong>l</strong>s interessos que van comportar el seu increm<strong>en</strong>t irregular 985 ; o aplicainteressos moratoris quan hauria d’haver carregat un interès m<strong>en</strong>or perquè el cli<strong>en</strong>tgaudia <strong><strong>de</strong>l</strong> <strong>servei</strong> d’anticipam<strong>en</strong>t <strong>de</strong> nòmina 986 ; o, finalm<strong>en</strong>t, i per causes molt diverses,no estava autoritzada a percebre’ls 987 .10.6.2. Abonam<strong>en</strong>t d’interessos <strong>en</strong> <strong>de</strong>fecte. Abonar al cli<strong>en</strong>t interessos <strong>en</strong> <strong>de</strong>fecte éstambé una mala pràctica <strong>banc</strong>ària, ja que l’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> satisfer al cli<strong>en</strong>t el tipusd’interès que hagin pactat <strong>en</strong> el contracte o el que <strong>en</strong> resulti d’aplicar els procedim<strong>en</strong>ts<strong>de</strong> valoració successius acordats. És per això una mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet quel’<strong>en</strong>titat no aboni cap quantitat d’interessos a pesar <strong><strong>de</strong>l</strong> que es va pactar 988 ; n’aboni unaquantitat inferior 989 , com ocorre quan calcula erròniam<strong>en</strong>t el termini <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>td’interessos que ha <strong>de</strong> satisfer a un cli<strong>en</strong>t per una imposició perquè exclou <strong><strong>de</strong>l</strong> còmput eldia inicial 990 , o calcula els interessos d’acord amb un any bixest quan el contracteestablia que l’operació s’havia <strong>de</strong> fer sobre 365 dies 991 ; redueix injustificadam<strong>en</strong>t eltipus d’interès aplicable 992 emparant-se <strong>en</strong> un cas concret 993 , <strong>en</strong> un suposat <strong>de</strong>ure <strong>de</strong>975 Veg. les R. 599/99, 716/99, 248/99, 572/99, 568/99, 2827/98, 2030/98, 1716/98, 2646/98, 513/98,2893/97, 350/95, 399/94, 810/94, 171/94, 244/94, 623/94, 938/94, 1718/94, 114/94, 1085/93, 1406/93,1594/93, 933/91, 2496/90, 2309/90, 988/90, 630/89, 2128/89 i 784/89.976 Veg. la R. 1221/94.977 Veg. la R. 2651/97.978 Veg. la R. 2651/97.979 Veg. la R. 1592/98.980 Veg. les R. 2739/97 i 2807/97.981 Veg. la R. 482/99.982 Veg. la R. 821/98.983 Veg. la R. 2688/97.984 Veg. la R. 2839/97.985 Veg. les R. 1503/96, 1602/96 i 1256/90.986 Veg. la R. 175/95.987 Veg. les R. 750/99, 445/95, 75/95, 267/95, 1129/95, 1705/95, 956/95, 1826/95, 350/95, 1135/95,1488/95, 1509/95, 1208/95, 2219/94, 2586/94, 1959/94, 1847/94, 2342/94, 1019/93, 349/93 i 1052/92.988 Veg. les R. 637/98 i 1486/95.989 Veg. les R. 723/99, 2653/98 i 2100/98.990 Veg. la R. 1198/93.991 Veg. les R. 637/98 i 1197/93.992 Veg. la R. 50/95.993 Veg. la R. 2321/97.
