comissions 721 ; no <strong>en</strong>viar amb prou temps al lliurat d’una lletra <strong>de</strong> canvi un avís quecontingui totes les da<strong>de</strong>s necessàries per i<strong>de</strong>ntificar-la 722 ; no facilitar informació sobre lamodificació <strong>de</strong> la data <strong>de</strong> càrrec <strong><strong>de</strong>l</strong> dèbit m<strong>en</strong>sual d’operacions realitza<strong>de</strong>s mitjançanttargetes <strong>de</strong> crèdit 723 ; sobre l’augm<strong>en</strong>t <strong>de</strong> la quota d’amortització, ja que l’import que hiconstava al docum<strong>en</strong>t era erroni 724 ; quan no indica a l’autoritzat les limitacionsd’actuació a què està sotmès 725 ; no indicar al cli<strong>en</strong>t la possibilitat <strong>de</strong> cancel·lar unpréstec s<strong>en</strong>se satisfer la in<strong>de</strong>mnització 726 ; no informar sobre aspectes relacionats ambpréstecs subv<strong>en</strong>cionats 727 ; o, finalm<strong>en</strong>t, i quan ja se sab<strong>en</strong> les immin<strong>en</strong>ts variacions <strong><strong>de</strong>l</strong>es condicions <strong><strong>de</strong>l</strong> contracte <strong><strong>de</strong>l</strong> compte corr<strong>en</strong>t que <strong>de</strong>sitja firmar el cli<strong>en</strong>t, no advertirlod’aquesta circumstància 728 . També s’ha consi<strong>de</strong>rat una conducta contrària a les bonespràctiques <strong>banc</strong>àries el fet que l’<strong>en</strong>titat no avisi prèviam<strong>en</strong>t l’avalista que li carregaran<strong>en</strong> compte l’import que ha estat impagat per l’avalat 729 ; que no adverteixi al cli<strong>en</strong>t,segons el contracte, que el fet <strong>de</strong> retirar les garanties <strong><strong>de</strong>l</strong> crèdit abans <strong><strong>de</strong>l</strong> v<strong>en</strong>cim<strong>en</strong>tcomportava que l’<strong>en</strong>titat no at<strong>en</strong>dria els xecs i d’altres ordres 730 ; que no informi <strong>de</strong> larecepció <strong>de</strong> diverses transferències a favor <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t 731 ; que faci retrocessionsd’abonam<strong>en</strong>ts s<strong>en</strong>se comunicar-ho als cli<strong>en</strong>ts afectats 732 ; que no informi el cli<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong>v<strong>en</strong>cim<strong>en</strong>t <strong><strong>de</strong>l</strong> termini d’una inversió <strong>en</strong> cessió d’actius 733 ; que no comuniqui al titulard’obligacions diposita<strong>de</strong>s a l’<strong>en</strong>titat les modificacions que havia patit l’emprèstit aconseqüència <strong>de</strong> l’acord adoptat per l’assemblea d’obligacionistes 734 ; que no informi eltitular <strong>de</strong> les accions diposita<strong>de</strong>s <strong><strong>de</strong>l</strong> fet <strong>de</strong> l’existència d’un augm<strong>en</strong>t <strong>de</strong> capitalgratuït 735 ; o, finalm<strong>en</strong>t, que no comuniqui al cli<strong>en</strong>t sobre el v<strong>en</strong>cim<strong>en</strong>t d’un pagaré emèsper un tercer <strong>de</strong>ixant el seu import improductiu durant tres mesos 736 .Finalm<strong>en</strong>t, el Servei també consi<strong>de</strong>ra que es vulner<strong>en</strong> les bones pràctiques <strong>banc</strong>àriesquan l’<strong>en</strong>titat no informa el tercer que se subroga <strong>en</strong> un préstec hipotecari sobrel’existència d’una modificació <strong>de</strong> les condicions <strong><strong>de</strong>l</strong> préstec que no constava al’escriptura original 737 ; no inclou informació relativa a l’existència <strong>de</strong> tipussubstitutius 738 ; no facilita informació sobre les circumstàncies que van motivar que una<strong>de</strong>claració tributària es traspaperés, i es va impedir d’aquesta manera una fàcillocalització <strong><strong>de</strong>l</strong>s impresos 739 ; o quan l’<strong>en</strong>titat no informa la resta <strong>de</strong> cotitulars <strong>de</strong> la721 Veg. la R. 2096/97.722 Veg. la R. 1890/96 i l’art. 43 LCiCh.723 Veg. les R. 1788/93, 590/94 i 639/94.724 Veg. la R. 937/90.725 Veg. la R. 2166/98.726 Veg. les R. 1863/94 i 1144/95.727 Veg. les R. 625/99 i 2574/98.728 Veg. la R. 2011/90.729 Veg. la R. 524/94.730 Veg. la R. 2143/90.731 Veg. la R. 442/96.732 Veg. la R. 1493/93.733 Veg. la R. 1278/90.734 Veg. la R. 695/91.735 Veg. la R. 1068/91.736 Veg. la R. 54/93.737 Veg. la R. 336/91, i per a unes altres qüestions relaciona<strong>de</strong>s amb subrogacions, les R. 852/99,894/99, 895/99, 1377/98 i 2782/98.738 Veg. la R. 736/99.739 Veg. la R. 1410/93.
