així ho ha sostingut <strong>en</strong> diverses ocasions quan l’<strong>en</strong>titat torna lletres, xecs o uns altresefectes malgrat que el cli<strong>en</strong>t va fer l’ingrés el dia <strong>de</strong> la <strong>de</strong>volució 1200 , ja que, com s’haindicat <strong>en</strong> diverses ocasions, aquesta conducta impe<strong>de</strong>ix que els cli<strong>en</strong>ts puguin at<strong>en</strong>dreel pagam<strong>en</strong>t “el dia <strong>de</strong>stinat a això” 1201 .10.18. Extinció injustificada i unilateral <strong>de</strong> <strong>servei</strong>s <strong>banc</strong>aris. La cancel·lacióunilateral i injustificada <strong>de</strong> <strong>servei</strong>s prestats per part <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat és una mala pràctica<strong>banc</strong>ària i així ho <strong>en</strong>tén el Servei quan fa referència, <strong>en</strong>tre altres, a comptes corr<strong>en</strong>ts,d’estalvi, dipòsits, imposicions, targetes, etc.10.18.1. Cancel·lacions unilaterals <strong>de</strong> comptes corr<strong>en</strong>ts, llibretes i dipòsits. Entremolts altres exemples d’aquesta mala pràctica <strong>banc</strong>ària 1202 <strong>en</strong> <strong>de</strong>staqu<strong>en</strong> lescancel·lacions <strong>de</strong> la llibreta d’estalvis per sorpresa s<strong>en</strong>se comiunicar-ho al cli<strong>en</strong>t 1203 ;quan, s<strong>en</strong>se advertir el cli<strong>en</strong>t, cancel·la unilateralm<strong>en</strong>t el compte corr<strong>en</strong>t i li provocamolèsties i perjudicis 1204 , o í<strong>de</strong>m respecte <strong>de</strong> comptes d’estalvi 1205 o í<strong>de</strong>m respecte <strong><strong>de</strong>l</strong>scomptes <strong>de</strong> crèdit 1206 ; les cancel·lacions anticipa<strong>de</strong>s s<strong>en</strong>se autorització <strong><strong>de</strong>l</strong> titular <strong>de</strong> duesimposicions a termini fix amb l’objectiu d’aplicar aquells fons al <strong>de</strong>ute originat per lacorreccció d’un error <strong>de</strong> la mateixa <strong>en</strong>titat 1207 ; o el mateix per aplicar el saldo queresulta <strong>de</strong> minorar un <strong>de</strong>ute que t<strong>en</strong>ia amb l’<strong>en</strong>titat un <strong><strong>de</strong>l</strong>s cotitulars <strong>de</strong> les imposicionscancel·la<strong>de</strong>s unilateralm<strong>en</strong>t 1208 ; les cancel·lacions d’una imposició a termini fix donada<strong>en</strong> garantia, s<strong>en</strong>se estar prevista aquesta possibilitat a la pòlissa <strong>de</strong> pignoració 1209 ; o,finalm<strong>en</strong>t, les cancel·lacions unilaterals <strong><strong>de</strong>l</strong>s comptes <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts 1210 , i amb més raóquan, a més, es <strong>de</strong>svia la r<strong>en</strong>da que allà es percebia a un altre compte <strong><strong>de</strong>l</strong> qual n’eracotitular juntam<strong>en</strong>t a una altra persona 1211 .10.18.2. Cancel·lació <strong>de</strong> targetes <strong>de</strong> crèdit i/o <strong>de</strong> dèbit. També cal qualificar com amala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet <strong>de</strong> cancel·lar targetes <strong>de</strong> crèdit s<strong>en</strong>se notificar-hoprèviam<strong>en</strong>t al titular, ja que, amb in<strong>de</strong>p<strong>en</strong>dència que aquesta circumstància fos o nolícita i ajustada als pactes <strong><strong>de</strong>l</strong> contracte, la cancel·lació per part <strong>de</strong> l’<strong>en</strong>titat ha d’anarprecedida d’avís al titular per evitar que el cli<strong>en</strong>t pateixi danys i perjudicis <strong>de</strong> qualsevolclasse 1212 i, tal com recorda el Servei, ha d’anar seguida <strong>de</strong> la <strong>de</strong>volució al cli<strong>en</strong>t <strong>de</strong> lapart proporcional <strong>de</strong> la quota periòdica satisfeta 1213 ; fer que les targetes <strong><strong>de</strong>l</strong>s cli<strong>en</strong>ts1200 Veg. les R. 1665/94, 1072/90, 2085/90, 2382/90, 1151/89 i 941/89.1201 Veg. la R. 49/95.1202 Veg. infra núm. 19.19.3 , respecte <strong>de</strong> la cancel·lació <strong>de</strong> comptes per part d’un únic titular.1203 Veg. la R. 390/91.1204 Veg. les R. 728/99, 1223/99, 2060/98, 1683/98, 1322/96, 1426/95, 1758/95, 450/94, 1310/92, 343/92i 1248/91.1205 Veg. les R. 306/92 i 618/91.1206 Veg. les R. 2412/90 i 2503/90.1207 Veg. la R. 2658/89.1208 Veg. la R. 1193/89.1209 Veg. la R. 1055/91.1210 Veg. les R. 180/98, 1211/98 i 1477/98.1211 Veg. la R. 375/95.1212 Veg. les R. 288/99, 500/99, 1187/99, 2720/98, 2109/98, 2248/98, 266/98, 566/98, 857/98, 884/98,1593/98, 163/96, 957/96, 610/96, 586/96, 1734/96, 2064/96, 758/96, 2305/95, 822/95, 684/95, 1296/95,1542/95, 181/95, 1281/95, 1280/95, 661/95, 1102/95, 2071/94, 2652/94, 321/94, 1960/94, 1961/94,1079/94, 1175/94, 1493/93, 1369/93, 1301/93, 807/93, 948/93, 888/93, 535/93, 1140/92, 218/92, 841/92,694/91, 788/91, 1242/90, 2192/90 i 1818/89.1213 Veg. la Memòria 2000, p. 84.
<strong>de</strong>ixin <strong>de</strong> ser operatives 1214 com a resultat, per exemple, <strong>de</strong> la integració d’una oficina<strong>en</strong> un altre grup <strong>banc</strong>ari 1215 ; o, <strong>en</strong> g<strong>en</strong>eral, bloquejar unilateralm<strong>en</strong>t el funcionam<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>es targetes 1216 .10.18.3. Cancel·lació d’unes altres relacions <strong>banc</strong>àries. I, finalm<strong>en</strong>t, també és unamala pràctica <strong>banc</strong>ària el fet <strong>de</strong> cancel·lar anticipadam<strong>en</strong>t un préstec s<strong>en</strong>se sol·licitud <strong><strong>de</strong>l</strong>prestatari 1217 ; cancel·lar una subv<strong>en</strong>ció s<strong>en</strong>se esperar a la necessària resolucióadministrativa 1218 ; o cancel·lar anticipadam<strong>en</strong>t una pòlissa <strong>de</strong> crèdit basant-se <strong>en</strong> ladisminució <strong>de</strong> la solvència <strong>de</strong> l’interessat, quan aquesta <strong>de</strong>cisió s’adopta per part <strong><strong>de</strong>l</strong>’<strong>en</strong>titat <strong>de</strong> forma unilateral i s<strong>en</strong>se preavisar el cli<strong>en</strong>t 1219 , o s<strong>en</strong>se justificar l’existènciad’una causa legal o conv<strong>en</strong>cional que el legitimés per actuar d’aquesta manera 1220 ;extingir anticipadam<strong>en</strong>t el contracte <strong>de</strong> crèdit <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se fer cap avís previ 1221 ;retirar el finançam<strong>en</strong>t concedit <strong>de</strong>sprés d’haver-lo autoritzat, impedint, per tant, que elcli<strong>en</strong>t tingués prou temps per acudir a una altra <strong>en</strong>titat 1222 ; cancel·lar unilateralm<strong>en</strong>t uncrèdit personal que estava al corr<strong>en</strong>t <strong>de</strong> pagam<strong>en</strong>t 1223 ; resoldre <strong>de</strong> forma unilateral unpréstec s<strong>en</strong>se cap variació significativa respecte <strong>de</strong> les clàusules per les quals va seratorgat 1224 ; o, finalm<strong>en</strong>t, les cancel·lacions unilaterals d’una assegurança lligada a unpréstec, s<strong>en</strong>se, a més, restituir-ne les primes no consumi<strong>de</strong>s 1225 ; quan cancel·laanticipadam<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se cap causa raonable el crèdit concedit i fa fracassar les expectatives<strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 