mant<strong>en</strong>ir domiciliada la nòmina; bloqueja un dipòsit per disputes <strong>en</strong>tre els seus titulars,però no remunera el saldo durant aquest perío<strong>de</strong> 994 ; paga m<strong>en</strong>ys interessos emparant-se<strong>en</strong> la falta <strong>de</strong> reclamació <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 995 , o <strong>en</strong> problemes que imputa al seu sistemainformàtic 996 ; redueix unilateralm<strong>en</strong>t els interessos d’una imposició a termini 997 ;modifica <strong>de</strong> motu propio l’interès d’un compte corr<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se comunicar-ho al cli<strong>en</strong>t 998 ;abona una quantitat m<strong>en</strong>or <strong>en</strong> una imposició basant-se <strong>en</strong> un càlcul erroni 999 ; fa laliquidació d’interessos d’unes lletres per tan sols 360 dies <strong>en</strong> lloc <strong>de</strong> per un any, comindicava el contracte 1000 ; calcula els anys <strong>de</strong> 360 dies i els trimestres <strong>de</strong> 92 dies 1001 ; o,finalm<strong>en</strong>t, no satisfà els interessos correspon<strong>en</strong>ts a l’últim perío<strong>de</strong> liquidatiu d’unallibreta d’estalvis 1002 .10.7. Percebre comissions superiors a les indica<strong>de</strong>s <strong>en</strong> el fullet <strong>de</strong> tarifes registrat alBanc d’Espanya. L’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> calcular la comissió d’acord al que està previstcontractualm<strong>en</strong>t, i <strong>en</strong> tot cas, amb el límit <strong><strong>de</strong>l</strong> fullet <strong>de</strong> tarifes registrat al Bancd’Espanya, per la qual cosa és clar que serà una mala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet quel’<strong>en</strong>titat percebi un import superior al que <strong>en</strong> resulta d’aquestes limitacions; o, finalm<strong>en</strong>tquan calcula el seu import pr<strong>en</strong><strong>en</strong>t com a base el càlcul d’aquella que mésl’afavoreix 1003 .10.8. Bloquejar irregularm<strong>en</strong>t els fons o comptes <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts. Aquesta conducta éscontrària a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries quan aquests bloquejos s’efectu<strong>en</strong> s<strong>en</strong>se elcons<strong>en</strong>tim<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> titular, s<strong>en</strong>se donar-se una situació <strong>de</strong> conflicte davant lesdiscrepàncies <strong>en</strong>tre cotitulars 1004 ; o, finalm<strong>en</strong>t, per causa legal (p. ex. ordre judicial oadministrativa 1005 ). L’<strong>en</strong>titat també actua incorrectam<strong>en</strong>t quan reté <strong>en</strong> el seu po<strong>de</strong>r elsefectes que li havia lliurat el cli<strong>en</strong>t per gestionar-ne el cobram<strong>en</strong>t (p. ex. xecs, lletres,etc.) per pressionar-lo perquè pagui unes altres quantitats (p. ex. comissions que es<strong>de</strong>u<strong>en</strong>, un <strong>de</strong>ute, etc.).10.8.1. G<strong>en</strong>eral. Quan el bloqueig <strong>de</strong> fons <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t és per una causa difer<strong>en</strong>t <strong>de</strong> les quehem esm<strong>en</strong>tat abans, és evi<strong>de</strong>nt que <strong>en</strong>s trobem davant d’un bloqueig irregular, i per994 Veg. la R. 256/98.995 Veg. la R. 249/94.996 Veg. la R. 419/95 i supra núm. 8.1.997 Veg. les R. 314/90, R. 2018/95 i 314/90.998 Veg. la R. 996/90.999 Veg. la R. 2203/90.1000 Veg. la R. 1045/90.1001 Veg. la R. 816/91.1002 Veg. la R. 219/91.1003 Veg. infra núm. 12.1004 Cal recordar que el Servei <strong>en</strong>tén que, davant <strong>de</strong> la discrepància <strong>en</strong>tre cotitulars indistints queefectu<strong>en</strong> ordres separa<strong>de</strong>s i incompatibles, l’<strong>en</strong>titat <strong>de</strong> crèdit ha <strong>de</strong> susp<strong>en</strong>dre l’execució d’ambdues,i pot recórrer, fins i tot, a la consignació <strong><strong>de</strong>l</strong> saldo <strong><strong>de</strong>l</strong> dipòsit, si fos necessari, fins que es resolgui ladisputa (veg. p. ex. la R. 1504/98).1005 Cal t<strong>en</strong>ir pres<strong>en</strong>t que, quan es tracta d’embargam<strong>en</strong>ts <strong>de</strong> compte, i llevat que el contracte diguiuna altra cosa, l’<strong>en</strong>titat només ha <strong>de</strong> bloquejar la part <strong><strong>de</strong>l</strong> saldo que resulti <strong>de</strong> dividir-lo <strong>en</strong>tre elnombre <strong>de</strong> titulars (R. 2474/95 i 1476/96). D’altra banda estan els supòsits <strong>en</strong> què l’<strong>en</strong>titat no aténamb la diligència que caldria el bloqueig <strong><strong>de</strong>l</strong> compte i permet disposicions <strong>de</strong>sprés que el jutjator<strong>de</strong>nés la ret<strong>en</strong>ció <strong><strong>de</strong>l</strong> saldo (R. 789/98, 2124/97, 2518/97, 2837/97 i 1543/96), situació que s’agreujaquan <strong>de</strong>sprés <strong>de</strong> l’error l’<strong>en</strong>titat carrega unilateralm<strong>en</strong>t i <strong>en</strong> <strong>de</strong>scobert la quantitat embargada perl’Administració (R. 789/98, 2124/97, 2518/97, 2837/97 i 200/96).
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10:
2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12:
El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14:
persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16:
caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18:
préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20:
de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22:
atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24:
que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75: esponsabilitat imputable al client
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104: de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112: prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114: comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116: autoritzava) i sense indicar al cli