cancel·lació d’una llibreta d’estalvis a causa <strong>de</strong> la pèrdua <strong>de</strong>nunciada per un cotitular i laconsegü<strong>en</strong>t obertura d’una nova per substituir-la 740 .9.8.1. Informació sobre variació <strong><strong>de</strong>l</strong> tipus d’interès. Un grup especial <strong>de</strong> casos és elrelatiu a la falta d’informació <strong>en</strong> el temps i la forma previstos <strong>en</strong> l’escriptura <strong><strong>de</strong>l</strong>s noustipus d’interès aplicables als préstecs d’interès revisable periòdicam<strong>en</strong>t, que també sónconsi<strong>de</strong>rats com a conductes contràries a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries 741 . Així ocorrequan l’<strong>en</strong>titat no pot acreditar que ha complert amb la notificació pactada a l’escriptura<strong><strong>de</strong>l</strong> préstec per comunicar la modificació <strong><strong>de</strong>l</strong>s tipus d’interès aplicable 742 ; no ha dirigit lacomunicació al (nou) domicili <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t malgrat que <strong>en</strong> coneixia el canvi 743 ; <strong>en</strong>darrereixexcessivam<strong>en</strong>t aquesta comunicació <strong>de</strong> variació <strong><strong>de</strong>l</strong>s tipus d’interès 744 ; quan no utilitzael mitjà <strong>de</strong> comunicació pactat <strong>en</strong> el contracte (p. ex. carta certificada 745 ); quan nocomunica l’extinció d’una rebaixa <strong><strong>de</strong>l</strong>s tipus d’interès 746 ; o, finalm<strong>en</strong>t, quan no avisa elcli<strong>en</strong>t sobre la modificació <strong>de</strong> les condicions d’interès <strong>en</strong> un préstec abans <strong>de</strong> procedir ala taxació d’un immoble, amb la qual cosa, un cop que se li va comunicar, va rebutjarl’oferta però va haver <strong>de</strong> pagar la taxació 747 .També cal t<strong>en</strong>ir pres<strong>en</strong>t que la repetida falta d’informació també es pot produir respecte<strong><strong>de</strong>l</strong>s tipus d’interès aplicables a les operacions passives (p. ex. imposicions, dipòsits <strong>en</strong>comptes d’estalvi, etc.). Ent<strong>en</strong><strong>en</strong>t el Servei que l’<strong>en</strong>titat només podrà minorar laretribució d’aquests dipòsits o imposicions amb interès variable quan respecti el sistema<strong>de</strong> comunicació pactat al contracte. La falta d’acreditació o l’omissió d’aquestacomunicació feta d’acord amb el que es va preveure contractualm<strong>en</strong>t (p. ex. <strong>en</strong>viam<strong>en</strong>t<strong>de</strong> carta certificada, anunci <strong>en</strong> premsa, etc.) és també qualificada com una pràcticacontrària a les bones pràctiques <strong>banc</strong>àries 748 . També són exemples <strong>de</strong> males pràctiques<strong>banc</strong>àries el fet que l’<strong>en</strong>titat r<strong>en</strong>ovi els dipòsits <strong><strong>de</strong>l</strong>s seus cli<strong>en</strong>ts amb un interès<strong>de</strong>creix<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se haver-los notificat el nou tipus d’acord amb el procedim<strong>en</strong>t establert alcontracte 749 ; que apliqui automàticam<strong>en</strong>t una clàusula que redueix substancialm<strong>en</strong>t eltipus d’interès <strong><strong>de</strong>l</strong> dipòsit <strong><strong>de</strong>l</strong> cli<strong>en</strong>t s<strong>en</strong>se avisar-lo d’aquesta circumstància 750 ; o queredueixi el tipus d’interès aplicable a un compte d’estalvis d’emigrant s<strong>en</strong>se haver-hihagut el pacte necessari o autorització 751 .9.9. L’<strong>en</strong>titat ha <strong>de</strong> facilitar els rebuts o comprovants que acreditin el complim<strong>en</strong>t<strong>de</strong> tràmits o <strong>de</strong> les operacions efectua<strong>de</strong>s. És també evi<strong>de</strong>nt que l’<strong>en</strong>titat incompliràles bones pràctiques <strong>banc</strong>àries quan es negui a facilitar al cli<strong>en</strong>t la docum<strong>en</strong>tació que740 Veg. la R. 390/91.741 Veg. les R. 1037/96, 794/96, 944/96, 809/96, 651/96, 2235/95, 114/94, 938/94, 854/93, 821/93,929/93, 1007/93, 821/93, 1406/93 i 1387/92.742 Veg. les R. 378/98, 1160/98, 240/98, 1059/98, 2677/97, 202/95, 1337/95, 878/95, 1651/95, 1569/95,759/95, 1565/95, 2226/95, 1847/94, 659/94, 1384/94, 658/94, 1287/94, 1473/93, 1491/93, 758/91 i1602/89.743 Veg. la R. 658/94.744 Veg. la R. 673/95.745 Veg. les R. 2013/94, 1594/93 i 993/90 i infra núm. 10.14.2.746 Veg. la R. 78/99.747 Veg. les R. 63/94, 1473/93, 1002/93, 507/93, 732/91 i 574/91.748 Veg. les R. 1325/98, 1896/98, 1897/98, 969/98, 1441/98, 637/98, 2099/97, 2495/97, 1670/96, 56/96,1253/93, 195/93, 730/92, 752/92 i 112/92.749 Veg. les R. 349/94, 1396/94, 1069/94, 1334/94 i 1345/94.750 Veg. la R. 1400/93.751 Veg. la R. 117/92.
