criteris del servei de reclamacions del banc d'espanya en matèria ...

l’atorgament de l’escriptura modificativa d’un préstec hipotecari 207 ; quan demorainjustificadament el lliurament d’un “certificat de deute pendent” en una subrogaciód’un préstec hipotecari 208 ; demora excessivament l’aplicació de les noves condicionscontractuals pactades amb els clients i els provoca així un clar perjudici econòmic 209 ;quan l’entitat que enerva l’oferta de subrogació realitzada per una entitat de crèditcompetidora demora injustificadament l’aplicació del nou tipus 210 ; quan hi hagi demorainjustificada en fer efectiva la subrogació del deutor en un préstec hipotecari 211 ; quans’endarrereixi en tramitar la sol·licitud del client de revisar les condicions del seupréstec 212 o en tramitar l’escriptura de novació d’un préstec 213 , o en procurar-ne la sevainscripció 214 ; o, finalment, quan la demora tracti sobre la formalització de l’operacióconcedida al client 215 .5.4 Demores en relació amb la gestió d’efectes o rebuts. Les demores en gestionar elcobrament dels efectes lliurats pels clients és també una mostra de mala pràcticabancària 216 . Un dels seus exponents més evidents és la presentació extemporània al’hora de cobrar els efectes bancaris o els rebuts la gestió dels quals es va encarregar al’entitat 217 . És per això que el Servei considera un exemple de mala pràctica bancària elfet que l’entitat remeti l’efecte al cobrament un cop passada la data de venciment 218 o, siescau, el termini legal establert a l’efecte 219 (p. ex. un dels dos dies hàbils següents en elcas de lletres pagadores a dia fix o a un termini a comptar des de la data 220 ). La mateixaqualificació mereix la demora de presentació de lletres de canvi o uns altres efectes a laCambra de Compensació i que això provoqui el perjudici dels efectes 221 i, perdescomptat, quan aquesta demora provoca, a més dels inconvenients propis delstranscurs del temps, la pèrdua del crèdit canviari 222 .La demora de l’entitat en satisfer el client amb l’import dels efectes cobrats és tambéuna clara mostra de la mala pràctica bancària 223 ; els endarreriments en comunicar alclient l’impagament d’efectes o rebuts descomptats o lliurats a l’entitat perquè en207 Veg. la R. 2335/95.208 Veg. així les R. 118/95 i 2596/94.209 Veg. així les R. 628/95, 739/95, 673/95 i 77/95.210 Veg. així les R. 475/98 i 897/98.211 Veg. així les R. 1021/98 i 14/92.212 Veg. la R. 438/98.213 Veg. la R. 336/98.214 Veg. així la R. 1766/98.215 Així ho ha sostingut el Servei, entre altres ocasions, respecte d’un préstec (R. 861/98); o ellliurament de la còpia de la pòlissa del préstec concertat que es va demorar més de cinc mesos (R.1019/91); quan van ser necessaris quatre mesos per sol·licitar la documentació necessària perpermetre la disposició dels fons dipositats en un compte i un mes en lliurar el talonari (R. 1524/90);o, finalment, quan va trigar dos anys i mig en lliurar l’exemplar del contracte (R. 676/95).216 Veg. infra núm. 7.6.2 i 7.6.3.217 Veg. les R. 861/99, 181/99, 4/99, 2150/98, 1009/98, 2358/97, 1338/97, 78/96, 658/96, 489/96,1246/96, 409/96, 1464/96, 1657/96, 310/95, 1858/94, 1223/94, 417/92, 781/91 i 22630/90; i, en un casextrem on no es va arribar a presentar per cobrar, la R. 1545/97.218 Veg. p. ex. les R. 1199/93, 754/93 i 561/92.219 Veg. la R. 2358/97.220 Veg. art. 43 I de la Llei 19/1985, de 16 de juliol, canviària i del xec (BOE, de 19 de juny) [d’araendavant: LCiCh].221 Veg. les R. 2313/90 i 23224/90.222 Veg. les R. 775/90, 1258/90 i 1399/90.223 Així ocorre quan es produeixen endarreriments irregulars en l’abonament de l’import de xecslliurats en gestió de cobrament (veg. p. ex. les R. 2059/97, 1338/97, 931/93, 168/90 i 244/90).