1226 ; quan extingeix el contracte <strong>de</strong> caixes <strong>de</strong> seguretat s<strong>en</strong>se comunicar-ho alcli<strong>en</strong>t 1227 , i s’empara per això <strong>en</strong> la necessitat <strong>de</strong> fer unes obres al local 1228 ; resol periniciativa pròpia l’assegurança d’amortització d’un préstec contractat a favor <strong><strong>de</strong>l</strong>’exmarit, ja que aquest no estava obligat a pagar-lo <strong>en</strong> virtut <strong>de</strong> s<strong>en</strong>tència <strong>de</strong> divorci; i,amb una mala pràctica <strong>banc</strong>ària, no substituir-lo per un altre a favor <strong>de</strong> l’exdonapropietària <strong><strong>de</strong>l</strong> pis ni avisar-la <strong>de</strong> la nova situació 1229 ; cancel·la la gestió <strong>de</strong> cobram<strong>en</strong>td’uns rebuts hores abans <strong>de</strong> l’inici <strong><strong>de</strong>l</strong> termini <strong>de</strong> pres<strong>en</strong>tació 1230 ; <strong>de</strong>ixa d’at<strong>en</strong>dre elsrebuts que, regularm<strong>en</strong>t emetia un cli<strong>en</strong>t contra el seu compte s<strong>en</strong>se motivar-ne la<strong>de</strong>volució 1231 ; o, finalm<strong>en</strong>t, l’<strong>en</strong>titat també infringeix les bones pràctiques <strong>banc</strong>àriesquan <strong>de</strong>ixa <strong>de</strong> prestar, s<strong>en</strong>se cap raó ni avís, un <strong>servei</strong> al cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se que aquest lihagués donat una ordre expressa <strong>en</strong> aquest s<strong>en</strong>tit 1232 .10.19. Incomplim<strong>en</strong>ts contractuals <strong>en</strong> relació amb els fons dipositats a l’<strong>en</strong>titat perdiversos titulars. La relació que uneix el cli<strong>en</strong>t amb l’<strong>en</strong>titat és <strong>de</strong> naturalesa1214 Veg. les R. 769/99 i 2807/98.1215 Veg. la R. 1499/96.1216 Veg. les R. 1591/99, 2274/98, 2019/98 i 1249/98.1217 Veg. la R. 472/93.1218 Veg. la R. 837/92.1219 Veg. la R. 1626/96.1220 Veg. la R. 2024/98.1221 Veg. les R. 1571/93 i 312/91.1222 Veg. la R. 60/92.1223 Veg. la R. 535/93.1224 Veg. la R. 517/92.1225 Veg. la R. 1226/99.1226 Veg. la R. 997/98.1227 Veg. les R. 377/96 i 217/92.1228 Veg. la R. 1678/98.1229 Veg. la R. 1065/96.1230 Veg. la R. 1298/94.1231 Veg. la R. 1165/96.1232 Veg. la R. 852/90.
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10:
2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12:
El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14:
persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16:
caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18:
préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20:
de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22:
atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24:
que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26:
gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28:
És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30:
per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32:
s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34:
contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36:
contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38:
no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40:
considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59 and 60: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 61 and 62: cancel·lació d’una llibreta d
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104: de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112: prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114: comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116: autoritzava) i sense indicar al cli