- Page 1 and 2:
CRITERIS DEL SERVEI DE RECLAMACIONS
- Page 3 and 4:
6.2. Pràctiques obstruccionistes i
- Page 5 and 6:
10. Inobservància de les condicion
- Page 7 and 8:
(f) Comissions per cancel·lació.(
- Page 9 and 10: 2.2 Límits de la seva actuació. C
- Page 11 and 12: El Servei de Reclamacions tampoc po
- Page 13 and 14: persones que disposen dels fons del
- Page 15 and 16: caixa de seguretat 85 . I, finalmen
- Page 17 and 18: préstec i l’entitat el destina a
- Page 19 and 20: de la sol·licitud expressa de l’
- Page 21 and 22: atengui la petició expressa de dev
- Page 23 and 24: que ha de respectar l’entitat 198
- Page 25 and 26: gestionés el cobrament 224 (que s
- Page 27 and 28: És per això que el Servei conside
- Page 29 and 30: per disposicions amb targeta a trav
- Page 31 and 32: s’ingressaven totalment en el com
- Page 33 and 34: contrari a aquestes bones pràctiqu
- Page 35 and 36: contínuament en executar una ordre
- Page 37 and 38: no va exigir el pagament del crèdi
- Page 39 and 40: considera una mala pràctica bancà
- Page 41 and 42: clàusules pactes que cal considera
- Page 43 and 44: quan l’entitat no adverteix el cl
- Page 45 and 46: (a) Inexigència de documents o dad
- Page 47 and 48: client per conèixer si n’estava
- Page 49 and 50: venciment del crèdit a reduir l’
- Page 51 and 52: per part de l’entitat; sempre que
- Page 53 and 54: Així ocorre , a més dels exemples
- Page 55 and 56: citat, va acabar l’1 de gener de
- Page 57 and 58: termini 660 ; les despeses de gesto
- Page 59: una subsidiació 700 ; que no ateng
- Page 63 and 64: ealitzada en cessió d’actius fin
- Page 65 and 66: quan l’entitat expressa diferents
- Page 67 and 68: ha hagut en compte 837 ; realitzar
- Page 69 and 70: en general, sobre la cancel·lació
- Page 71 and 72: dipòsit 912 , o la producció d’
- Page 73 and 74: encara no consta en el poder, malgr
- Page 75 and 76: esponsabilitat imputable al client
- Page 77 and 78: mantenir domiciliada la nòmina; bl
- Page 79 and 80: no suposa la desaparició de la sol
- Page 81 and 82: transferència, ingrés, etc.), dis
- Page 83 and 84: deutes 1070 ; o que l’entitat, pe
- Page 85 and 86: sense cap explicació firmar la pò
- Page 87 and 88: 10.14.2. Altres supòsits. El Serve
- Page 89 and 90: utilitza una tècnica de càlcul qu
- Page 91 and 92: interpreti en el seu exclusiu benef
- Page 93 and 94: deixin de ser operatives 1214 com a
- Page 95 and 96: compte 1242 ; autoritza la inclusi
- Page 97 and 98: aquella en què s’efectua l’apu
- Page 99 and 100: la modificació del cost del crèdi
- Page 101 and 102: quan està clar que la persona desi
- Page 103 and 104: de reintegrament amb targeta de cr
- Page 105 and 106: (a) En relació amb efectes. Així
- Page 107 and 108: trimestre quan, realment, correspon
- Page 109 and 110: També cal recordar que, si les des
- Page 111 and 112:
prima d’assegurança superior a l
- Page 113 and 114:
comissions o repercuteixi despeses
- Page 115 and 116:
autoritzava) i sense indicar al cli